Un classeur d’assurance montre l’accord conclu entre vous et l’assureur. Il confirme par écrit qu’une police sera émise. Le classeur est une preuve d’assurance que vous pouvez utiliser jusqu’à ce que vous receviez votre plan réel. Il peut être délivré pour une durée limitée et avoir une date d’expiration.
Liant d’assurance défini
Un classeur d’assurance est temporaire. Il est délivré par un représentant autorisé. Il sert de preuve d’assurance pour votre maison, votre propriété ou votre voiture. Votre classeur décrira les conditions de base, les couvertures, les franchises et les assurés nommés qui apparaîtront dans votre contrat.
Un relieur est soumis à tous les termes du contrat en cours, sauf indication contraire.
Qu’est-ce qui est inclus dans un classeur ?
Le classeur doit inclure toutes les informations nécessaires sur le contrat qui a été acheté. Il devrait comprendre sept éléments clés.
Risque
Le classeur doit clairement indiquer le risque ou ce qui est assuré. Il doit inclure la marque, le modèle et l’identification du véhicule (VIN) de la voiture s’il s’agit d’une automobile. Il doit inclure l’adresse du lieu assuré et le montant d’assurance sur le logement (valeur du logement assuré) s’il s’agit d’une propriété. Il devrait également inclure la valeur du contenu assuré s’il s’agit d’un condo ou d’un appartement.
Responsabilité
Le cartable devra indiquer le montant de l’assurance responsabilité civile. Il indiquera les limites de la couverture pour le ou les assurés désignés et les biens.
Franchises et limites de couverture
Le cartable doit citer la franchise pour chaque section d’assurance sur la voiture, la maison ou la propriété. Les types de couverture et les limites de chacune doivent également être mentionnés. Le classeur peut également inclure tous les avenants que vous avez achetés, car ils constituent un aspect essentiel de la couverture du plan.
Les assurés
Le relieur doit nommer toutes les personnes assurées ainsi que les éventuels assurés supplémentaires. L’assuré désigné est souvent le propriétaire du bien. D’autres assurés pourraient inclure un copropriétaire si une propriété est au nom d’une ou plusieurs personnes.
Le classeur énumérera également tous les créanciers hypothécaires ou titulaires de privilèges. La société de financement ou de leasing doit figurer sur le cartable d’assurance dans le cas d’une voiture.
La société
Le cartable doit clairement indiquer le nom de la compagnie d’assurance. Il doit indiquer le type de couverture achetée. Les forfaits comportent de nombreux niveaux de couverture, en particulier pour les habitations, les types doivent donc être définis sur le classeur pour ne laisser aucune place à l’erreur.
Le terme
Le cartable identifiera clairement la durée de l’assurance : la date d’entrée en vigueur de l’assurance et la date à laquelle elle expire.
L’Agent
Le relieur doit nommer l’agent qui autorise la police. Les classeurs peuvent également inclure des clauses de non-responsabilité indiquant qu’ils sont soumis aux termes du libellé de la police.
Qui a besoin d’un classeur d’assurance ?
Vous devriez demander un classeur chaque fois que vous achetez un plan afin d’avoir la preuve que vous allez être émis. Vous pouvez confirmer que ce que vous avez demandé à couvrir est bien assuré.
Note
Vérifiez tous les détails lorsque vous recevez votre classeur pour ne pas avoir de problème. Avoir le classeur sera crucial si vous devez faire une réclamation avant l’arrivée des documents.
Classeurs d’assurance automobile
Un classeur d’assurance automobile est souvent utilisé pour prouver que vous avez assuré votre voiture. Cela peut être exigé par un concessionnaire, une société de crédit-bail ou une société de financement lorsque vous achetez une nouvelle voiture.
Vous devriez voir les couvertures telles que la responsabilité civile, la collision ou la couverture complète, ainsi que chacune de leurs franchises. Des clauses applicables à toutes les sociétés financières devraient également apparaître.
Classeurs d’assurance habitation
Un cartable d’assurance habitation sert à prouver que vous bénéficiez d’une couverture sur votre habitation. Il est le plus souvent utilisé lorsque vous fermez une nouvelle propriété afin que vous puissiez prouver au prêteur ou à la société hypothécaire que la maison est assurée.
Vous devriez voir le montant de l’assurance sur le bâtiment, ainsi que la franchise, l’assuré désigné et la durée. Les clauses hypothécaires devraient également apparaître.
Exemple de fonctionnement d’un classeur
Disons que Tom achète une nouvelle maison. Il oublie de contacter la compagnie d’assurance jusqu’à la dernière minute. Il est alors en mesure d’obtenir le devis et de confirmer la police d’assurance de la résidence, mais l’entreprise ne peut pas traiter tous les documents dans l’immédiat.
L’agent immobilier vous informe qu’il devra avoir une preuve d’assurance à la clôture. Le document juridique fournira la preuve afin qu’il puisse finaliser la clôture de votre maison. Tom appelle son agent d’assurance et lui demande un classeur.
Il peut ignorer le classeur lorsqu’il reçoit la police d’assurance proprement dite, car celui-ci contiendra les informations complètes.
Quand un classeur sera-t-il publié ?
Un classeur d’assurance doit être émis dès que vous demandez la souscription d’un plan d’assurance. Il s’agit de votre preuve temporaire que vous êtes couvert.
Un cartable est utile lorsque les documents du régime d’assurance, comme la page de déclaration et le texte du contrat, ne sont pas disponibles immédiatement. Cela peut prendre quelques jours à une entreprise pour traiter tous les documents requis avant l’émission d’une police. Le classeur est un élément clé pour prouver que vous êtes assuré entre-temps.
Qu’est-ce qui n’est pas inclus dans le classeur ?
Le classeur est un résumé destiné à donner un aperçu des principales couvertures du plan jusqu’à l’arrivée de la police réelle. Souvent, le classeur ne définit pas les détails les plus fins des couvertures, tels que les limites spéciales sur les plans résidentiels.
Que faire si vous ne recevez jamais la police ?
Il est essentiel de vous assurer d’avoir une copie de votre police. Un classeur ne le remplace pas. Il ne s’agit pas d’un contrat à long terme. Il pourrait y avoir un problème majeur si vous n’avez pas reçu votre police avant l’expiration de votre cartable. Suivez votre contrat et assurez-vous qu’il soit émis.
Note
Vous courez un risque lorsque votre classeur a expiré jusqu’à ce que vous ayez un contrat valide en main, même si vous avez payé pour le plan. Vous avez droit à une copie de votre contrat. Faites toujours un suivi pour vous assurer que votre police a été émise.
Contactez votre commissaire aux assurances de l’État pour vous aider à comprendre ce qui se passe si vous rencontrez des difficultés pour obtenir l’émission de votre contrat. La fraude à l’assurance se produit parfois, et le suivi de l’obtention de votre contrat vous aidera à éviter tout problème. Votre agent devrait être en mesure de régler le problème et de remettre votre police entre vos mains dans quelques semaines.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de temps dure un classeur ?
Le classeur doit être valable pour une durée définie qui est écrite sur le document. Elle n’est valable que jusqu’à ce que les documents de politique proprement dits soient imprimés et émis. Le classeur est nul et non avenu et est remplacé par le contrat lui-même lors de l’émission des documents officiels.
Que se passe-t-il si un classeur expire ?
Si vous n’avez pas reçu vos documents officiels et que votre contrat d’assurance est sur le point d’expirer, vous souhaiterez faire un suivi auprès d’un agent d’assurance. Il se peut que vous ne soyez plus assuré après cette date s’il y a une complication que vous ne parvenez pas à corriger.
Qu’est-ce qu’un chèque classeur pour l’assurance maladie ?
Les classeurs d’assurance maladie sont différents des classeurs d’assurance automobile et d’assurance habitation évoqués ici. Certaines polices d’assurance maladie peuvent exiger que vous payiez la prime du premier mois avant le début de votre couverture. Dans ce cas, votre prime du premier mois constitue votre « paiement de reliure ». Ce paiement peut être effectué par chèque, virement électronique de fonds ou tout autre mode de paiement similaire.
