« Ma voiture est-elle détruite ? » » est une question fréquemment posée après un accident grave. Une voiture totalisée, ou une perte totale, est une voiture pour laquelle la compagnie d’assurance préfère ne pas payer pour la réparer, car elle a estimé que cela n’en valait pas la peine – elle préfère payer pour que vous en obteniez une nouvelle.
Cependant, l’idée de définir une voiture comme totalisée (ou non) n’a d’importance que si vous disposez d’une couverture complète.
Si vous n’avez qu’une assurance responsabilité civile et que vous totalisez votre véhicule, vous feriez mieux d’économiser beaucoup d’argent, car pas un centime des dommages causés à votre propre voiture ne sera couvert. Cela est vrai que vous ayez un accident, qu’un arbre tombe sur votre voiture, qu’une tempête de grêle frappe votre voiture ou que votre voiture soit volée. Mais si vous bénéficiez d’une couverture collision et complète, vous vous demandez probablement si vous devrez ou non abandonner votre véhicule totalisé pour toujours ou juste pour le temps nécessaire aux réparations. (Si vous vous demandez si vous devez réellement effectuer les réparations une fois que la compagnie d’assurance les a payées, la réponse est compliquée).
Plusieurs fois, vous seriez étonné de ce qu’un atelier de carrosserie peut réparer. D’autres fois, en cas de dommages graves, il est préférable de ne pas réparer le véhicule et de prendre le règlement total des pertes auprès de votre assureur, à condition que vous soyez couvert par votre police d’assurance. Dans cet article, vous en apprendrez davantage sur ce qui permet de déterminer si un véhicule est une perte totale et si vous pouvez ou non conserver une voiture totalisée.
Points clés à retenir
- Les compagnies d’assurance déclarent une voiture perte totale si les dommages dépassent la valeur marchande.
- Les lois des États déterminent quand une compagnie d’assurance peut déclarer votre voiture totalisée.
- Le remplacement des airbags peut dépasser la valeur d’un véhicule après un accident, mais pas toujours.
Une voiture totalisée est déterminée par les exigences de l’État
Différents États ont des définitions différentes d’un véhicule de perte totale. Certains États considèrent qu’une voiture est totalisée en utilisant les lignes directrices selon lesquelles si les dommages d’un véhicule dépassent 80 % de la valeur de rachat réelle, elle est dirigée vers la casse. Les experts en sinistre utilisent un logiciel informatique spécialisé pour déterminer le coût des dommages par rapport à la valeur de rachat réelle. Ainsi, le fait que votre voiture soit totalisée dépend des méthodes de calcul de la perte totale de votre compagnie d’assurance individuelle, ainsi que des lois de votre état.
La voiture est-elle automatiquement totalisée si mon airbag se déploie ?
On dit souvent qu’un airbag déployé signifie qu’un véhicule est totalisé, ce qui n’est pas toujours vrai. La raison pour laquelle tant de gens croient cela est qu’un pourcentage élevé de véhicules est détruit après le déploiement de l’airbag pour plusieurs raisons. De nombreuses personnes bénéficient d’une couverture complète sur des véhicules vieillissants, fortement dépréciés. Les airbags coûtent très cher, plus de 1 000 $.Ainsi, lorsqu’un véhicule d’un modèle plus ancien a un airbag déployé, en plus des dommages corporels qui ont provoqué le déploiement de l’airbag, cela ne va souvent pas la peine d’être réparé, ce qui signifie que la voiture est totale.
Note
Exemple:John possède un véhicule vieux de neuf ans et bénéficie d’une couverture complète sur sa police d’assurance. Il heurte un cerf sur l’autoroute et son airbag se déploie. Le coût du remplacement de l’airbag et des dommages physiques à l’avant dépasse la valeur totale réelle du véhicule. Sa compagnie d’assurance totalise son véhicule parce qu’il ne vaut pas la peine d’être réparé.
Les véhicules plus récents, selon leur valeur, pourraient éventuellement être réparés. Une nouvelle Hyundai Accent avec un airbag déployé pourrait assez facilement devenir une voiture totale, alors qu’une nouvelle Cadillac Escalade pourrait encore valoir la peine d’être réparée.
Note
Exemple:John conduit sa Cadillac Escalade de six mois sur une autoroute verglacée. Un bouchon de circulation l’empêche de s’arrêter et il heurte un autre véhicule par l’arrière. Son airbag se déclenche et son véhicule est endommagé à l’avant. Les dommages atteignent 50 % de la valeur réelle du véhicule, la compagnie d’assurance répare donc le véhicule de John.
Puis-je conserver une voiture totalisée ?
Il est possible de racheter votre véhicule avec un titre de récupération une fois qu’il est considéré comme une perte totale, bien que ce ne soit généralement pas une bonne idée, pour diverses raisons. Les compagnies d’assurance paient la valeur réelle en espèces d’une voiture totalisée, moins la franchise. Vous avez la possibilité de payer à la compagnie d’assurance une somme modique plus la valeur de récupération du véhicule dans certains États. Une fois que vous avez racheté le véhicule, vous pouvez en faire ce que vous voulez. Vous devrez vérifier auprès de votre compagnie d’assurance si des restrictions s’appliquent à l’assurance d’un véhicule avec un titre de sauvetage.
Savoir si votre véhicule est totalisé ou non est la première étape du processus de réclamation. Si vous ne savez toujours pas si votre voiture est totalisée ou non, déposez votre réclamation et demandez plus d’informations à votre expert en sinistre. C’est dans des moments comme ceux-ci que vous en apprendrez beaucoup sur la qualité du service client fourni par votre compagnie d’assurance.
Foire aux questions (FAQ)
Comment lutter contre la décision d’une compagnie d’assurance de totaliser une voiture ?
Ce sont généralement les compagnies d’assurance qui décident si votre voiture est totalisée ou non. Si vous pensez qu’ils ont mal évalué votre situation, vous pouvez la faire évaluer de manière indépendante. Si l’évaluation indépendante est très différente de celle de votre compagnie d’assurance, vous pourrez alors peut-être négocier le statut de la voiture. Si vous estimez que la compagnie d’assurance vous a fait du tort, vous pouvez contacter le service des assurances de votre État.
Que se passe-t-il lorsqu’une voiture louée est totalisée ?
Votre dette n’est pas affectée lorsque vous totalisez une voiture. Si vous devez encore de l’argent pour la voiture, vous devrez le rembourser. Selon le montant que vous devez, le versement de l’assurance peut vous aider à couvrir votre dette. L’assurance écart est une couverture que vous pouvez obtenir pour prévenir exactement ce genre de situations ; si vous totalisez votre voiture avant de la rembourser, l’assurance écart vous donnera l’argent dont vous avez besoin pour régler votre dette.
Où vendre une voiture totalisée ?
Si la compagnie d’assurance ne garde pas la voiture, vous pouvez vendre la voiture totalisée à toute personne qui le souhaite, à condition qu’elle dispose d’un titre de récupération. Certains revendeurs ou spécialistes de la récupération peuvent être disposés à vous l’acheter, mais vous devrez peut-être essayer de trouver un particulier disposé à l’acheter.
