Augmenter votre franchise vous permettra d’économiser de l’argent sur vos frais d’assurance, mais le montant que vous économiserez n’est peut-être pas celui que vous pensez. Votre franchise d’assurance affectera directement le montant qui vous sera payé en cas de sinistre, mais vous pouvez économiser des milliers de dollars si vous augmentez votre franchise en utilisant la bonne stratégie.
Voici tout ce que vous devez savoir pour savoir si le choix d’une franchise plus élevée vous fera économiser de l’argent.
Points clés à retenir
- Lorsque vous augmentez la franchise de votre assurance, vous pouvez économiser de l’argent, mais si vous devez déposer une réclamation d’assurance, vous paierez plus d’argent de votre poche.
- Si vous avez l’argent nécessaire pour payer vous-même de petits problèmes sans déposer de réclamation d’assurance, il peut être judicieux d’augmenter votre franchise.
- Si vous ne pouviez pas vous permettre de faire réparer une maison ou une voiture assurée si vous deviez payer trop cher de votre poche, il est alors plus logique de maintenir votre franchise à un niveau bas.
Devriez-vous augmenter votre franchise ?
Si vous disposez de l’argent nécessaire et êtes prêt à payer les dommages résultant d’une réclamation, vous pouvez alors augmenter votre franchise pour économiser sur les coûts. Si vous pouvez vous le permettre, profitez des économies que votre compagnie d’assurance vous accordera et commencez à économiser de l’argent dès maintenant. Cependant, vous ne voulez pas commettre l’erreur d’augmenter votre franchise pour économiser quelques dollars par mois avant d’envisager les implications à long terme.
C’est la réponse courte et simple, mais cela ne suffit peut-être pas pour donner à chacun une réponse concluante sur ce qu’il doit faire. Cet aperçu approfondi devrait vous aider à comprendre l’impact de l’augmentation de votre franchise, y compris les façons dont cela peut vous faire économiser de l’argent (ou vous coûter de l’argent) à court et à long terme.
Où trouver vos informations sur la franchise
Pour commencer par les bases des franchises d’assurance, vous devez d’abord connaître le montant actuel de votre franchise. Vous pourrez retrouver ces informations sur la page de déclaration de votre contrat d’assurance. Parfois, différentes couvertures comportent des franchises différentes. Votre couverture contre les tremblements de terre peut être différente de votre assurance contre les dégâts des eaux ou contre les inondations, par exemple.
Note
N’oubliez pas d’explorer les possibilités d’économiser de l’argent grâce aux différentes franchises sur les avenants ou sur d’autres domaines de votre police.
Ce à quoi vous devez penser avant d’augmenter votre franchise
Le plus difficile avec l’assurance, c’est que moins vous avez d’argent, plus il est important d’avoir une assurance pour vous protéger en cas de problème. Si vous avez du mal à trouver l’argent nécessaire pour payer votre assurance, vous voudrez peut-être y réfléchir à deux fois avant d’augmenter votre franchise. Voici trois éléments à considérer.
Le coût réel de votre assurance
Une franchise augmentée offre un pourcentage de réduction sur le coût de l’assurance. Si vous ne dépensez que 300 $ pour votre assurance, vous aurez besoin d’un pourcentage de réduction important pour réaliser de réelles économies, surtout par rapport au coût d’une réclamation à franchise élevée.
Par exemple, voulez-vous vraiment payer une franchise de 1 000 $ lors d’une réclamation pour économiser 30 $ par année ? Et si vous économisiez 100 $ par an ? Vous devez faire le calcul pour voir si les économies sont logiques. Plus vos frais d’assurance sont élevés, plus vous économiserez en augmentant la franchise.
Pourquoi avez-vous une assurance
Si vous êtes dans une situation financière stable et que vous êtes susceptible de régler vous-même de petits problèmes (sans faire de réclamation), il peut être judicieux d’obtenir une franchise plus élevée. Si, par exemple, vous ne feriez jamais une réclamation de moins de 1 000 $ pour votre voiture parce que vous pouvez vous permettre de la payer vous-même, alors une franchise plus élevée de 1 000 $ est tout à fait logique sur le plan financier.
D’un autre côté, si vous vous inquiétez de votre capacité à couvrir des coûts imprévus, vous feriez mieux de payer quelques dollars de plus en assurance chaque année pour obtenir une franchise que vous pourriez vous permettre. Une fois que vous aurez commencé à épargner, vous pourrez revenir sur la question et envisager d’augmenter votre franchise.
À quelle fréquence vous faites des réclamations d’assurance
Si vous pensez que vous n’aurez jamais à faire de réclamation d’assurance, vous pouvez prendre un risque en augmentant votre franchise. « Risque » est le mot clé ici. Vous n’avez peut-être jamais fait de réclamation de votre vie, mais vous ne savez jamais quand vous en aurez besoin. N’oubliez pas que la franchise représente l’impact financier direct que vous êtes prêt à accepter personnellement si vous devez faire une réclamation.
Si vous avez l’habitude de faire trop de réclamations d’assurance, il y a de fortes chances que vous payiez déjà beaucoup d’argent pour l’assurance. Faire davantage de réclamations alors que cela n’est pas nécessaire augmentera vos coûts globaux d’assurance. Par conséquent, prendre une franchise plus élevée pour éviter de faire des réclamations moins importantes peut s’avérer payant. Vous devriez toujours négocier avec la compagnie d’assurance lorsque vous payez des primes élevées pour voir comment vous pouvez trouver un meilleur prix.
Si vous ne faites jamais de réclamation d’assurance et que vous pouvez vous permettre une franchise plus élevée, vous devriez alors envisager d’augmenter votre franchise. Chaque année, vous évitez de faire une réclamation, l’argent supplémentaire provenant du plan à franchise plus élevée sera dans votre poche au lieu de celui de la compagnie d’assurance.
Par exemple, disons que vous prenez une franchise plus élevée de 1 000 $ pour économiser 100 $ sur vos frais d’assurance annuels. Après cinq ans, vous n’avez fait aucune réclamation et vous avez économisé 500 $. De plus, cinq années sans sinistre pourraient également vous donner droit à un rabais sans sinistre, vous permettant ainsi d’économiser encore plus d’argent sur vos frais d’assurance.
Note
La raison pour laquelle des franchises plus élevées fonctionnent mieux pour certains que pour d’autres est liée aux risques individuels et à la capacité financière. Par exemple, de nombreux assureurs habitation de grande valeur ont des clients avec des franchises de 2 500 $ à 10 000 $. Ces franchises peuvent être élevées pour le propriétaire moyen, mais elles sont tout à fait logiques pour les maisons de plus grande valeur et pour les personnes relativement plus riches qui les possèdent.
Dans quelle mesure l’augmentation de la franchise peut-elle réduire vos coûts d’assurance ?
Vous cherchez à réduire le coût de votre assurance habitation, de votre assurance copropriété ou de votre assurance automobile, mais dans quelle mesure une franchise plus élevée aura-t-elle un impact sur vos coûts d’assurance ?
Quelle est la réduction pour augmenter votre franchise ?
Selon l’augmentation de la franchise, vous pouvez vous attendre à économiser environ 5 à 10 % sur vos primes. Plus vous augmentez votre franchise, plus le pourcentage de réduction augmente.
À titre d’exemple, vous pouvez vous attendre à économiser entre 15 % et 30 % sur la collision de votre voiture et sur une couverture complète en augmentant votre franchise de 200 $ à 500 $. Si vous montez à 1 000 $, vous pourriez potentiellement économiser 40 %.
La même logique s’applique à l’assurance habitation. Selon votre compagnie d’assurance, augmenter votre franchise de 500 $ à 1 000 $ pourrait réduire vos frais d’assurance jusqu’à 25 %.Au fil du temps, vous pourriez économiser des milliers de dollars en augmentant stratégiquement vos franchises d’assurance et en évitant les petites réclamations.
Combien pouvez-vous vous permettre d’augmenter votre franchise ?
Augmenter votre franchise n’est qu’un moyen parmi d’autres d’économiser de l’argent sur l’assurance habitation, l’assurance automobile ou tout autre type d’assurance. C’est une option populaire pour les personnes qui cherchent à épargner, car c’est la plus simple à faire. tout de suite. Cependant, même si vous économiserez immédiatement de l’argent sur votre prime, l’augmentation de votre franchise peut vous coûter de l’argent à long terme, si vous n’avez pas les moyens de faire une réclamation.
Si vous avez mis de côté un fonds d’urgence spécifiquement pour les accidents de voiture ou des événements similaires, cela facilite les choses : la franchise que vous pouvez vous permettre correspond au montant de votre fonds d’urgence. Cependant, si vous disposez d’un compte d’épargne mixte qui comprend des fonds pour les accidents de voiture ainsi que d’autres fonds d’urgence, il peut être plus difficile de déterminer le montant que vous pourriez vous permettre de payer en franchise.
Note
Lorsque vous assurez votre maison et votre voiture auprès du même assureur, vous pourrez peut-être payer une seule franchise pour une réclamation qui touche les deux. Cela peut vous faire économiser de l’argent.
Exemple d’économies à franchise élevée qui ont mal tourné
Pour illustrer à quel point des franchises élevées peuvent finir par vous coûter plus d’argent à long terme, prenons cet exemple.
Vous bénéficiez d’une franchise plus élevée de 1 000 $ et économisez 100 $ par an sur vos frais d’assurance. Vous êtes heureux parce que vous voyez cela comme une économie de 100 $ par an. Après cinq ans, vous n’avez fait aucune réclamation et vous avez économisé un total de 500 $.
Puis, en sixième année, il faut faire une réclamation. Vous avez économisé 500 $, mais cela ne représente que la moitié de la franchise de 1 000 $ que vous devez maintenant prévoir. Non seulement vous êtes au milieu d’une réclamation d’assurance stressante, mais vous vous inquiétez de savoir comment vous pourrez payer la franchise. Vous auriez peut-être mieux fait de payer davantage pour le plan à franchise inférieure.
Autres façons d’économiser de l’argent sur votre assurance
Si vous cherchez toujours des moyens d’économiser de l’argent sur votre assurance habitation, vous voudrez peut-être consulter vos options de couverture d’assurance habitation et voir si vous avez la police adaptée à vos besoins. Les compagnies d’assurance sont en concurrence active pour attirer les clients. Il peut donc être avantageux de magasiner pour votre assurance ou de négocier avec votre compagnie d’assurance automobile ou d’assurance habitation.
Votre police d’assurance devrait évoluer en fonction de vos besoins
Une compagnie d’assurance qui répondait bien à vos besoins il y a cinq ans n’est peut-être pas la meilleure compagnie pour vous assurer aujourd’hui.
Parfois, il vaut la peine de payer une pénalité en cas de résiliation auprès d’une compagnie d’assurance pour obtenir une meilleure offre d’assurance auprès d’une nouvelle. Il vous suffira peut-être d’appeler votre compagnie d’assurance et de lui dire que vous êtes prêt à magasiner. Elle pourrait vous proposer de nouvelles idées sur la façon d’économiser de l’argent afin de ne pas vous perdre en tant que client.
En savoir plus sur vos exonérations de franchise
L’exonération de franchise sur un contrat d’assurance habitation ou d’assurance copropriété est une clause qui permet d’exonérer la franchise en cas de sinistre important.
Chaque compagnie d’assurance adoptera une approche différente pour déterminer si elle propose une exonération de franchise, et il n’est peut-être pas facile de savoir comment cela s’applique à vous. Même si votre plan comprend des renonciations, il se peut qu’elles aient été cachées dans une partie dense de votre police d’assurance. Une meilleure compréhension du moment où l’exonération de franchise s’appliquera peut vous permettre de souscrire confortablement à un plan à franchise plus élevée. La meilleure façon de clarifier les choses est de demander directement à votre représentant d’assurance s’il existe une exonération de franchise dans votre police d’assurance et, si oui, quand elle entre en vigueur.
Par exemple, certaines polices peuvent prévoir une exonération de franchise pour les pertes supérieures à 10 000 $. D’autres polices peuvent avoir un seuil très élevé avant que les exonérations de franchise n’entrent en vigueur, comme les sinistres importants ou les pertes supérieures à 50 000 $. Si vous vous assurez uniquement contre une perte importante comme un incendie, il pourrait être judicieux de profiter pleinement de ces renonciations en recherchant une franchise plus élevée.
Exonérations de franchise sur l’assurance automobile
Les polices d’assurance automobile vendent également des exonérations de franchise. Cependant, contrairement aux régimes d’assurance habitation, les exonérations de franchise augmentent généralement le coût de l’assurance automobile. Bien que les exonérations de franchise soient intéressantes, vous devez vous assurer qu’elles n’entraînent pas de coûts supplémentaires qui dépassent les avantages.
Utilisez votre franchise augmentée pour économiser de l’argent
Si vous décidez que vous pouvez vous permettre d’augmenter votre franchise et d’économiser 10 ou 40 % sur l’assurance, envisagez de placer les économies réalisées sur les frais d’assurance sur un compte bancaire de fonds d’urgence. À mesure que votre épargne augmente, vous pouvez augmenter votre franchise en conséquence, puis économiser encore plus sur l’assurance.
Note
Si vous n’avez jamais à faire de réclamation et à payer cette franchise plus élevée, alors tout cet argent supplémentaire reste dans votre poche. D’un autre côté, si vous devez payer votre franchise, vous avez l’argent prêt. C’est un gagnant-gagnant pour vous.
L’essentiel
Vous pouvez économiser des centaines (voire des milliers) de dollars sur votre assurance en développant une stratégie qui équilibre votre situation financière avec des montants déductibles. Demandez à votre représentant en assurance d’évaluer vos choix d’assurance et de vous recommander certaines options pour économiser de l’argent. Faites toujours vos recherches et n’oubliez pas que vous pourriez finir par payer moins et obtenir plus en passant à une nouvelle compagnie d’assurance.
