Le financement d’une voiture a certains effets sur votre police d’assurance automobile, mais tous ne vous coûteront pas de l’argent.
Points clés à retenir
- Lorsque vous financez une voiture, le prêteur exigera une couverture pour protéger son investissement.
- En plus des exigences minimales de l’État, les prêteurs exigeront à la fois une couverture collision et une couverture complète, ce qui peut augmenter vos coûts d’assurance si vous n’envisagiez pas déjà ce type de couverture.
- Les prêteurs voudront être répertoriés comme bénéficiaire sur votre police, mais l’inscription d’un bénéficiaire en cas de sinistre n’affecte pas votre taux d’assurance.
- Les prêteurs peuvent exiger une couverture toute l’année, même si vous prévoyez entreposer le véhicule pendant une partie de l’année.
Les prêteurs exigent une couverture complète
La principale dépense lors de l’assurance d’une voiture financée est que les prêteurs exigent à la fois une couverture complète et une couverture collision en plus des exigences minimales de l’État en matière d’assurance automobile.
Note
Le fait d’être tenu de souscrire une assurance tous risques et collision avec votre prêteur augmentera vos tarifs d’assurance automobile par rapport à une police d’assurance responsabilité uniquement.
Lorsque vous achetez un véhicule avec votre propre argent, vous pouvez faire le choix le moins cher d’acheter uniquement la couverture minimale obligatoire de votre état.
Exemple:Joan a acheté une voiture de 20 000 $ avec 10 000 $ en espèces et un prêt de 10 000 $, mais elle ne voulait pas payer pour une assurance complète parce qu’elle estimait que le risque de dommages était très faible. Le prêteur exigeait à la fois une couverture complète et une couverture collision. Le tarif de l’assurance automobile a doublé avec l’exigence de couverture supplémentaire car la voiture était relativement neuve.
Les prêteurs deviennent bénéficiaires
Les prêteurs demanderont à être le bénéficiaire en cas de perte et pourront également demander à être répertoriés comme assuré supplémentaire pour la voiture qu’ils ont financée. Il ne vous en coûte pas plus d’argent pour ajouter un prêteur comme bénéficiaire ou assuré supplémentaire.
Exemple:Jean a acheté une voiture de 20 000 $ avec 10 000 $ en espèces et un prêt de 10 000 $. Elle a souscrit une assurance complète sur le véhicule pour le protéger contre une perte et a inscrit le prêteur comme bénéficiaire du sinistre. Les tarifs de l’assurance automobile étaient identiques.
Couverture réduite pendant les mois de non-utilisation
Vous pourriez penser que si votre voiture n’est pas utilisée toute l’année, vous n’avez pas besoin d’une couverture d’assurance, mais ce n’est pas toujours le cas.
Note
La plupart des voitures financées doivent bénéficier d’une couverture complète toute l’année jusqu’à ce que le prêt soit remboursé. Le prêteur décide.
Certains prêteurs vous permettront d’entreposer les véhicules lorsqu’ils ne sont pas utilisés, mais des documents de votre compagnie d’assurance seront probablement requis ainsi que votre signature prouvant que vous ne conduirez pas le véhicule. Le prêteur aura très probablement un formulaire spécifique à remplir par votre agent d’assurance. L’entreposage d’un véhicule peut représenter une économie importante et cela vaut la peine de demander à votre prêteur si c’est une possibilité.
Exemple:John a financé une nouvelle décapotable pour se promener pendant les mois d’été. Il voulait le garder en bon état, alors il conduisait une vieille camionnette en hiver. Il a demandé à son prêteur s’il pouvait réduire sa couverture d’assurance pendant les mois d’hiver à une assurance tous risques uniquement. Le prêteur a accepté et a demandé à John de remplir un formulaire et de le remettre à son agent d’assurance pour qu’il le remplisse définitivement. Le taux d’assurance de John a été réduit tout l’hiver en raison du changement de couverture. Il devra contacter son agent d’assurance au printemps pour revenir à une couverture complète.
Les prêteurs peuvent modifier votre assurance en cas de déchéance
Les compagnies d’assurance informent les preneurs d’assurance de tout changement apporté à la police concernant le véhicule sur lequel ils sont inscrits. Ces changements incluent les retards de paiement, les modifications de couverture et l’annulation de la police. Ainsi, si vous apportez des modifications à votre police d’assurance automobile, votre prêteur automobile, en tant que bénéficiaire, sera le premier à le savoir.
Exemple:Joe a financé une nouvelle voiture par l’intermédiaire de sa coopérative de crédit et l’a inscrit comme bénéficiaire des pertes sur son assurance automobile. Quelques mois plus tard, il a pris du retard sur son assurance automobile et a payé après la date prévue. Heureusement, il était encore en période de grâce lorsqu’il a soumis son paiement. La coopérative de crédit a reçu un avis de retard de paiement. Le prêteur a appelé la compagnie d’assurance pour savoir si le paiement avait été effectué. La confirmation du paiement a été vérifiée, mais si le paiement n’avait pas été soumis, cela aurait pu conduire le prêteur à souscrire une police d’assurance automobile au tiers sur le véhicule.
Lors du financement d’une voiture neuve ou d’un modèle récent
Que vous achetiez une nouvelle voiture ou que vous passiez à une voiture plus récente, vos tarifs d’assurance automobile sont susceptibles de changer. Souvent, les tarifs augmentent parce que vous assurez un véhicule plus cher. De nombreux facteurs affectent le coût de l’assurance.
Note
Tout, de l’âge d’un véhicule à sa cote de sécurité, peut avoir un impact sur vos tarifs. Vérifiez toujours auprès de votre agent d’assurance pour obtenir un devis sur l’assurance avant d’acheter une voiture. L’assurance doit être intégrée à votre budget avant d’acheter une voiture.
Exemple:Jill voulait acheter une nouvelle voiture et savait qu’elle pouvait se permettre de payer environ 500 $ par mois, assurance automobile comprise. Une évaluation a révélé que sa vieille voiture avait une valeur de reprise d’environ 4 000 $. Jill souhaitait un prêt de 60 mois afin de pouvoir contrôler les intérêts et les mensualités. Elle a branché la valeur d’échange et le paiement mensuel souhaité dans une calculatrice et a estimé qu’elle pouvait se permettre une voiture qui coûtait environ 32 000 $. Cependant, cela n’incluait pas l’assurance automobile. Après avoir recherché quelques modèles, Jill a vérifié auprès de son fournisseur d’assurance automobile et a découvert que la nouvelle prime d’assurance automobile coûterait 80 $ par mois. Réparti sur la durée du prêt automobile, cela représenterait environ 4 800 $, ce qui signifie qu’un prix plus raisonnable se situerait autour de 27 000 $ pour atteindre son objectif de prix total abordable de 32 000 $.
