Comprendre ce que couvre l’assurance habitation

L’assurance du contenu, également connue sous le nom d’assurance des biens personnels, peut vous aider à remplacer les objets de votre maison en cas de vol, d’incendie ou d’autres types de réclamation ou de perte assurée.

La couverture des biens personnels est une assurance qui couvre les objets que vous possédez chez vous. Le contenu de votre maison est constitué de toutes les différentes choses que vous possédez dans et autour de votre maison. Les effets personnels comprennent vos vêtements, vos appareils électroniques, vos bijoux coûteux et essentiellement tout ce qui peut être mobilier.

Comment obtenir une assurance pour votre contenu ou vos effets personnels ?

Il existe généralement trois façons d’obtenir une assurance pour votre contenu ou vos effets personnels. 

1. Assurance habitation
2. Assurance copropriété ou coopérative
3. Assurance locataire

Les trois polices d’assurance ci-dessus offrent une certaine couverture pour les effets personnels, les frais de subsistance supplémentaires et la responsabilité civile. De plus, chaque police comporte des limites et exclusions spéciales. 

Les membres de la famille sont-ils couverts ?

La définition d’assuré sur une police d’assurance inclut les personnes à charge, comme les enfants. Cela comprend également le conjoint de l’assuré désigné. Si vous ne savez pas si un membre de votre famille est inclus dans la définition d’assuré sur votre police, le mieux est de contacter la compagnie d’assurance et de lui demander. Votre agent ou courtier sera en mesure d’examiner votre situation particulière et de s’assurer que vous disposez de la couverture dont vous avez besoin.

Les colocataires sont-ils couverts ?

De bons amis ou colocataires peuvent vivre ensemble dans un endroit où une seule personne a une police d’assurance. Les colocataires ne sont pas couverts par une police d’assurance à moins qu’ils y soient nommés car ils ne correspondent pas à la définition de l’assuré.Par conséquent, si votre ami est propriétaire d’une maison et que vous y vivez, ou que vous partagez un appartement et que vous n’êtes pas un assuré nommé sur sa police d’assurance pour les effets personnels, alors vous n’êtes pas couvert pour vos affaires. Vous auriez besoin d’une police de locataire pour vous couvrir ou demanderiez à être ajouté à sa police en tant qu’assuré désigné pour partager la couverture de la police.

Les effets personnels d’un invité sont-ils couverts ?

Bien que les biens personnels appartenant à un colocataire ne soient pas couverts par votre police d’assurance contenu, locataire ou habitation, les biens personnels d’autrui pendant qu’ils sont sous votre garde peuvent être couverts. 

Le contenu est-il couvert lors d’un déménagement ?

Que se passera-t-il si vos effets personnels sont endommagés ou volés lors d’un déménagement ? Votre assurance ménage peut vous couvrir pendant votre déménagement pour certains risques. Cependant, de nombreuses exclusions peuvent s’appliquer et la couverture est limitée à des situations spécifiques selon le type d’assurance dont vous disposez. Il est important de demander à votre courtier ou représentant d’assurance ce qui est couvert lors d’un déménagement pour savoir si vous disposez ou non de la protection qui vous intéresse.

Les effets personnels sont-ils couverts par une assurance en vacances ?

Votre assurance contenu vous couvrira généralement pour vos biens personnels lorsqu’ils sont temporairement retirés de vos locaux en votre possession, dans le monde entier. Par exemple, si vous partez en vacances, vous aurez certains de vos biens avec vous. Si quelque chose devait arriver à des objets personnels, votre assurance ménage pourrait vous couvrir comme si vous étiez à la maison. Les articles assurés seraient soumis aux mêmes dispositions de couverture que celles de votre police, y compris la franchise.

Quels types de couverture sont disponibles pour le contenu ?

Que vous ayez une police d’assurance habitation, copropriété ou locataire, la façon dont les effets personnels seront couverts sera basée sur les mêmes principes :

• Que votre couverture soit une police à risque désigné ou à risque ouvert
• Quelle est la limite pour votre contenu
• Que vous ayez une couverture au coût de remplacement ou à la valeur de rachat réelle
• Quelles sont les limites ou exclusions spéciales de votre police
• Quelle est votre franchise

À quel montant les effets personnels sont-ils assurés ?

Pour les copropriétés et les locataires, vous décidez du montant d’assurance dont vous avez besoin pour votre contenu, et la prime de la police est basée sur le montant que vous avez fourni.

Pour l’assurance habitation, la limite du contenu ou des biens personnels est généralement un pourcentage du montant assuré du logement, généralement 70 % de la valeur assurée du logement. Dans certaines circonstances, il peut être augmenté ou diminué si nécessaire en fonction de votre situation.

Vous n’êtes généralement pas facturé pour le contenu lorsqu’il fait partie de la police d’assurance habitation. Il ne s’agit que d’une partie du package d’assurance lorsque vous assurez votre bâtiment, tout comme le sont les structures supplémentaires.

Valeur de rachat réelle par rapport à la couverture du coût de remplacement de votre contenu

Le fait que vous disposiez d’une couverture au coût de remplacement ou à la valeur de rachat réelle déterminera le montant qui vous sera payé en cas de sinistre. 

Couverture du coût de remplacementsur le contenu signifie que la compagnie d’assurance peut réparer ou remplacer l’article en cas de perte. Si vous deviez remplacer l’article, vous recevrez le montant d’argent nécessaire pour acheter un nouvel article.

Couverture de la valeur de rachat réellesignifie que vous êtes couvert pour la valeur de l’article moins la dépréciation. Cette couverture définit une forme de protection très limitée. Assurez-vous de demander à votre agent ou courtier d’assurance quelle est la base de règlement des sinistres sur votre couverture d’assurance pour vos effets personnels. S’il s’agit d’une valeur de rachat réelle, vous souhaiterez peut-être demander un devis pour une assurance coût à neuf.

Quel est le type d’assurance contenu le moins cher ?

La couverture avec valeur de rachat réelle est moins coûteuse que la couverture au coût de remplacement, car elle vous rapporte moins en cas de sinistre.

L’assurance du contenu des risques nommés est également moins chère qu’une police d’assurance risques ouverts, car les risques nommés ne vous couvrent que pour les risques spécifiés sur la police, tels que l’incendie, la fumée, la foudre, le vandalisme, le vol et d’autres éléments répertoriés sur votre police. Vous ne bénéficierez d’une couverture que pour les risques répertoriés.

Assurez-vous et demandez comment votre contenu est couvert dans la politique dont vous disposez. Moins cher n’est pas toujours mieux lorsque vous examinez votre assurance, alors choisissez l’assurance qui vous convient. Si vous essayez d’épargner maintenant, imaginez à quel point il sera difficile de présenter une réclamation si vous ne pouvez pas être payé parce que vous n’êtes pas couvert ou si vous n’obtenez que la moitié de la valeur de votre propriété.

Propriété commerciale

Une police d’assurance ménage est destinée à couvrir vos effets personnels. Si vous travaillez à domicile ou si vous disposez d’équipements ou d’articles en stock liés à votre entreprise, votre couverture peut être limitée. Assurez-vous de vous renseigner spécifiquement sur ces éléments afin de savoir si vous devez ajouter une couverture ou si elle est déjà incluse.

Franchises sur vos biens personnels

La franchise représente la partie d’une réclamation que vous paierez vous-même. Si vous optez pour une franchise plus élevée pour économiser de l’argent sur l’assurance, même si votre contenu est couvert par une police, vous ne pourrez peut-être pas faire de réclamations moins importantes, car la valeur de la réclamation n’en vaut peut-être pas la peine.

Ajout d’une couverture d’avenant d’assurance pour le contenu ou les articles de grande valeur

Nous avons passé en revue ce qui est couvert par l’assurance du contenu et certaines circonstances dans lesquelles les biens des personnes peuvent ou non être couverts. Il existe un autre domaine de l’assurance des effets personnels pour lequel vous aurez peut-être besoin de plus d’informations. Cette zone couvre les articles de grande valeur ou les articles qui ne peuvent pas être facilement remplacés. 

Votre police d’assurance peut vous offrir la possibilité d’ajouter une couverture pour des objets spéciaux de grande valeur, comme des bijoux. Si vous possédez des objets comme des antiquités ou des collections spéciales, des bijoux ou même des équipements musicaux ou sportifs (comme un vélo), vous souhaiterez peut-être ajouter un avenant à la police pour vous assurer que vous êtes couvert.

Assurance de grande valeur pour les biens personnels

Enfin, il existe une autre option d’assurance du contenu et des biens personnels qui pourrait vous intéresser si vous estimez que la valeur de vos biens est exceptionnellement élevée. Il existe des polices d’assurance haut de gamme qui auront des limites spéciales plus élevées, moins d’exclusions et de meilleures options de règlement des sinistres, comme l’absence d’obligation de remplacer les polices. 

Les compagnies d’assurance spécialisées de grande valeur vous proposeront des polices qui peuvent être un peu plus chères mais qui pourront offrir une couverture mieux adaptée à votre style de vie.