Pour déterminer si l’auto-assurance est une bonne idée pour vous, il est utile de comprendre d’abord ce qu’est l’assurance. Il existe de nombreux trucs ou astuces que vous pouvez utiliser pour économiser de l’argent sur vos primes d’assurance afin de vous aider à comprendre comment examiner votre situation et décider si l’auto-assurance est une bonne idée pour vous.
Points clés à retenir
- Chaque fois que vous n’avez pas de police d’assurance pour couvrir un risque, vous êtes auto-assuré.
- Les gens devraient s’auto-assurer lorsqu’ils disposent de suffisamment d’argent pour couvrir une perte potentielle.
- Si vous ne pouvez pas vous assurer complètement, envisagez d’économiser suffisamment pour avoir une franchise plus élevée sur l’assurance habitation ou automobile, ce qui réduira vos primes.
Comment fonctionne l’assurance ?
La théorie de l’achat d’une assurance consiste à souscrire une protection pour quelque chose qui pourrait entraîner une perte financière que vous ne seriez pas en mesure de gérer vous-même. Les compagnies d’assurance se spécialisent dans la manière de gagner de l’argent en demandant aux actuaires et aux souscripteurs d’évaluer les risques de perte financière. Ils fondent ces pertes sur les données réelles des sinistres payés et facturent des primes qui leur permettent de mettre en commun suffisamment d’argent – provenant des primes de tous les assurés – pour économiser plus que ce qu’ils paient en sinistres au fil du temps.
Qu’est-ce que l’auto-assurance ?
Tout le monde est auto-assuré dans une certaine mesure. Chaque fois que vous ne disposez pas d’une police d’assurance couvrant un risque, vous êtes auto-assuré. Par exemple, si vous êtes locataire, que vous n’avez pas d’assurance locataire et que vous faites du shopping et achetez une chaîne stéréo, sans vous en rendre compte, vous auto-assurez la chaîne stéréo. L’auto-assurance, c’est accepter l’entière responsabilité de la protection de vos actifs et, par conséquent, des risques financiers associés à des pertes potentielles, comme un vol.
L’auto-assurance s’applique à toute situation dans laquelle vous risquez de perdre quelque chose et n’avez pas d’assurance pour cela.
Par exemple, les personnes qui n’ont pas d’assurance-vie s’auto-assurent. Qu’ils disposent de ressources financières pour couvrir la perte de revenu de leur famille en cas de décès ou non, s’ils n’ont pas d’assurance qui les couvre, ils sont alors auto-assurés. Ne pas avoir assez d’argent pour couvrir l’impact financier d’une perte est un exemple de cas où l’auto-assurance n’est pas une bonne idée.
Quand une personne doit-elle s’auto-assurer ?
Les gens devraient s’auto-assurer lorsqu’ils disposent de suffisamment d’argent pour couvrir une perte de revenus, une perte de biens personnels ou lorsqu’ils ont les moyens de payer eux-mêmes les coûts liés à certaines dépenses en utilisant leurs économies ou d’autres liquidités disponibles.
Pour comprendre si vous pouvez vous auto-assurer quelque chose, vous devez vous demander quel sera l’impact financier sur votre vie si vous perdez quelque chose. Avez-vous les moyens de gérer confortablement la situation, vos biens, vous-même ou votre famille ?
Vous devez savoir où vous obtiendrez l’argent en cas de sinistre, et si vous n’avez aucun moyen de le faire vous-même, vous devriez envisager de souscrire une assurance. Si vous avez les moyens d’obtenir de l’argent par vous-même, vous pouvez envisager de vous auto-assurer et décider si vous êtes d’accord pour payer ce que vous avez décidé de ne pas assurer.
Auto-assurance : où trouver l’argent pour s’auto-assurer ?
L’auto-assurance est un moyen de réduire vos frais d’assurance en ne payant pas quelqu’un d’autre, comme une compagnie d’assurance, pour couvrir vos arrières en cas de problème. Vous pouvez le faire en :
- Avoir suffisamment d’argent pour couvrir vos pertes d’épargne et d’actifs
- Décider de constituer une réserve d’auto-assurance ou un fonds d’urgence
Un fonds d’auto-assurance est une réserve d’argent que vous pouvez utiliser pour vos besoins d’assurance. Vous devrez déterminer le montant du fonds de réserve d’assurance dont vous aurez besoin pour vos besoins d’assurance particuliers. En sachant à quoi vous allez utiliser votre fonds d’auto-assurance, vous pourrez déterminer le montant à mettre de côté.
Exemples de façons d’utiliser l’auto-assurance
Éliminez votre besoin de certains types de polices d’assurance
Lorsque vous optez pour des options de couverture réduite pour certaines situations, vous pouvez assumer le risque vous-même. Par exemple, vous pourrez peut-être :
- Éliminez l’achat de garanties prolongées sur les appareils électroménagers ou de garanties résidentielles si vous pouvez payer les réparations vous-même sans assurance.
- Renoncez à l’assurance automobile à couverture complète pour une voiture de peu de valeur en souscrivant une assurance automobile minimale – ou prenez la responsabilité et une couverture complète uniquement sans couverture de collision. Vous pouvez le faire lorsque la valeur de la voiture est suffisamment faible pour que vous puissiez la réparer ou la remplacer avec vos économies au lieu de devoir compter sur une compagnie d’assurance.
- Décidez de ne pas assurer les choses sur les flotteurs et les avenants, comme les objets de valeur et les bijoux, qui ont une couverture limitée sur les polices d’assurance habitation. Vous pouvez utiliser votre fonds d’auto-assurance pour payer vous-même les frais de remplacement de ces éléments.
Ces exemples ne sont utiles que si vous disposez de l’argent nécessaire pour couvrir vous-même vos pertes ou si vous êtes prêt à assumer la perte si elle se présente à vous.
Augmentez vos franchises automobile et habitation
En augmentant vos franchises d’assurance auto et habitation, vous vous « assurerez » (par votre auto-assurance) jusqu’à hauteur de la franchise, ce qui vous permettra de réduire immédiatement le paiement de votre prime. Cet article couvre tout ce que vous devez savoir sur l’utilisation de votre franchise pour économiser de l’argent sur l’assurance.
Allonger votre période d’attente pour votre invalidité
Tout le monde a besoin d’une assurance invalidité, et si vous en avez les moyens, vous pouvez utiliser votre fonds d’auto-assurance pour réduire le coût de la couverture. Le fonds peut vous permettre d’accepter une période d’attente plus longue avant l’entrée en vigueur de votre assurance invalidité, ce qui vous permettra de bénéficier de primes réduites.
Envisagez une assurance maladie à franchise élevée
En sélectionnant des options de franchise plus élevées lors du choix de votre police, vous économiserez de l’argent dépensé sur votre assurance maladie.
Auto-assurance ou absence d’assurance (ne pas être assuré)
Si vous avez du mal à payer votre assurance et envisagez l’auto-assurance comme solution possible, soyez prudent. Souvent, lorsque nous avons besoin d’une assurance pour nous protéger au maximum, nous finissons également par essayer de réduire les coûts.
L’auto-assurance est généralement une meilleure option lorsque vous avez plus d’argent et que vous pouvez commencer à prendre le risque vous-même. Décider de s’auto-assurer alors que vous ne pouvez pas payer les sinistres, c’est tout simplement ne pas être assuré. En fin de compte, lorsque vous décidez de vous auto-assurer, vous devez être prêt à risquer de perdre votre soutien financier en cas de sinistre et à tout couvrir ou à assumer la perte vous-même.
