Vous pourriez être surpris d’apprendre qu’en 2021, seulement 47 % environ des femmes disposaient d’une assurance-vie, soit 11 % de moins que leurs homologues masculins.Non seulement moins de femmes que d’hommes ont une assurance-vie, mais le capital-décès est également bien inférieur à celui des hommes – environ 22 % de moins.
Les femmes sont devenues des actrices de plus en plus dominantes dans la main-d’œuvre américaine d’aujourd’hui. Certaines femmes sont les seuls soutiens de famille et, à ce titre, recherchent la sécurité financière qu’une police d’assurance-vie peut leur apporter. Qu’une femme occupe un poste de direction ou soit une mère au foyer, l’assurance vie est une protection importante à avoir. Voici quelques-uns des principaux avantages offerts aux femmes bénéficiant d’une assurance-vie.
#1 Sécurité financière pour la famille
Les femmes ayant une famille, en particulier celles qui sont le principal soutien de famille, s’inquiètent de la façon dont leur famille sera prise en charge financièrement en cas de décès subit. Une police d’assurance vie peut apporter la tranquillité d’esprit en sachant que les besoins financiers de la famille seront pris en charge et que ses obligations financières seront remplies.
#2 Possibilité d’emprunter sur la valeur de rachat
De nombreux types d’assurance-vie offrent la possibilité de créer une valeur de rachat sur laquelle un emprunt peut être effectué. Pour les femmes, cette valeur monétaire peut être utilisée pour répondre à un certain nombre de besoins ; payer ses factures, financer des études collégiales ; démarrer une nouvelle entreprise ou tout autre besoin ou objectif financier.
#3 Prestation du vivant en cas de diagnostic d’une maladie chronique/terminale
Avez-vous déjà réfléchi à ce que vous feriez si on vous diagnostiquait une maladie chronique ou en phase terminale ? Comment vos factures seraient-elles payées et qui subviendrait aux besoins financiers de votre famille ? Certaines polices d’assurance-vie peuvent être souscrites avec un avenant pour ajouter une couverture pour une maladie chronique/terminale si jamais vous recevez un diagnostic de l’une de ces conditions. Vous pouvez utiliser cet argent pour payer des frais médicaux ou pour couvrir vos frais de subsistance et ceux de votre famille.
#4 Prendre soin des membres de la famille âgés/handicapés
Le rôle de soignante est familier à de nombreuses femmes et, à mesure que vous approchez de l’âge mûr, vous pouvez avoir des parents âgés ou handicapés ou d’autres membres de la famille à prendre en charge. Vous pouvez avoir la sécurité de savoir que leurs soins continueront après votre départ en les ajoutant comme bénéficiaire de votre assurance vie.
Types de polices d’assurance-vie
Lorsque vous choisissez parmi les types d’assurance-vie, plusieurs options différentes sont à considérer. Voici quelques-uns des plus courants.
Assurance vie temporaire : une police d’assurance vie temporaire vous offre une couverture d’assurance vie pour une durée spécifique ; généralement par tranches de 10, 20, 25 ou 30 ans. La plupart des polices d’assurance-vie temporaire versent une prestation de décès directe sans aucune valeur de rachat, bien que certaines polices d’assurance-vie temporaire offrent la possibilité de se convertir en police d’assurance vie entière à la fin de la durée de la police.
Assurance vie entière : L’assurance vie entière est une couverture qui dure toute la vie et qui accumule également une valeur de rachat qui peut être empruntée. L’assurance vie entière rapporte des intérêts à un taux fixe déterminé lors de la souscription du contrat. Les primes restent stables pendant toute la durée de la police.
Assurance vie universelle: La principale caractéristique d’un contrat d’assurance vie universelle est sa prime flexible. Tout paiement en trop de la prime est crédité à la valeur de rachat du contrat. Il y a une prestation de décès croissante. La valeur de rachat rapporte un taux d’intérêt croissant au fil du temps et le preneur d’assurance peut emprunter sur les intérêts gagnés.
Assurance vie universelle indexée : une police d’assurance vie universelle indexée permet aux assurés d’attribuer leurs revenus à des comptes indexés portant intérêt avec une valeur de rachat qui peut croître. Les revenus IUL sont à impôt différé. Une bonne idée de ce type de police est que la partie valeur de rachat peut être utilisée pour effectuer le paiement des primes d’assurance si le preneur d’assurance souhaite arrêter ou retarder le paiement des primes de sa poche.
Assurance vie universelle garantie: La police d’assurance vie universelle garantie (GUL) est une police hybride qui combine à la fois une assurance temporaire et une assurance vie entière. La couverture n’est pas souscrite en années, mais plutôt en fonction de l’âge et est généralement souscrite pour les assurés jusqu’à 80 ans. Vous pouvez choisir l’âge auquel la couverture prend fin. La police GUL est plus abordable qu’une police d’assurance vie entière typique et peut être personnalisée pour augmenter la valeur de rachat.
Assurance vie universelle variable : les primes d’une police d’assurance vie universelle variable sont versées sur un compte d’épargne. La politique comporte des sous-comptes qui sont investis. Ce compte offre un potentiel de revenus plus élevés, mais il est également soumis aux fluctuations du marché et les assurés pourraient potentiellement subir une perte de revenus substantielle.
De quel montant d’assurance vie avez-vous besoin ?
Personne ne peut vous dire exactement le montant d’assurance vie que vous devriez souscrire. Cependant, lorsque vous déterminez le montant d’assurance vie dont vous avez besoin, pensez à combien il en coûterait pour rembourser les dettes impayées (frais de scolarité, prêts étudiants, hypothèques, prêts automobiles, etc.). De plus, si vous avez des personnes à charge ou des conjoints, quel montant serait, selon vous, suffisant pour les aider à vivre confortablement ? Vous pouvez également ajouter une couverture à votre police d’assurance-vie via des avenants. Il existe des avenants d’assurance vie qui peuvent être ajoutés pour couvrir les enfants, les revenus d’invalidité, les décès accidentels, les maladies graves et plus encore.
Considérations
En règle générale, plus tôt vous souscrivez une police d’assurance-vie, mieux c’est. Les taux d’assurance-vie sont statistiquement plus faibles pour les femmes que pour les hommes en raison d’une espérance de vie plus longue et d’une bonne espérance de santé globale par rapport à celle des hommes. Si vous souscrivez une police d’assurance lorsque vous êtes jeune, le taux sera inférieur à celui si vous attendez d’être d’âge moyen ou senior. Si vous envisagez de souscrire une assurance vie, consultez ces meilleures options d’assurance vie : les meilleures polices d’assurance vie temporaire et les meilleures polices d’assurance vie entière.
