Avec toutes les nombreuses options de Medicare, déterminer de quelle couverture vous avez (ou non) besoin peut être déroutant. Au-delà de la couverture de base, il existe deux options principales que vous voudrez examiner : Medigap et Medicare Advantage.
Si vous souhaitez économiser de l’argent sur votre assurance maladie tout en vous assurant d’être couvert, apprendre les bases vous aidera à décider quelle couverture est la meilleure. Comparons Medicare Advantage et Medigap pour voir lequel vous convient le mieux.
Un aperçu des options de Medicare
Medicare lui-même se compose d’un certain nombre de « parties », chacune avec son propre domaine d’options de couverture. En bref, ils sont les suivants :
- Medicare Part A et Part B se combinent pour former le plan Basic Medicare.
- La partie C, également connue sous le nom de Medicare Advantage, vous offre une couverture plus complète que Basic Medicare et limite les frais remboursables.
- La partie D fonctionne avec les parties A et B. Elle couvre les médicaments sur ordonnance, et cela entraîne un coût supplémentaire.
- L’assurance complémentaire Medicare, également connue sous le nom de Medigap, peut réduire vos dépenses encore plus qu’un plan Medicare Advantage. Il n’ajoute aucune couverture supplémentaire à Medicare proprement dite.
Maintenant que vous connaissez l’ABC (et les D) de Medicare et sa structure de base, vous avez peut-être une idée de la manière dont vous pouvez utiliser les politiques de base pour couvrir vos besoins de santé. Mais il peut encore y avoir des lacunes que les quatre parties fondamentales ne comblent pas. C’est là qu’interviennent Medicare Advantage et Medigap.
Quelle est la différence entre Medigap et Medicare Advantage ?
| Médigap | Avantage de l’assurance-maladie | |
|---|---|---|
| Couverture des médicaments sur ordonnance | Non | Oui |
| Couverture des frais remboursables | Payera une partie (ou la totalité) de la coassurance Medicare ; le montant dépend du plan | Offre de nombreuses options de franchises, de quote-part et/ou de coassurance |
| Choix des médecins | Valable auprès de tout médecin acceptant Medicare | Peut avoir des limites ou des restrictions supplémentaires |
| Soins dentaires ou de la vue | Non | Oui, de nombreux forfaits proposent cela |
| Couverture hors de l’État | Oui | Peut-être, sous réserve de limites ou d’exclusions selon le plan |
| Couverture hors du pays | Oui | Non |
| Avantages médicaux supplémentaires | Non | Oui |
Medicare Advantage et Medigap sont tous deux des plans de santé proposés par des assureurs privés. Mais tout comme Medicare, les bases de leur couverture sont réglementées par le gouvernement. Chacun a ses propres avantages et inconvénients, qu’il s’agisse de vous offrir une couverture plus étendue ou de vous aider à réduire vos dépenses personnelles.
Couverture des ordonnances
Medigap ne couvre pas le coût des médicaments sur ordonnance. Si vous souhaitez ajouter cela à Medigap, vous aurez besoin de Medicare Part D. La plupart des plans Medicare Advantage incluent une couverture pour les médicaments sur ordonnance.
Couverture des frais remboursables
Medicare Part B couvre 80 % de vos frais de santé, ce qui vous laisse ensuite 20 % pour payer le reste par vous-même.L’assurance-maladie standard n’a pas de plafond à payer, de sorte que 20 % pourraient représenter beaucoup d’argent si vous avez de nombreux besoins médicaux.
Medigap peut aider à couvrir cette quote-part Medicare de 20 % ou une partie des franchises que vous auriez à payer de votre poche avec la couverture Medicare de base. Certains des plans Medigap incluent également des limites maximales à payer. L’étendue de la couverture dépend du plan Medigap que vous choisissez.
Medicare Advantage a des limites maximales pour les dépenses personnelles, il peut donc vous faire économiser de l’argent à long terme par rapport à Medicare Basic. Ces coûts varient en fonction des détails de votre plan.
Note
L’inscription ouverte Medigap vous permet d’obtenir un plan Medigap, quel que soit votre état de santé, pour une durée limitée. Cela se produit pendant une fenêtre de 180 jours après la date d’entrée en vigueur de la partie B. En dehors de cette période, Medigap utilise une souscription médicale, ce qui signifie que votre demande peut être refusée en raison de conditions préexistantes.
Choix des médecins
Étant donné que Medigap est un Medicare complémentaire, vous pouvez utiliser votre plan auprès de n’importe quel fournisseur de soins de santé américain qui accepte Medicare. Certains régimes couvrent même le coût de vos soins de santé en dehors des États-Unis.
Medicare Advantage peut avoir ses propres limites en termes de réseau ou de type de médecin (comme un spécialiste), et peut en restreindre davantage. Le forfait peut couvrir certains fournisseurs en dehors de votre réseau, mais ceux-ci sont soumis à des tarifs variés, en fonction du forfait que vous choisissez.
Soins dentaires ou de la vue
Medigap est uniquement conçu pour les soins de santé standards, il ne couvre donc pas les soins dentaires et visuels. De nombreux plans Medicare Advantage incluent les soins dentaires, la vision ou les deux.
Couverture en dehors de l’État ou du pays
Si vous avez tendance à beaucoup voyager, Medigap a un avantage évident pour vous. Cela fonctionne partout où Medicare est accepté, que vous soyez dans ou hors de l’État. De nombreux régimes couvrent également les soins de santé en dehors des États-Unis, pour certaines urgences.
Medicare Advantage peut être limité pour les voyages hors de l’État et ne s’applique pas aux voyages en dehors des États-Unis.
Prestations médicales supplémentaires
En termes d’avantages supplémentaires, Medicare Advantage est clairement le gagnant par rapport à Medigap. Étant donné que Medigap est conçu uniquement pour compléter votre couverture Medicare existante, il n’offre aucun avantage supplémentaire par rapport au plan standard.
Medicare Advantage, en revanche, en offre de nombreuses, telles que :
- Plans personnalisés pour certaines maladies chroniques
- Couverture du transport pour les visites chez le médecin
- Services de santé et de bien-être
- Couverture auditive
- Programmes de remise en forme
Note
Vous ne pouvez pas avoir de plan Medigapetun plan Medicare Advantage ; vous devrez choisir l’un ou l’autre.
Qu’est-ce qui vous convient le mieux ?
Le choix d’une couverture Medicare supplémentaire ou supplémentaire dépend de vos propres besoins en matière de soins de santé.
En utilisant le tableau ci-dessus, vous pouvez voir que si vous voyagez beaucoup, le plan Medicare Advantage peut limiter votre accès aux soins de santé pendant votre voyage, tandis qu’un plan Medigap vous donnera accès à l’ensemble du réseau américain de médecins qui acceptent Medicare, et peut même couvrir les frais à l’étranger. Mais si vous ne voyagez pas autant et que vous avez réellement besoin d’une couverture pour les médicaments, les soins dentaires et les soins de la vue, un plan Medicare Advantage peut être la solution puisque Medigap ne couvre pas ces options.
Comment trouver le meilleur plan Medigap ou Medicare Advantage
Lorsque vous essayez de trouver le meilleur prix pour une couverture Medigap ou un plan Medicare Advantage, vous souhaiterez peut-être faire vos achats auprès de courtiers indépendants et d’agents non captifs. Si vous appelez directement un assureur, il ne pourra pas vous proposer plus d’une option pour chaque régime car la compagnie d’assurance ne peut parler que pour ses propres régimes.
Un courtier ou un agent indépendant peut représenter un grand nombre d’entreprises, il sera donc en mesure de comparer plusieurs options et de vous conseiller. Les agents et courtiers sont réglementés par le gouvernement et par des codes de déontologie ; Ils ne vous factureront pas de frais. Au lieu de cela, ils reçoivent une commission de la compagnie d’assurance à laquelle ils vous recommandent.
Note
Obtenez l’avis d’un professionnel agréé de l’assurance maladie Medicare avant de prendre une décision finale. Cela ne vous coûtera rien et cela peut vous faire économiser de l’argent à long terme.
L’essentiel
Prenez le temps d’examiner votre mode de vie et vos besoins médicaux, y compris le coût des médicaments sur ordonnance, avant de décider quel type de régime fonctionnera le mieux dans votre situation. Réfléchissez aux limites ou aux conséquences d’un changement de régime si vous tombez malade plus tard dans la vie. Passer d’un plan Medigap à un plan Advantage est toujours possible, mais revenir en arrière peut ne pas l’être.
