Pendant de nombreuses années, le cannabis était une drogue illégale en vertu des lois fédérales et étatiques. Mais à l’heure actuelle, 37 États, quatre territoires et le District de Columbia autorisent l’usage médical de la marijuana. L’industrie et les réglementations continuent d’évoluer rapidement, ce qui crée une confusion quant à la manière dont la marijuana médicale pourrait affecter les polices d’assurance et d’autres aspects de votre vie.
Ci-dessous, nous examinons la façon dont les assureurs perçoivent actuellement la marijuana médicale : si elle est couverte et son impact sur l’éligibilité et les tarifs. Nous nous concentrerons sur les produits d’assurance grand public essentiels, notamment l’assurance maladie, vie et automobile.
Points clés à retenir
- Au niveau fédéral, la marijuana est toujours considérée comme une drogue de l’annexe 1.
- 36 États et quatre territoires autorisent la consommation de marijuana à des fins médicales.
- La consommation de marijuana n’affecte pas les tarifs de l’assurance maladie mais elle n’est généralement pas couverte.
- Les taux d’assurance-vie seront probablement plus élevés pour les utilisateurs de marijuana médicale.
- La marijuana médicale pourrait avoir une incidence sur vos primes d’assurance automobile si vous êtes impliqué dans un contrôle ou une collision et que vous constatez que vos facultés sont affaiblies.
Utilisations médicales de la marijuana
La marijuana médicale est tout traitement dérivé de la plante de cannabis sativa qui contient des quantités importantes de tétrahydrocannabinol (THC). Le THC est peut-être connu pour ses propriétés psychoactives, mais c’est également un traitement important pour certains problèmes de santé.
La FDA a approuvé plusieurs médicaments à base de THC, bien que la plante de cannabis elle-même ne soit actuellement approuvée pour aucun traitement. Par exemple, le dronabinol (THC fabriqué en laboratoire) est un composé approuvé par la FDA qui peut réduire les nausées et les vomissements résultant de la chimiothérapie. D’autres produits chimiques synthétiques à base de THC peuvent aider à améliorer l’appétit et à perdre du poids chez les personnes vivant avec le VIH/SIDA.
La marijuana médicale peut être utile pour d’autres conditions, mais la FDA n’a pas approuvé d’utilisations supplémentaires au moment d’écrire ces lignes. Le Centre national de santé complémentaire et intégrative (NCCIH) affirme que des recherches supplémentaires sont nécessaires avant d’autoriser officiellement des traitements supplémentaires et souligne que les patients qui l’utilisent doivent être prudents (en raison d’un risque accru d’accidents de la route, par exemple).Néanmoins, le NCCIH note que la marijuana peut offrir des avantages aux personnes atteintes de sclérose en plaques, de douleurs chroniques et d’autres affections.
Lois sur la marijuana médicale
La marijuana médicale est illégale en vertu de la loi fédérale. Cependant, certains États autorisent la consommation de marijuana à des fins médicales et, dans certains cas, également à des fins récréatives. En conséquence, il existe une confusion compréhensible parmi les consommateurs.
De plus, même si les lois des États ont changé, de nombreux États sont confrontés à des conflits internes concernant la marijuana médicale. Pour cette raison, il est difficile de savoir à quoi s’attendre. Par exemple, les électeurs du Mississippi ont approuvé une initiative sur la marijuana médicale en 2020, mais la Cour suprême de l’État a annulé cette initiative.
Note
La Drug Enforcement Administration (DEA) des États-Unis considère le cannabis comme une drogue de l’annexe 1 « sans usage médical actuellement accepté et avec un potentiel élevé d’abus ».
Étant donné que la marijuana est illégale au niveau fédéral, les institutions financières réglementées au niveau fédéral peuvent être moins tolérantes que les États en ce qui concerne le cannabis.
L’assurance maladie couvre-t-elle la marijuana médicale ?
L’assurance maladie ne couvre généralement pas la marijuana médicale car la marijuana est illégale au niveau fédéral. Cependant, si cela change et que la FDA approuve la marijuana pour les traitements de santé, les choses pourraient paraître différentes.
Selon Duncan France, un agent d’assurance à Broomall, en Pennsylvanie, les assureurs pourraient être plus disposés à couvrir les coûts d’achat de marijuana médicale à l’avenir. Les assureurs qui soutiennent et financent des traitements illégaux prendraient un risque qui n’en vaut pas la peine. « Généralement, si le temps est gris, ils restent à l’écart », explique France, faisant référence à la réticence des assureurs à prendre des risques dans des domaines où la législation n’est pas claire.
La consommation de marijuana à des fins médicales affecte-t-elle votre assurance maladie ?
Les tarifs de l’assurance maladie sont très réglementés et les assureurs ne peuvent utiliser que cinq facteurs pour déterminer votre tarif : le lieu, l’âge, le tabagisme, la catégorie de régime et l’adhésion individuelle ou familiale.Avoir une carte de marijuana médicale ne fait pas partie de ces facteurs. De plus, les affections que vous traitez avec du cannabis ne devraient pas faire partie de l’équation.
Note
Les politiques de santé ne peuvent pas être discriminatoires à votre encontre en raison de problèmes de santé ou de conditions préexistantes.
La consommation de marijuana médicale affecte-t-elle les tarifs d’assurance-vie ?
Vous pouvez souscrire une assurance vie tout en consommant de la marijuana, mais vous devrez peut-être payer des primes plus élevées. La marijuana médicale peut affecter vos tarifs d’assurance-vie de plusieurs manières.
Problèmes de santé
Les compagnies d’assurance-vie sont probablement plus intéressées par la maladie pour laquelle vous utilisez de la marijuana médicale que par la consommation de marijuana elle-même. Par exemple, si vous souffrez d’une maladie grave en phase terminale, comme un cancer, il peut être difficile, voire impossible, de trouver une couverture. Les assureurs examineront vos antécédents médicaux lorsque vous souscrivez une police d’assurance-vie afin de comprendre la gravité de toute condition (que vous consommiez ou non de la marijuana). De manière générale, plus vos problèmes de santé sont nombreux ou graves, plus la couverture d’assurance vie sera coûteuse.
Classement des fumeurs
Si vous fumez de la marijuana, les assureurs sont plus susceptibles de vous approuver une police avec des tarifs pour fumeurs, dans la même catégorie que les consommateurs de tabac. Ces taux sont beaucoup plus élevés que ceux des non-fumeurs, mais toutes les compagnies d’assurance ne classent pas les demandeurs de marijuana médicale comme fumeurs. C’est particulièrement vrai si vous ingérez de la marijuana au lieu de la fumer.
Fréquence
Les assureurs peuvent également déterminer votre tarif en fonction de la fréquence à laquelle vous consommez de la marijuana. En cas d’utilisation peu fréquente, vous pourriez bénéficier de tarifs standard (ou meilleurs). Cependant, fumer régulièrement de la marijuana vous placera probablement dans une catégorie de fumeurs avec des taux élevés.
Note
Discutez de vos problèmes de santé avec un agent d’assurance. En comprenant votre état de santé et vos plans de traitement, votre agent pourra peut-être vous recommander une compagnie d’assurance proposant des tarifs compétitifs. Certains assureurs seront plus accommodants que d’autres.
La consommation de marijuana affecte-t-elle votre assurance automobile ?
La marijuana médicale peut potentiellement affecter votre assurance automobile si vous êtes reconnu coupable de conduite avec facultés affaiblies. Par exemple, si un consommateur de marijuana médicale qui ne serait pas considéré comme ayant les facultés affaiblies lors d’un contrôle routier est impliqué dans un accident, il peut ou non être accusé de conduite avec facultés affaiblies si du THC est détecté dans son sang. Cela dépendra de l’État et des individus impliqués dans le dépôt des accusations.
Le THC peut rester dans votre organisme pendant plusieurs semaines après la consommation, il peut donc être difficile d’évaluer le moment exact de l’affaiblissement des facultés avec la marijuana. En conséquence, il s’agit d’un domaine difficile tant pour les forces de l’ordre que pour les consommateurs de marijuana.
Une DUI ou une condamnation similaire (DWI, par exemple) affectera votre assurance automobile. Vous paierez des primes plus élevées et les compagnies d’assurance pourraient annuler votre couverture et refuser de vous couvrir pendant plusieurs années après une condamnation.
L’essentiel
En matière d’assurance, la marijuana médicale est encore un territoire inexploré. Il existe relativement peu de traitements approuvés par la FDA et la marijuana est illégale au niveau fédéral. Bien que les compagnies d’assurance soient réticentes à payer pour un traitement à base de marijuana médicale, son utilisation ne devrait pas affecter votre éligibilité à la couverture, même si vous pourriez payer des primes plus élevées pour l’assurance-vie. Pour obtenir la meilleure offre, discutez de votre état de santé et de votre plan de traitement avec un agent d’assurance qui pourra vous aider à trouver la meilleure compagnie d’assurance, compte tenu de votre situation.
