Contrairement à la plupart des types d’assurance (que vous souscrivez pour subvenir à vos besoins en cas de difficultés financières), vous souscrivez probablement une assurance vie pour subvenir à vos besoins.quelqu’un d’autreaprès ton départ. Si vous n’êtes pas sûr d’avoir besoin d’une assurance vie au-delà de 50 ans, déterminez d’abord qui dépend financièrement de vous. Ensuite, vous devez déterminer quel montant d’argent serait suffisant pour remplacer ce que vous leur fournissez actuellement.
Points clés à retenir
- Si vous n’êtes pas sûr d’avoir besoin d’une assurance vie au-delà de 50 ans, déterminez d’abord qui dépend financièrement de vous.
- Ensuite, déterminez quel montant d’argent serait suffisant pour remplacer ce que vous leur fournissez actuellement.
- Si vous avez plus de 50 ans, êtes fumeur et/ou avez des problèmes de santé modérés, vous pourrez peut-être souscrire une assurance vie, mais vous devrez la payer plus cher qu’une personne en meilleure santé, plus jeune et non-fumeur.
- La plupart des assurances vie peuvent être regroupées en deux catégories principales : l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie avec valeur de rachat.
Personnes à charge financières
Les personnes à charge financières peuvent inclure un conjoint, des enfants, des parents ou un frère ou une sœur dont vous subvenez financièrement. Déterminez le montant du soutien financier que vous leur apportez. Que feraient-ils si tu étais parti ? Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance-vie et désigner plusieurs bénéficiaires, offrant ainsi un montant spécifique à plusieurs personnes sans avoir à souscrire plusieurs contrats d’assurance-vie.
Si personne ne dépend financièrement de vous, vous voudrez peut-être quand même souscrire une assurance-vie parce que vous souhaitez subvenir aux besoins de quelqu’un. Par exemple, certains parents souhaitent payer une prime mensuelle ou annuelle afin de savoir qu’un montant fixe sera versé à leurs enfants à leur décès. D’autres parents pensent que les enfants obtiendront ce qui reste, et que ce sera suffisant. C’est un choix personnel.
Obtenir une assurance vie après 50 ans
Pour souscrire une assurance vie, vous devez passer par une souscription. Ce processus consiste à répondre à des questions de santé et nécessite généralement également qu’une infirmière effectue un examen physique. Si vous êtes en bonne santé, la souscription ne devrait poser aucun problème. Si vous avez plus de 50 ans, êtes fumeur et/ou avez des problèmes de santé modérés, vous pourrez peut-être souscrire une assurance vie, mais vous devrez la payer plus cher qu’une personne en meilleure santé, plus jeune et non-fumeur.
De quel montant d’assurance vie avez-vous besoin ?
Déterminer le bon montant d’assurance vie sera important. Plus vous achetez, plus cela coûtera cher. Un agent d’assurance-vie sera incité à vous recommander une assurance-vie supplémentaire, car elle est payée à commission. Vous souhaiterez peut-être faire appel aux services d’un conseiller financier sans commission pour vous aider à déterminer si vous avez besoin d’une assurance vie et, si oui, le bon montant.
Note
L’assurance vie doit s’intégrer à votre plan financier global et être conçue pour vous aider à atteindre vos buts et objectifs, y compris celui de subvenir aux besoins de vos proches en votre absence.
Quel type d’assurance vie devriez-vous souscrire ?
Il existe de nombreux types d’assurance vie que vous pouvez souscrire, même après 50 ans. La plupart des assurances vie peuvent être regroupées en deux catégories principales : l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie avec valeur de rachat.
L’assurance-vie temporaire fonctionne un peu comme les autres formes d’assurance. Vous avez une prime annuelle et tant que vous la payez, vous bénéficiez d’une assurance vie. Tout comme les autres formes d’assurance, aucune valeur de rachat n’est attachée à une police d’assurance-vie temporaire.
Avec l’assurance vie avec valeur de rachat, une partie de la prime que vous payez sert à couvrir le coût de l’assurance et une partie est versée à un compte d’épargne. L’assurance vie avec valeur de rachat se présente sous de nombreuses formes, comme l’assurance vie entière ou l’assurance vie universelle. Chaque type aura des directives différentes qui s’appliquent à ce dans quoi votre valeur de rachat est investie, ainsi qu’au moment et à la manière dont vous pouvez y accéder.
L’assurance temporaire est utile pour les besoins temporaires, comme subvenir aux études universitaires de votre enfant ou rembourser une hypothèque. Une fois que les enfants ont terminé leurs études universitaires ou que l’hypothèque est remboursée, vous n’avez plus besoin de cette assurance-vie, vous l’annulez donc.
L’assurance vie avec valeur de rachat répond aux besoins permanents, ce qui signifie que, quelle que soit votre durée de vie, vous voulez être sûr que vous disposez d’une police d’assurance qui vous remboursera à votre décès.
Note
L’assurance-vie avec valeur de rachat peut également fournir un moyen de faire fructifier de l’argent en franchise d’impôt pour les salariés à très haut revenu qui financent déjà entièrement d’autres plans d’épargne à impôt différé comme les 401(k) et les IRA.
L’assurance-vie comme investissement
Il existe deux manières d’envisager l’assurance-vie : en tant qu’assurance et en tant qu’investissement. C’est avant tout une assurance. Vous payez des frais d’assurance dans toutes les polices d’assurance-vie.
Si vous envisagez cela comme un investissement, vous pouvez calculer le taux de rendement interne que la police peut offrir, en fonction de votre durée de vie.
Par exemple, si vous payez 5 000 $ par an pour une assurance vie de 500 000 $ et décédez cinq ans plus tard, cette police offre un taux de rendement de 326 %. Si vous avez payé 5 000 $ par an pendant 30 ans pour 500 000 $ d’assurance-vie et que vous êtes ensuite décédé, cette police a rapporté un rendement de 6,94 % sur votre argent.
Certaines personnes souscrivent une assurance-vie pour leurs parents à titre d’investissement. Cela peut sembler morbide ou inapproprié, mais cela peut aussi s’avérer une stratégie efficace puisque l’assurance-vie est un paiement garanti. Certaines entreprises proposent une assurance-vie aux personnes âgées de 80 ans.Les primes à cet âge seront assez chères, mais encore une fois, certaines personnes considèrent cela strictement comme un investissement et décident que cela en vaut la peine.
