Les notations financières d’une compagnie d’assurance ne sont pas seulement importantes pour les investisseurs ; ils vous permettent de vous assurer que votre compagnie d’assurance est financièrement sûre. Pourquoi est-ce important ? Vous voulez savoir que votre compagnie d’assurance sera là si vous en aurez besoin pour des choses telles que le service de votre police ou le paiement des réclamations. Ces informations sont également importantes lors du choix d’une compagnie d’assurance. Fitch Ratings a été l’une des premières agences de notation reconnues par la Securities and Exchange Commission.
Présentation de l’entreprise
Fitch Ratings fait partie du Fitch Group et était détenue conjointement par Hearst Corporation et Fimalac, S.A jusqu’en avril 2018, date à laquelle Hearst a acheté les 20 % restants du capital restant, devenant ainsi l’unique propriétaire.La société a été fondée par John Knowles Fitch en 1913 et son siège social est à New York. Fitch Ratings a la particularité d’être la première société de notation à développer une échelle de notation financière allant de « AAA » à « D ». Il existe 38 bureaux dans le monde avec plus de 1 500 analystes qui ont évalué plus de 20 000 entités. En plus de fournir des notations de crédit aux compagnies d’assurance et à d’autres organismes financiers, elle réalise également des études de marché importantes pour les investisseurs et autres professionnels de la finance.
Comment ça marche
Le Fitch Rating Group utilise différents critères pour élaborer ses notations des compagnies d’assurance. Certains des facteurs déterminants comprennent le style de gestion, les tendances économiques et les performances historiques d’une compagnie d’assurance. Il utilise également des données recueillies auprès des compagnies d’assurance, des souscripteurs et des rapports financiers publics. Les notations mesurent la qualité du crédit et la capacité d’une entreprise à rembourser ses dettes. Le marché de l’assurance est imprévisible et les notations d’une compagnie d’assurance peuvent changer d’une année à l’autre.
Notations Fitch
Les notations Fitch pour les compagnies d’assurance sont divisées en notations à long terme et à court terme. Si une compagnie d’assurance est répertoriée comme « non notée », cela signifie que Fitch Ratings n’a pas réalisé une évaluation financière complète de l’organisation. Le plus (+) ou le moins (-) peut être attribué pour montrer les distinctions avec les catégories de notation. Voici une ventilation des définitions de notation :
Notations à long terme
- AAA :Il s’agit de la note la plus élevée attribuée par Fitch. Les entreprises bénéficiant de cette notation ont la plus grande capacité à respecter leurs obligations financières et celles de leurs assurés. Ces organisations ne seront probablement pas affectées négativement par la conjoncture économique.
- AA :On s’attend à ce que les entreprises obtiennent de bons résultats et continuent de remplir leurs obligations financières. De plus, ces entreprises ne seront probablement pas affectées négativement par la conjoncture économique.
- UN:Les sociétés notées « A » devraient obtenir de bons résultats et remplir toutes leurs obligations financières, même si elles sont plus susceptibles de succomber à un ralentissement économique et aux conditions du marché que les compagnies d’assurance ayant une notation plus élevée.
- BBB :Cette notation indique les compagnies d’assurance qui remplissent actuellement toutes leurs obligations en matière d’assurance et financières, mais qui pourraient être touchées par des conditions économiques négatives.
- BB :Les entreprises moyennement faibles sont vulnérables et les changements sur le marché pourraient les rendre incapables de respecter leurs obligations financières. Ces entreprises peuvent disposer d’alternatives leur permettant d’améliorer leur situation financière.
- B :Ces entreprises ont de fortes chances de ne pas être en mesure de faire face à leurs obligations financières, mais ont quand même une chance de se redresser financièrement.
- CCC :Ces entreprises ont de fortes chances de ne pas être en mesure de faire face à leurs obligations financières. Ces entreprises ont un taux de récupération moyen.
- CC :Une notation « CC » indique qu’une compagnie d’assurance est susceptible d’être incapable de respecter ses obligations financières ou de payer les sinistres à ses assurés. Pour ces compagnies d’assurance, l’évolution du recouvrement est inférieure à la moyenne.
- C :Une notation en difficulté montre que l’instabilité financière est imminente avec une forte possibilité de ne pas être en mesure de respecter ses obligations financières. Les chances de guérison sont faibles.
- D:Une note par défaut indique que l’entreprise est en train de faire faillite et/ou de cesser ses activités commerciales.
Notations à court terme
- T1 :Très capable de répondre à toutes les obligations à court terme
- F2 :Bonne capacité à payer toutes obligations financières à court terme
- F3 :Ces sociétés sont notées avec une capacité adéquate à payer leurs obligations à court terme
- B :Faible capacité à rembourser les obligations financières
- C :Des perspectives à court terme très faibles en matière de respect des obligations financières
- D:Défaut d’un événement général ou d’une obligation à court terme
Importance des notes
Les organismes de notation tels que Fitch Group, A.M. Best et Standard & Poor’s aident les investisseurs à prendre des décisions financières judicieuses et aident les assurés à évaluer la stabilité financière d’une compagnie d’assurance. Ces notations ne sont pas des faits, mais des opinions de spécialistes financiers qualifiés qui utilisent des critères importants pour évaluer la solvabilité d’une entreprise. Les compagnies d’assurance examinent attentivement ces notes, car une note positive ou négative peut affecter la confiance des consommateurs. Cela a une incidence directe sur la rentabilité de l’entreprise, comme le nombre de nouvelles polices qu’une compagnie d’assurance peut souscrire.
Coordonnées
Pour accéder à Fitch Ratings ou en savoir plus sur ses rapports de recherche, visitez le site Web de Fitch Ratings. Vous pouvez appeler le bureau de New York au (212) 908-0500.
