Lorsque vous achetez une maison, vous souscrivez également une assurance habitation pour protéger ce précieux bien. Cependant, lorsque les locataires louent une maison, la plupart ne souscrivent pas d’assurance locataire. Selon ValuePenguin, seuls 40 % des locataires disposent d’une assurance locataire. Découvrez quel est le coût moyen de l’assurance locataire et les facteurs qui peuvent augmenter ou diminuer le coût.
Qu’est-ce que l’assurance locataire ?
L’assurance locataire est un type d’assurance proposé aux personnes qui louent plutôt que possèdent un bien. Contrairement aux polices d’assurance habitation traditionnelles, ce type d’assurance n’offre aucune protection pour la structure physique de la propriété, puisque le locataire n’est pas propriétaire de la structure. C’est une assurance pour ce que le locataire possède : ses biens.
Que couvre l’assurance locataire ?
La police d’assurance de chaque locataire diffère en fonction de la compagnie d’assurance et du type de couverture que vous recherchez. La police d’assurance d’un locataire peut inclure une couverture pour les éléments suivants :
- Biens personnels:La principale raison pour laquelle la plupart des locataires souscrivent une assurance locataire est de protéger leurs biens personnels. La police d’assurance d’un locataire peut protéger les pertes de biens personnels pour les raisons suivantes :
- Aéronef
- Explosion
- Chute d’objets
- Feu
- Plomberie gelée
- Grêle
- Foudre
- Émeutes
- Fumée
- Vol
- Vandalisme
- Véhicules
- Décharge d’eau de la plomberie ou des appareils électroménagers si elle est soudaine et accidentelle
- Poids de glace ou de neige
- Vent
- Perte d’usage :La plupart des polices d’assurance des locataires incluent une couverture si le logement lui-même est endommagé et inhabitable. La police couvrira vos frais de subsistance jusqu’à ce que la propriété soit réparée ou vous paiera pour vivre ailleurs. La plupart des polices prendront en charge ces frais pendant un maximum de deux ans.
- Couverture contre l’inflation :La police d’assurance de votre locataire peut inclure des ajustements automatiques en fonction de l’inflation. Votre couverture d’assurance sur les biens personnels augmente à mesure que le coût de la vie augmente en fonction de l’indice d’inflation.
- Couverture de responsabilité :Une partie importante de la police d’assurance du locataire est la couverture responsabilité civile. Si un invité glisse et tombe dans votre appartement, il pourrait tenter de vous poursuivre en justice. La couverture peut également inclure les frais de justice et les honoraires d’avocat.
De nombreux locataires croient qu’ils sont couverts par l’assurance responsabilité civile du propriétaire, mais si l’accident a été causé par les biens ou la négligence du locataire, le locataire en sera tenu responsable. C’est pourquoi il est si important de souscrire une assurance responsabilité civile. - Paiements médicaux pour blessures causées à autrui :Si un invité est blessé sur votre propriété, la police d’assurance de votre locataire couvrira les frais médicaux de l’individu, jusqu’à la limite de couverture.
Comprendre ce que la politique exclut
Un élément tout aussi important de toute police d’assurance est de comprendre ce qui n’est pas couvert. La plupart des polices énumèrent ce qui est spécifiquement exclu de la couverture afin d’éviter toute confusion ou zone grise.
Voici des exemples d’exclusions :
- Pertes dues à la négligence du locataire
- Pertes dues aux inondations
- Pertes dues à des tremblements de terre ou à des glissements de terrain
- Pertes dues aux risques nucléaires
De quel montant d’assurance locataire ai-je besoin ?
Insurance.com indique que la police d’assurance du locataire moyen comprend une couverture pour 40 000 $ de biens personnels, 100 000 $ de couverture de responsabilité personnelle et une franchise de 1 000 $. Si vous avez besoin d’une couverture supérieure à cette moyenne, vous paierez plus pour votre police et si vous avez besoin de moins, le montant de votre prime sera inférieur.
Vous pouvez adapter une police à vos besoins individuels, en ajustant les montants de couverture à la hausse ou à la baisse en fonction de votre patrimoine. Si vous possédez beaucoup de biens personnels de valeur, vous souhaiterez peut-être une couverture de biens personnels de 100 000 $ ou si vous avez des actifs supplémentaires et que votre valeur nette est supérieure à 100 000 $, vous souhaiterez peut-être augmenter votre couverture de responsabilité civile pour vous couvrir en cas de poursuite.
Coût moyen de l’assurance locataire
Selon ValuePenguin, la police d’assurance du locataire moyen coûte 187 $ par an. Ce chiffre est destiné à donner aux locataires une idée approximative du prix, car il existe une infinité de facteurs qui pourraient rendre une politique plus ou moins chère que la moyenne nationale.
Facteurs qui pourraient augmenter votre tarif
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez payer plus pour l’assurance locataire :
- La région du pays dans lequel vous vivez– Vivre dans une zone à forte criminalité ou à nombreuses catastrophes naturelles vous fera payer plus cher pour l’assurance locataire.
- Montant de la protection des biens personnels– Si vous souhaitez une couverture supplémentaire pour vos biens personnels, votre police coûtera plus cher.
- Montant de la protection de responsabilité– Si vous souhaitez une protection responsabilité civile accrue, vous paierez plus pour l’assurance locataire.
- Coureurs supplémentaires–Il existe de nombreux avenants que vous pouvez souscrire en plus de la police d’assurance locataire de base. Vous pouvez ajouter une couverture contre les tremblements de terre, une couverture pour les bijoux pour les articles de grande valeur, une protection responsabilité civile supplémentaire, une couverture pour restaurer l’identité ou une couverture pour assurer des biens commerciaux supplémentaires.
- Franchise inférieure– Si vous choisissez une police avec une franchise inférieure, vos primes mensuelles seront plus élevées.
- Réclamations multiples– Si vous avez eu plusieurs réclamations d’assurance ou s’il y a eu plusieurs réclamations d’assurance sur la propriété où vous habitez, votre prime peut être plus élevée.
- Mauvais crédit– Si vous avez de mauvais antécédents de crédit, vous paierez probablement plus pour une police d’assurance.
- Politique du coût de remplacement– Ce type de police vous rembourse un objet comparable à l’objet perdu. Cette politique est généralement plus coûteuse qu’une politique de coût réel, car vous serez indemnisé plus près du prix initial que vous avez payé pour l’article.
Facteurs qui pourraient réduire votre taux
Plusieurs facteurs pourraient faire baisser le tarif de votre assurance locataire :
- Franchise plus élevée– Si vous choisissez une police avec une franchise plus élevée, disons 1 000 $ au lieu de 500 $, vos primes mensuelles seront inférieures.
- Politique des coûts réels– Ce type de politique vous rembourse ce que vaudrait l’article maintenant, et non lorsque vous l’avez acheté. Par conséquent, elles sont généralement moins coûteuses que les politiques du coût de remplacement.
- Alarmes antivol ou fonctions de sécurité supplémentaires– Des dispositifs de sécurité tels qu’un système de sécurité, des pênes dormants et des détecteurs de fumée et de monoxyde de carbone peuvent vous aider à réduire votre tarif.
- Bon crédit– Avoir de solides antécédents de crédit peut vous permettre d’obtenir un meilleur taux sur votre police d’assurance, car vous êtes considéré comme moins à risque.
- Vivre dans des zones à faible criminalité – Les zones à faible criminalité présentent des risques réduits d’effraction et de vol, votre prime sera donc inférieure à celle si vous viviez dans une zone à forte criminalité.
- Vivre dans une zone avec moins de catastrophes naturelles– Vous pouvez obtenir de meilleurs tarifs pour l’assurance locataire si vous habitez dans une région qui ne connaît pas de conditions météorologiques aussi extrêmes.
- Réductions pour les membres– Vous pourrez peut-être obtenir un tarif inférieur en étant membre d’une organisation telle que Triple-A ou d’un club de vente en gros, tel que Costco.
- Réductions pour plusieurs polices– Si vous disposez déjà d’une police d’assurance auprès d’un assureur, comme une assurance automobile, celui-ci pourra peut-être vous offrir un meilleur tarif lorsque vous souscrivez une deuxième police d’assurance par son intermédiaire.
7 États avec les taux d’assurance locataire les plus bas
D’après les données compilées par ValuePenguin, en moyenne, les sept États suivants ont les coûts d’assurance des locataires les plus bas :
- Dakota du Nord – 115 $ par an
- Dakota du Sud – 118 $ par an
- Wisconsin – 130 $ par an
- Caroline du Nord – 134 $ par an
- Montana – 145 $ par an
- Utah – 145 $ par an
- Iowa – 147 $ par an
7 États avec les taux d’assurance locataire les plus élevés
En moyenne, les sept États suivants ont les coûts les plus élevés en matière d’assurance locataire :
- Mississippi – 244 $ par an
- Louisiane – 242 $ par an
- Alabama – 239 $ par an
- Oklahoma – 234 $ par an
- Texas – 228 $ par an
- Géorgie – 226 $ par an
- Hawaï – 221 $ par an
