Le système de santé américain est depuis longtemps une source d’efforts de réforme, en raison du coût élevé des soins et du fait que de nombreux Américains sont privés d’assurance. En 2010, la loi sur les soins abordables (également appelée ACA ou « Obamacare ») a été adoptée pour résoudre certains des principaux problèmes. L’objectif principal de l’ACA était d’améliorer l’accès et l’abordabilité de l’assurance maladie pour de nombreux Américains.
Il y a de fortes chances qu’il existe une option de plan de santé pour vous, même si vous avez peu d’argent ou si vous avez perdu votre emploi. Découvrez les nombreuses options disponibles et celle qui vous convient le mieux.
Points clés à retenir
- Adhérer au régime d’assurance maladie d’un partenaire ou d’un parent peut être le moyen le moins cher de conserver une couverture lorsque vous êtes entre employeurs.
- Les plans de santé à franchise élevée s’accompagnent de faibles coûts initiaux, mais les coûts augmentent à mesure que vous utilisez davantage de services de soins de santé, et ces plans peuvent devenir assez coûteux pour ceux qui ont besoin de nombreux services.
- Le marché de l’assurance maladie créé par l’ACA offre l’accès à des polices abordables quelle que soit votre situation d’emploi.
Examinez les projets des membres de votre famille
Si vous avez un partenaire ou un conjoint, renseignez-vous sur son plan de santé avant de repartir de zéro pour sécuriser le vôtre. Leur plan peut vous couvrir, ou il peut être très simple d’y adhérer ou d’y être ajouté. De nombreux assureurs et promoteurs de régimes ont modifié leurs règles pour traiter les partenaires domestiques de la même manière qu’ils traitent les conjoints légaux.
Les étudiants et autres jeunes voudront peut-être également vérifier s’ils peuvent être ajoutés à la police actuelle de leurs parents ou si leur école propose un plan d’assurance étudiant.
Note
En vertu de l’ACA, la plupart des régimes d’assurance maladie sont tenus de couvrir les enfants de l’assuré, jusqu’à l’âge de 26 ans.
Indemnisation des accidents du travail
Le programme d’indemnisation des accidents du travail de votre État peut être en mesure de vous proposer des solutions en matière de soins de santé si vous êtes soigné pour une blessure survenue pendant que vous travailliez. Bien qu’il ne s’agisse pas d’un plan de soins de santé au sens normal du terme, c’est un moyen d’économiser de l’argent sur les coûts des soins de santé et mérite d’être examiné si tel est votre cas.
Aide médicale
Beaucoup de choses ont changé avec l’ACA, y compris les exigences de Medicaid. Medicaid est le programme de soins de santé parrainé au niveau fédéral et géré par chaque État. Dans l’ensemble, le nombre de personnes éligibles à Medicaid a considérablement augmenté depuis le début de l’ACA, mais les statistiques montrent que de nombreuses personnes ne profitent pas des changements. Les nouvelles directives permettent à de nombreuses personnes dont les revenus sont supérieurs au seuil de pauvreté d’y prétendre.
Note
L’expansion de Medicaid a eu lieu dans chaque État, les règles et les détails peuvent donc différer en fonction de l’endroit où vous vivez. Vous pouvez contacter votre commissaire aux assurances de l’État ou consulter le site Web de Medicaid pour savoir comment votre État participe au programme et comment vous pouvez postuler.
Assurance-maladie
Medicare est le plan de santé géré par la Social Security Administration (SSA). Vous pouvez être admissible à Medicare si vous recevez des prestations d’invalidité de la sécurité sociale ou si vous avez 65 ans ou plus.
Marché de l’assurance maladie
En plus d’élargir les plans de santé existants, l’ACA a également créé un marché de l’assurance maladie, ou « échange », où les gens peuvent acheter les plans de santé qui conviennent le mieux à leurs besoins et à leur budget. Les types et les caractéristiques de ces plans varient. Certains peuvent offrir des avantages pour le choix des médecins et des prestataires de soins au sein d’un réseau, et certains offrent des tarifs plus bas pour les personnes à faible revenu ou pour les ménages d’une certaine taille.
Les plans trouvés sur l’échange couvrent le traitement des conditions médicales préexistantes. Aucun plan de santé de l’échange ne peut vous rejeter, vous facturer plus ou refuser de payer les soins dont vous avez besoin pour une maladie dont vous souffrez avant votre inscription.
Plans de santé à franchise élevée
Un plan de santé à franchise élevée (HDHP) est un moyen de maintenir un plan de santé à faible coût. Étant donné que la franchise est élevée, vous devrez peut-être payer beaucoup de votre poche avant que le plan ne vous aide avec les fonds, mais cela peut constituer un bon filet de sécurité au cas où vous auriez besoin d’un traitement d’urgence ou pour tout traitement qui entraînerait une facture très élevée.
Note
Une façon de compenser les coûts élevés que vous devrez peut-être payer pour respecter votre franchise dans le cadre d’un HDHP consiste à l’associer à un compte d’épargne santé (HSA). L’utilisation de ce compte pour des problèmes de santé mineurs peut vous faire économiser de l’argent à long terme.
Couverture d’assurance maladie à court terme
L’assurance maladie à court terme peut être un bon choix si vous avez besoin d’une couverture rapidement pour éviter les interruptions d’assurance pendant que vous recherchez une autre option.
Assurance collective des adhésions à des organisations
De nombreuses organisations offrent des régimes collectifs d’assurance maladie. Si vous appartenez à une organisation membre, quelle qu’elle soit, il vaut la peine de lui demander si elle dispose d’un régime d’assurance maladie. Certaines sources courantes incluent les groupes d’anciens élèves, les organisations professionnelles, les bureaux d’affaires ou les associations de travailleurs indépendants.
Beaucoup de ces groupes contribuent à offrir des primes d’assurance maladie réduites ou d’autres avantages en matière de soins de santé à leurs membres. Si vous appartenez à l’un de ces groupes, cela vaut la peine d’examiner ce qu’il propose comme alternative à l’assurance maladie collective parrainée par l’employeur.
Régime collectif de partage des frais de santé
Un plan collectif de partage des dépenses de santé consiste en un groupe de personnes qui mettent leur argent en commun dans un seul fonds pour payer mutuellement leurs frais de santé. Cela fonctionne un peu comme leur propre compagnie d’assurance. Les fonds communs des membres sont investis et, pour la plupart, réservés au paiement des frais médicaux importants. Ces plans ne sont pas souvent utilisés pour couvrir les coûts de santé plus élémentaires, comme les examens standards ou les procédures mineures.
Les régimes collectifs de partage des frais de santé ne sont pas des régimes d’assurance, ils ne sont donc pas réglementés de la même manière que l’assurance. Assurez-vous d’examiner les détails et les règles de l’un de ces plans avant d’en adhérer à un.
Ministères de partage des soins de santé (HCSM)
Un ministère de partage des soins de santé (HCSM) fonctionne sur le même principe qu’un plan collectif de partage des dépenses de santé. Un groupe de personnes partageant les mêmes convictions crée un fonds commun pour partager le coût des soins de santé. Un HCSM est une entité à but non lucratif, donc encore une fois, ce n’est pas une assurance maladie, et ce n’est pas réglementé de la même manière. Elle constitue plutôt une alternative à l’assurance standard.
Note
Ces plans comprendront souvent des règles qui correspondent aux croyances du groupe. Cela signifie qu’ils pourraient ne pas couvrir certains traitements ou médicaments auxquels ils s’opposent pour des raisons morales.
Cartes de réduction d’assurance maladie
Les cartes de réduction d’assurance maladie fournissent des soins de santé à faible coût en échange d’une cotisation. Ces cartes offrent des réductions sur de nombreux services médicaux, mais il ne s’agit pas d’une assurance au sens normal du terme. Ils n’offrent aucun remboursement pour les traitements que vous recevez. Ils ne peuvent réduire vos coûts que lorsque vous utilisez les services des membres qui participent au régime.
L’essentiel
Quel que soit le plan de santé que vous choisissez, assurez-vous d’avoir une idée de l’étendue complète du type de soins et de traitements qu’il couvre, ainsi que des coûts que vous pourriez devoir payer de votre poche. Si vous faites des achats sur la bourse de l’assurance maladie, ces détails peuvent être clairement présentés, mais d’autres sources peuvent regorger de termes et de détails complexes. La prime, qui correspond au montant que vous payez chaque mois, ne devrait pas être votre seul facteur. Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions du plan de santé que vous choisissez, afin de ne pas dépenser plus d’argent que nécessaire en raison de frais remboursables ou de plafonds à vie plus élevés, ou de coassurance et de franchises.
Foire aux questions (FAQ)
Combien coûte une assurance maladie ?
La prime moyenne de soins de santé payée en 2021 était de 7 739 $ pour les particuliers et d’environ 22 221 $ pour les familles.Les Américains ont payé en moyenne 1 181 $ de dépenses personnelles (sans compter les primes) en 2020.
Quelle est la mutuelle la moins chère que vous puissiez obtenir ?
Le plan d’assurance maladie le moins cher dépendra de vos besoins, mais en général, les personnes qui n’ont pas besoin de beaucoup de services de santé trouveront que les plans de santé à franchise élevée (HDHP) sont les moins chers. Les HDHP offrent une couverture avec de faibles coûts initiaux en échange de franchises plus élevées sur les services. Si vous avez besoin de beaucoup de soins, vous constaterez peut-être que les HDHP sont moins rentables que les alternatives dont les primes sont plus élevées.
