Choisir une compagnie d’assurance n’est jamais facile. Que vous cherchiez à couvrir votre santé, votre voiture, votre maison ou tout autre objet que vous aimez, il y a de fortes chances que ce soit quelque chose que vous appréciez beaucoup (ou par mandat légal), et les enjeux sont donc élevés. Ajoutez à cette pression les pages et les pages de langage complexe et les termes et clauses nouveaux de la plupart des contrats, et vous aurez peut-être besoin d’un peu d’aide.
Les organismes de notation d’assurance peuvent vous donner un aperçu impartial des performances d’une compagnie d’assurance ainsi que de ses principales forces et faiblesses. Weiss Ratings est une organisation de notation très respectée au sein du secteur de l’assurance.
Points clés à retenir
- Weiss Ratings est une organisation de notation très respectée au sein du secteur de l’assurance.
- Les compagnies d’assurance bénéficiant de bonnes notations financières ont de faibles risques de faillite, ce qui signifie que vous pouvez vous sentir en sécurité en achetant une police d’assurance.
- Weiss a attribué des notes de solidité financière à plus de 16 000 assureurs, banques et coopératives de crédit ; les notes vont de A (« Excellent ») à E (« Très faible »).
- Weiss Ratings émet des notations de solidité financière basées sur des facteurs tels que le capital, la qualité des actifs, la rentabilité et la liquidité.
Pourquoi les notes sont importantes
Lorsqu’ils recherchent une assurance, la plupart des gens ne pensent pas à l’aspect commercial d’une entreprise. Ils se préoccupent de leur police d’assurance, de la couverture et du prix qu’ils paieront. Mais si jamais vous devez déposer une réclamation et que le moment est venu d’encaisser, vous vous attendez à ce que la compagnie d’assurance puisse tenir sa part du marché.
Les entreprises bénéficiant d’une notation élevée peuvent bien résister aux creux de l’économie et à tout changement qui pourrait en résulter sur le marché de l’assurance. Il est important de choisir une compagnie d’assurance capable de prendre en charge toutes ses dettes et de payer les sinistres rapidement. Les entreprises bénéficiant de bonnes notes financières ont de faibles risques d’échec, ce qui signifie que vous pouvez vous sentir en sécurité en achetant une police d’assurance. Cependant, si vous constatez que votre entreprise a une mauvaise note, vous voudrez peut-être envisager de passer à une entreprise plus solide financièrement et avec une meilleure note.
Historique de la société Weiss
Weiss Ratings fait partie de Weiss Group, LLC. La société compte quatre filiales : Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management et Weiss School. La société de recherche a été fondée en 1971 par le Dr Martin D. Weiss dans le but d’examiner et de rendre compte des banques américaines. En 1987, Weiss rachète T.J. Holt & Company et a commencé le secteur de la notation. Au cours de cette année, Weiss a également publié les notations de plus de 15 000 banques et institutions d’épargne et de crédit.
Weiss Ratings est devenue la première agence de notation d’assurance à émettre des notations indépendantes de solidité financière pour les compagnies d’assurance vie et maladie. En 1993, Weiss a également commencé à publier des notations pour les compagnies d’assurance IARD. L’entreprise a été reconnue par le Government Accountability Office (GAO) des États-Unis pour la précision avec laquelle elle émet des avertissements en cas de faillite d’une entreprise. Ils ont émis des avertissements contre Mutual Benefit Life of New Jersey, Executive Life of California, Fidelity Bankers Life, Executive Life of New York, First Capital Life, ainsi que d’autres. Le groupe Weiss a vendu Weiss Ratings à TheStreet.com en 2006. Cependant, en 2010, TheStreet.com a revendu Weiss Ratings au groupe Weiss.
Note
De par sa nature, l’assurance présente de nombreuses opportunités de fraude et d’escroquerie, des deux côtés de la transaction. Des agents, des courtiers, des experts en sinistres et des enquêteurs sont en place pour s’assurer que les personnes qui déposent des réclamations respectent les règles ; et la FTC est chargée de protéger les actionnaires et les consommateurs contre toute transaction déloyale ou fraude dans laquelle une entreprise pourrait se livrer.
Weiss Ratings émet également des notations pour les coopératives de crédit, les banques, les fonds communs de placement, les ETF et les actions.
Listes les plus faibles et les plus fortes
Weiss vise à aider les consommateurs à faire des choix d’assurance intelligents et à obtenir le meilleur rapport qualité-prix sur une police d’assurance. Pour ce faire, ils décomposent le contrat et les conditions en termes clairs et simples. Un tel exemple est la liste des compagnies d’assurance les plus faibles et les plus fortes publiée par Weiss. Les entreprises notées comme faibles ont une note « D+ » ou inférieure. Ces sociétés sont considérées comme financièrement vulnérables en raison de leurs actifs, de leurs liquidités, de leurs bénéfices ou d’autres facteurs. D’un autre côté, la liste la plus solide affiche les entreprises avec une note « B+ » ou meilleure. On estime que les entreprises notées comme étant solides ont peu de chances d’échouer.
Pour être clair, les listes et les notes ne sont pas une valeur sûre. Les listes les plus fortes et les plus faibles ne peuvent pas entièrement prédire ou promettre que l’entreprise que vous sélectionnez réussira ou échouera, mais elles constituent un bon outil pour vous aider à déterminer quelles entreprises ont une bonne gestion en place et sont sur la bonne voie pour obtenir de bons résultats financiers. Ces facteurs peuvent éclairer votre choix de compagnie d’assurance, car vous voulez qu’elle soit là lorsque vous en avez besoin (ce qui peut être loin dans le futur) et vous voulez qu’elle soit en mesure de payer toutes les réclamations que vous pourriez avoir.
Ce que signifient les notes Weiss
Weiss a attribué des notes de solidité financière à plus de 16 000 assureurs, banques et coopératives de crédit en utilisant l’échelle de notation ci-dessous :
- R : Excellent
- B: Bien
- C: Équitable
- D: Faible
- E: Très faible
- +: Un « + » supplémentaire signifie que la note se situe dans le tiers supérieur de chaque tranche de notes.
- –: Un « – » supplémentaire signifie qu’une note se situe dans le tiers inférieur pour cent de chaque plage de notes.
Note
Il convient de noter que le système de notation Weiss s’adresse principalement aux personnes qui négocient des actions de sociétés commerciales. Chaque note est accompagnée d’une recommandation d’achat ou de vente. Pour les consommateurs, les notes sont comme un aperçu de la santé d’une entreprise sur le marché.
De nombreux facteurs entrent en ligne de compte dans la notation financière d’une compagnie d’assurance. Weiss mène des analyses très approfondies en accordant une grande attention à chaque détail. Voici quelques-uns des facteurs qui peuvent avoir un impact majeur sur une note de solidité financière :
- Capital
- Qualité des actifs
- Rentabilité et liquidité
Sur le site Web, les consommateurs peuvent voir toutes les modifications apportées à une note, y compris toute mise à niveau ou déclassement, et pourquoi les modifications de note ont été apportées.
L’essentiel
Les notations Weiss sont un moyen simple pour les personnes qui sont sur le marché de l’assurance de comparer et d’évaluer différentes compagnies. Le système de notation est fiable, complet et facile à comprendre. Son service ressemble beaucoup à celui d’autres organismes de notation, comme A.M. Best, Fitch Ratings et Standard and Poor’s. Vous pouvez voir quel type de situation financière possède votre compagnie d’assurance et comment elle pourrait fonctionner. Pour accéder aux outils de notation Weiss, vous devez créer un compte gratuit.
Note
Pour en savoir plus sur l’utilisation de Weiss Ratings, vous pouvez visiter le site Web Weiss Rating ou appeler le 1-877-934-7778.
Si vous devenez client chez Weiss, vous pouvez choisir de recevoir des conseils gratuits sur l’investissement et d’autres sujets liés à vos finances. Une fois abonné, vous recevrez également gratuitement la newsletter Weiss Ratings, qui contient des informations, des analyses et d’autres offres spéciales.
