Décider d’acheter une première maison est passionnant. Souvent, cela fait partie d’autres décisions majeures de la vie, comme se marier ou avoir des enfants. De nombreuses personnes trouvent qu’il est logique de dépenser de l’argent pour une propriété plutôt que pour un loyer à long terme.
Trouver des moyens d’économiser de l’argent lors de l’achat de votre première maison est une priorité absolue pour les premiers acheteurs. Que vous achetiez un condo, une maison mobile ou une maison, vous voudrez trouver une assurance à faible coût qui protège votre maison et vos effets personnels.
Points clés à retenir
- L’assurance habitation peut coûter plus cher à un premier acheteur, il est donc utile de parler d’abord à un agent pour voir si vous pouvez trouver une police un peu moins chère.
- Assurez-vous de savoir de quel type de couverture vous avez besoin et n’attendez pas la dernière minute pour faire vos recherches.
- Il est utile d’avoir une assurance locataire pendant que vous louez avant d’acheter. Si vous n’avez eu aucune réclamation auprès de votre assurance locataire, vous pourriez bénéficier d’une réduction.
Combien pouvez-vous vous attendre à payer ?
La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) affirme que les taux d’assurance habitation ont augmenté de 3 % en 2018 pour atteindre 1 247 $ par an en moyenne (contre 1 211 $ par an en 2017).Gardez à l’esprit que ces tarifs reflètent les tarifs moyens d’assurance habitation, qui incluent normalement des réductions comme les réductions d’âge. D’autres réductions sont proposées pour les historiques sans réclamation, le regroupement et la fidélité. Si vous achetez votre première maison, vous ne bénéficierez peut-être pas de ces réductions.
Les maisons construites avec des matériaux spéciaux ou dans des zones à risque de dommages dus à des catastrophes naturelles augmenteront vos frais d’assurance. Vous devrez peut-être souscrire une couverture supplémentaire pour votre maison, selon les conditions auxquelles vous pourriez être confronté en tant que propriétaire.
Conseils pour économiser de l’argent sur votre première assurance habitation
Il existe de nombreuses façons d’économiser de l’argent sur l’assurance lorsque vous achetez votre première maison. Suivre ces conseils peut soustraire des centaines, voire des milliers de dollars de vos factures d’assurance habitation.
Souscrire une assurance locataire
Les compagnies d’assurance offrent des réductions aux personnes qui peuvent présenter un historique de sinistres sans perte. Si vous attendez d’acheter votre première maison pour souscrire une assurance, vous pourriez payer jusqu’à 25 % de plus pour votre couverture qu’une personne ayant souscrit une assurance locataire pendant quelques années.
Selon la NAIC, le coût moyen de l’assurance locataire en 2017 était d’environ 180 $ par an. Ce montant varie d’un État à l’autre. Cependant, même dans les zones les plus chères, vous pouvez bénéficier d’une couverture de base pour moins de 20 $ par mois.
Note
Il est essentiel de rechercher vos options. L’argent que vous économisez sur les primes pourrait servir à financer votre prêt hypothécaire, à rénover votre maison ou à d’autres fins.
Imaginez que vous payez une assurance locataire pendant trois ans et que vous n’avez aucune réclamation. Disons que cela équivaut à 600 $. Ensuite, vous souscrivez une assurance pour votre première maison. Vous recevez un devis de 1 247 $, mais l’entreprise vous a accordé un rabais de 25 % sans réclamation. Vous économiserez 311,75 $ par année (avec un montant annuel de 935,25 $ par année). Il vous suffirait de rester propriétaire de la maison pendant deux ans pour couvrir le coût de votre assurance locataire.
Utilisez votre historique
Si vous viviez avec quelqu’un avant de souscrire votre couverture, contactez la compagnie d’assurance pour voir si elle inclut l’historique de votre couverture dans une autre police. Par exemple, si vous vivez avec vos parents, la nouvelle compagnie d’assurance pourrait accepter cela comme étant assuré.
Regroupez votre assurance
De nombreuses compagnies d’assurance offrent des réductions si vous souscrivez plus d’un type de police auprès d’elles. C’est ce qu’on appelle le regroupement et peut réduire vos coûts globaux d’assurance. Avant d’envisager une remise groupée, également appelée remise relationnelle, examinez le coût total des deux polices sous le même assureur.
Vous remarquerez peut-être que vos frais d’assurance automobile changent si vous la regroupez avec votre assurance habitation. De nombreux fournisseurs réduisent vos primes d’assurance automobile lorsque vous la regroupez avec votre maison. Ce n’est pas toujours le cas ; vous devez comparer les forfaits dans leur ensemble et non par chaque type pour vous assurer que vous payez globalement moins.
Cela aide également à magasiner. Vous souhaitez trouver un forfait qui vous offre une couverture complète pour les choses dont vous avez besoin.
Ne vous concentrez pas sur les paiements mensuels
De nombreuses personnes ne prennent en compte que les paiements mensuels qu’elles devront effectuer et la couverture que leur prêteur souhaite leur offrir lorsqu’elles choisissent une assurance. Ensuite, ils choisissent le forfait qui leur permet de payer le montant mensuel le plus bas. En général, cela revient à choisir un plan qui offre la bonne couverture mais dont la franchise est très élevée.
Note
Les compagnies d’assurance ciblent leurs produits en fonction des risques dans la région dans laquelle vous vivez ; payer un petit supplément par mois pour être sûr d’être couvert peut vous faire économiser de l’argent à long terme.
Si vous choisissez un plan à franchise élevée avec de faibles paiements mensuels, une simple fuite de toit pourrait vous coûter des milliers de dollars avant que votre assurance ne vous aide à couvrir les frais. Assurez-vous de rechercher le type de couverture dont vous aurez besoin dans votre région et concentrez-vous sur ce que vous pourriez devoir payer si quelque chose se produit.
Gardez toutes vos polices à jour
Vous pourriez payer plus si vous avez eu une lacune dans votre historique d’assurance. Des primes plus élevées peuvent également survenir si votre police est annulée parce que vous n’avez pas effectué vos paiements ; même votre assurance automobile pourrait compter.
N’attendez pas la dernière minute
Pour trouver la bonne assurance habitation, il ne suffit pas de souscrire à une police d’assurance. De nombreuses personnes se concentrent sur l’obtention d’un prêt hypothécaire, l’inspection de la maison et la négociation du meilleur prix. L’assurance est donc laissée à la toute dernière minute.
Lorsque vous faites cela, vous ressentirez plus de pression pour trouver une couverture. Vous finirez par choisir une politique qui vous semble bonne sans la comparer au plus grand nombre d’autres possibles. Lorsque vous recherchez un contrat au préalable, vous ne vous mettez pas dans cette position. Vous pourriez économiser des milliers de dollars en frais de réparation plus tard.
Note
Lorsque vous déménagez dans votre nouveau domicile, le coût de votre assurance automobile peut également augmenter. Les tarifs sont basés sur l’utilisation, les déplacements domicile-travail et l’endroit où vous entreposez le véhicule la nuit. En d’autres termes, ils dépendent de l’endroit où vous vivez. N’oubliez pas de prévoir dans votre budget tout changement de vos primes d’assurance automobile lié à un déménagement.
Faites appel à un agent d’assurance local plutôt qu’à un prêteur hypothécaire
Votre prêteur hypothécaire ou votre banque pourrait essayer de vous inciter à acheter des produits supplémentaires comme une assurance-vie lors de votre inscription. Cela les aide à garantir qu’ils continueront à être payés si vous décédez, car votre bénéficiaire peut continuer à effectuer des paiements pour la maison. Ce n’est pas une mauvaise chose, mais vous devriez magasiner pour voir s’il existe une meilleure couverture et des paiements moins élevés ailleurs.
Les agents d’assurance locaux sont plus susceptibles de vous aider à obtenir la couverture dont vous avez besoin au prix qui vous convient. Ils peuvent également vous aider à prendre conscience de tout problème de réclamation locale ou de coûts plus élevés auxquels d’autres propriétaires ont été confrontés.
Ne sautez pas l’inspection de la maison
L’inspection de la maison est votre plus grand indice des problèmes liés à votre future maison. Avoir une maison en mauvais état peut vous coûter très cher. Les inspecteurs en bâtiment peuvent vous aider à détecter tout problème et vous alerter des réparations que vous devrez effectuer. Votre inspecteur en bâtiment peut également vous donner des conseils pour améliorer la maison de manière à vous permettre de réduire vos frais d’assurance. Votre agent d’assurance habitation peut également vous aider.
