De nombreux employeurs offrent une assurance vie de base à leurs employés dans le cadre de leurs avantages sociaux. Ce type de police d’assurance-vie est souvent d’un montant prédéterminé et fixe ; cela peut être pour 10 000 $ ou un an de salaire, par exemple. Il est généralement proposé à très faible coût, voire gratuitement. De nombreuses entreprises offrent également la possibilité de souscrire une police d’assurance vie complémentaire afin d’étendre votre couverture, si nécessaire.
Avant de décider de souscrire ou non une police d’assurance-vie dans le cadre de votre travail, réfléchissez aux avantages et aux inconvénients. Réfléchissez également au type de couverture qui répondrait à vos besoins.
Points clés à retenir
- L’assurance vie offerte par votre emploi peut être très bon marché, voire gratuite. Mais il offre souvent un faible niveau de couverture.
- Vous devriez avoir suffisamment d’assurance-vie pour couvrir toutes vos obligations. Ceux-ci peuvent inclure les frais médicaux, les dettes, les hypothèques et les prêts, les impôts sur les successions, etc.
- Si vous décidez de ne pas souscrire d’assurance vie auprès de votre employeur, assurez-vous de magasiner pour obtenir le meilleur taux possible.
Les avantages et les inconvénients de souscrire une assurance vie dans le cadre de votre travail
L’un des principaux avantages de souscrire une assurance-vie dans le cadre de votre travail est sa facilité. Par exemple, vous savez peut-être que vous devez souscrire une assurance-vie ; peut-être que vous n’y êtes tout simplement pas encore parvenu. Les régimes d’employeurs sont une excellente solution à ce problème. Et si le coût vous préoccupe, vous souhaiterez peut-être opter pour le plan standard de votre employeur. C’est souvent très bon marché, voire gratuit.
Souscrire une assurance vie par le biais du travail peut sembler la meilleure option. Mais ce n’est pas sans inconvénients. Si vous perdiez votre emploi, vous perdriez votre couverture. Vous pourriez également avoir une lacune dans votre couverture si vous deviez quitter votre emploi et trouver un nouvel emploi.
Une autre chose à garder à l’esprit est de savoir si le plan de votre entreprise est suffisamment important pour couvrir vos besoins. Cela est encore plus vrai si vous avez un conjoint et d’autres personnes à votre charge. Dans le cas contraire, vous devrez peut-être souscrire une police complémentaire. Et si vous souscrivez une assurance vie complémentaire dans le cadre de votre travail, elle sera probablement plus coûteuse que si vous la souscrivez directement auprès d’une compagnie d’assurance vie.
Comment déterminer la couverture dont vous avez besoin ?
En termes simples, vous devriez souscrire suffisamment d’assurance-vie pour couvrir toutes vos obligations. Ceux-ci peuvent inclure les frais funéraires, les frais médicaux, les dettes, les hypothèques et les prêts, les impôts et dépenses successoraux et les futurs frais de subsistance des personnes à charge.Dans certains cas, l’assurance vie offerte par votre employeur ne vous suffira pas. Elle doit être considérée comme un complément à une autre politique plus vaste.
Conseil
Le VA propose un calculateur de besoins d’assurance en ligne pour vous aider à déterminer la couverture dont vous pourriez avoir besoin.
Gardez également ceci à l’esprit : à mesure que votre salaire et vos frais de subsistance augmentent, votre couverture d’assurance vie devrait également augmenter. Mais une fois que vous avez remboursé votre maison et envoyé vos enfants à l’université, vous pouvez décider de réduire le montant de votre police.
D’un autre côté, que se passe-t-il si vous êtes jeune, célibataire ou n’avez aucune personne à charge ? Vous ne pouvez pas choisir de souscrire une assurance-vie tant que vous n’avez pas fondé une famille. Si vous faites cela, assurez-vous d’avoir suffisamment de fonds de côté pour couvrir vos frais funéraires et toute dette que vous avez. De cette façon, vous pouvez vous assurer que cela ne représente pas un fardeau supplémentaire pour vos proches.
Quels sont les types de polices d’assurance-vie ?
Si vous décidez de ne pas souscrire d’assurance vie dans le cadre de votre travail, assurez-vous de magasiner pour obtenir le meilleur taux possible. Cela est vrai même si vous recherchez une police complémentaire à ce que votre lieu de travail propose déjà.
Gardez à l’esprit que les assureurs-vie procéderont à une évaluation des risques lorsqu’ils vous assureront. Votre demande peut être refusée si vous souffrez d’un problème de santé grave. Ou encore, vous pourriez être accepté mais devoir payer une prime plus élevée.
L’assurance-vie temporaire offre les tarifs les plus bas et offre une couverture pour une certaine période. C’est souvent 10, 20 ou 30 ans. Les polices d’assurance-vie temporaire n’ont aucune valeur de rachat. Cela signifie que vos bénéficiaires ne reçoivent un versement que si vous décédez pendant cette période. Une fois le terme écoulé, vous aurez la possibilité de renouveler votre contrat. Cependant, cela se produit souvent à un taux plus élevé. Vous pouvez également transformer votre police d’assurance-vie temporaire en une police complète.
Les polices d’assurance vie entière offrent une protection tout au long de votre vie. Ils accumulent également des participations non imposables, également appelées valeur de rachat du contrat. Vous pouvez également emprunter sur le montant de la police. La prime reste également la même, même si elle est plus chère qu’une police d’assurance vie temporaire.
