Si vous êtes préoccupé par les dommages et les réclamations résultant des tornades et des tempêtes printanières comme la grêle, la pluie ou les tempêtes de vent, étudiez vos options d’assurance habitation et d’assurance automobile standard, qui contiennent des dispositions de base pour les tornades et divers types de risques liés aux conditions météorologiques.
Mais le type de couverture dont vous disposez peut faire une différence de plusieurs milliers de dollars sur le montant que vous recevez en cas de réclamation. De nombreux propriétaires et locataires peuvent se retrouver dans une très mauvaise situation s’ils n’ont pas soigneusement vérifié leur couverture d’assurance.
Soyez proactif avec l’assurance contre les dommages causés par les tornades
Les tornades peuvent apparaître de n’importe quelle direction et peuvent ou non être accompagnées de grêle, d’éclairs, de tonnerre et de pluie. L’un des aspects les plus dangereux d’une tornade est sa force et son apparition soudaine, détruisant des biens sans avertissement.
Pour cette raison, être préparé, non seulement pour la sécurité de votre famille, mais aussi pour le type d’assurance dont vous disposez, fera une différence significative dans la façon dont vous sortirez de ces situations météorologiques dramatiques.
Faites votre liste de contrôle d’assurance tornade
Créez une liste de contrôle de base des choses que vous pouvez faire à l’avance pour vous préparer afin de pouvoir prévenir les dommages et accroître la sécurité en cas de tornade. L’idée est de prévenir les blessures et les dommages sur ou à votre propriété, ainsi que de garantir que si vous devez faire une réclamation, vous obtiendrez le meilleur règlement possible.
En termes de coût, vous pouvez également envisager de modifier la valeur assurée de votre maison.
Connaissez le plus grand risque lié à la couverture tornade de votre assurance habitation
Le plus grand risque auquel vous pourriez être confronté si votre maison subit des dommages importants lors d’une violente tempête ou d’une tornade est d’être sous-assuré. Avec l’évolution des coûts des matériaux de construction et de la main d’œuvre, les coûts de reconstruction de l’assurance habitation ont augmenté au fil des années.
Même si certaines politiques incluent la possibilité d’un ajustement en fonction de l’inflation, cela ne suffit pas à couvrir les différents coûts de reconstruction. Prenez le temps de vérifier la valeur pour laquelle votre maison est assurée. Ensuite, assurez-vous de vous renseigner sur ce qui se passe en cas de sinistre si votre maison est sous-assurée.
Certaines polices incluent un coût de remplacement garanti ou une valeur de rachat réelle. Toutefois, la limite peut être plafonnée. D’autres polices peuvent vous limiter à la valeur assurée. Étant donné que de nombreux propriétaires sont sous-assurés, il s’agit d’un problème majeur qui peut vous laisser dans une situation où, même avec une assurance, vous n’aurez pas assez pour reconstruire.
C’est un aspect de votre assurance que vous ne voulez pas laisser sans contrôle. Contactez votre agent ou courtier pour discuter de votre police et, si nécessaire, faites-lui vérifier que la valeur assurée actuelle est à la hauteur. Assurez-vous de disposer de tous les meilleurs avenants d’assurance disponibles pour garantir que vous êtes entièrement couvert en cas de sinistre majeur.
Informations à rechercher sur votre couverture d’assurance tornade
Bien que les dommages causés par la grêle, les tempêtes de vent, les arbres et d’autres types de dommages printaniers soient couverts, les informations que vous devez savoir vont au-delà de la couverture.comment c’est couvert.
Les réponses aux questions suivantes feront une différence significative pour vous lorsque vous présenterez une réclamation. Commencez par une conversation avec votre agent ou représentant d’assurance pour vous assurer que vous comprenez parfaitement le processus de réclamation avant de devoir faire une réclamation.
Découvrez de quel type de contrat d’assurance habitation vous disposez.
Vous voulez vous assurer d’avoir une police d’assurance tous risques ou périls pour assurer la protection maximale de votre maison et de vos biens personnels.
Découvrez si vous disposez d’une franchise spécifique.
En cas de tornade ou de tempête de vent, assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent de côté pour couvrir cette franchise. Les zones à risque plus élevé peuvent imposer des franchises plus élevées. D’un autre côté, vous pourriez utiliser votre franchise pour économiser de l’argent.
Découvrez quelle sera la base de paiement des sinistres.
Il s’agit probablement de l’aspect le plus important de la politique auquel peu de gens prêtent attention avant de présenter une réclamation. Ceci est très important et peut faire une différence de plusieurs milliers de dollars sur le montant que vous obtiendrez en réclamation.
Le coût de remplacement est important, mais assurez-vous également de vérifier si vous disposez d’une valeur de rachat réelle (VCA) ou d’une valeur de remplacement avec option de retrait. L’option Cash Out est moins courante et disponible uniquement pour les polices d’assurance haut de gamme.
Découvrez s’il existe des limites spéciales ou des caractéristiques de politique dont vous devez être conscient.
Vous souhaiterez peut-être acheter une protection supplémentaire pour des objets de valeur, tels que des collections. Vous apprendrez peut-être également que votre politique limite les éléments qui sont importants pour vous. Le meilleur moment pour s’en informer est à l’avance, avant un sinistre majeur.
Préparez un inventaire.
Faites une liste du contenu de votre maison et des structures supplémentaires comme des abris à outils ou des abris de jardin. Utilisez cette liste pour comprendre le contenu de la maison couvert par votre assurance.
Si faire un inventaire vous semble fastidieux, réalisez une vidéo pendant que vous vous promenez dans votre propriété ou prenez des photos. Conservez-les dans un endroit sûr, idéalement avec des copies hors site ou en possession d’une personne de confiance.
Assurez-vous que votre police n’exclut ni ne limite les dommages causés par les tempêtes de vent.
Demandez à votre représentant d’assurance d’examiner cela avec vous. Il y a des choses que l’assurance habitation standard ne couvre pas. Chaque État et chaque région est différent et, en fonction des expériences et des risques locaux en matière de sinistres, certains types de polices peuvent exclure une couverture qui serait autrement incluse ailleurs.
Renseignez-vous toujours sur les exclusions de votre police et assurez-vous de demander s’il existe un moyen d’ajouter une couverture si nécessaire. Les tempêtes de vent peuvent provoquer des pannes de courant, alors assurez-vous de savoir quel type de couverture vous pourriez avoir en cas de panne de courant.
Comment l’assurance contre les dommages causés par les tornades peut changer votre assurance hypothécaire et automobile
Découvrez quelle est votre limite pour les frais de subsistance supplémentaires (ALE) et comment vous pouvez vous attendre à ce que la couverture fonctionne. Lors d’un sinistre dévastateur, comme des dommages causés à votre maison par une tempête de vent majeure ou une tornade, vous ne pourrez peut-être pas vivre dans votre maison pendant que des réparations sont effectuées dans la région ou sur votre propriété. Cette couverture sera vitale en cas de sinistres importants.
Hypothèque
Les propriétaires qui ont une hypothèque devront toujours rembourser ce prêt pendant la reconstruction de leur maison.Les frais de subsistance supplémentaires couvrent l’augmentation du coût de la vie due au déplacement, et cela inclut le loyer supplémentaire que vous devrez payer pour votre logement temporaire ou les coûts plus élevés de la nourriture si vous devez manger à l’extérieur parce que vous n’avez pas de cuisine pour préparer vos repas pendant un certain temps.
Assurance automobile
Assurez-vous que votre assurance auto soit complète si vous souhaitez être couvert contre les dangers qui pourraient les endommager lors d’une tempête, comme les chutes d’objets, la grêle ou les tempêtes de vent.
Demandez si vous disposez d’une couverture pour une voiture de location si votre voiture a été endommagée par la grêle ou est écrasée par un objet tombant ou volant et doit être réparée. Les voitures risquent de subir toutes sortes de dommages lors des tempêtes. C’est bien d’avoir une couverture d’assurance qui remplace ou répare le véhicule, mais le temps que vous passez sans voiture en attendant de récupérer votre véhicule peut être dévastateur.
Si vous avez besoin de votre voiture pendant cette période, la location d’une voiture pourrait vous coûter très cher. La couverture d’un prêt de location, pendant que votre voiture est réparée, n’est pas coûteuse à ajouter à votre police.
Si votre voiture est entreposée, assurez-vous de ne pas oublier la couverture (ou le fait que vous avez supprimé la couverture) pendant qu’elle est entreposée. La couverture responsabilité civile ne protégera pas votre voiture contre les dommages physiques qui surviennent souvent lors de tempêtes et de tornades.
Pratiquez la prévention des dommages causés par les tornades
Voici quelques mesures préventives pour préparer votre propriété et votre famille aux risques météorologiques extrêmes :
Sécurisez tous les objets qui ne sont pas attachés à la propriété.
Cela inclut les meubles de jardin, les plantes suspendues ou d’autres objets qui pourraient être renversés ou s’envoler. Ces objets peuvent non seulement être endommagés, mais également s’envoler de votre propriété et blesser quelqu’un ou endommager la propriété d’autrui.
Votre police d’assurance habitation comprend une couverture de responsabilité personnelle qui peut intervenir dans de telles circonstances, mais il est préférable de prendre des précautions et d’éviter ces situations en vous préparant à l’avance.
Entretenez l’aménagement paysager et les arbres de votre propriété.
Évitez que des branches et des arbres ne tombent sur des bâtiments ou des structures supplémentaires, des clôtures, des voitures, des allées ou des lignes électriques.
Conservez tous les liquides ou matériaux inflammables dans des endroits sûrs.
Ceux-ci peuvent être particulièrement dangereux lors d’un incident lié à la météo et il est préférable de les garder à l’écart avant plutôt que pendant.
Conservez les documents importants et les objets de valeur dans un endroit sûr.
Conservez-les dans un endroit où vous seul savez qu’ils se trouvent et que vous pouvez facilement atteindre en cas d’urgence de dernière minute.
Préparez votre famille en élaborant un plan de sécurité.
Assurez-vous de disposer d’une réserve de nourriture d’urgence, d’eau et d’une trousse de premiers secours. N’oubliez pas d’inclure un plan pour assurer la sécurité de vos animaux de compagnie dans le processus. Cela peut impliquer de souscrire une assurance pour animaux de compagnie.
Gardez une radio fonctionnant sur batterie à disposition.
Cela vous permettra d’écouter les alertes météorologiques et les actualités sur ce qui se passe dans votre région. Cela vous aidera également à préparer des lampes de poche et des piles.
Installez un détecteur de monoxyde de carbone dans votre maison.
Qu’il s’agisse ou non d’un incident lié à la météo, assurez-vous d’en avoir un et que ses batteries fonctionnent. C’est une bonne idée de tester cela de temps en temps.
Mettez votre voiture dans un garage ou un endroit couvert.
Cela évitera que des objets volent dedans ou dessus.
Faire des réclamations immobilières immédiatement après les dommages causés par la tornade
Immédiatement après une tempête majeure ou une tornade, vous souhaiterez inspecter votre propriété. Assurez-vous de suivre les consignes de sécurité concernant les mesures à prendre après une tempête ou une tornade majeure.
Si vous pensez qu’il y a eu des dommages, vous devrez immédiatement appeler votre compagnie d’assurance. Très souvent, en cas de sinistres catastrophiques, les compagnies d’assurance envoient des équipes d’intervention d’urgence. Les compagnies d’assurance sont des spécialistes de la gestion des catastrophes. Contactez-les pour obtenir de l’aide.
Une fois désigné, un expert viendra évaluer les dommages causés à votre propriété. Il vous sera demandé une liste des objets perdus, qui servira à compléter la preuve de perte. L’inventaire que vous avez fait ou les photos ou vidéos que vous avez prises avant le sinistre vous aideront à dresser une liste de ce que vous avez perdu.
Lorsqu’on a un sinistre, c’est très stressant, et il devient difficile de se souvenir de tout tout de suite. C’est là que vous préparer à l’avance vous aidera à récupérer au maximum de votre perte.
Votre expert en sinistres sera en mesure de vous aider à comprendre votre réclamation, ainsi que ce qui peut ou non être couvert. Si vous avez posé toutes les bonnes questions avant un sinistre majeur et pris l’assurance habitation adaptée à votre style de vie et à vos besoins, votre préparation sera payante car vous serez le mieux placé pour obtenir le maximum d’argent pour vos pertes et dommages, et éviterez les surprises.
Le stress et l’incertitude lorsqu’un sinistre dévastateur survient sont déjà assez pénibles. Parcourez ces listes de contrôle avant les dommages pour éviter de vous retrouver coincé à payer de votre poche.
Il est certainement utile d’avoir l’esprit tranquille en sachant que vous avez choisi la bonne couverture et en sachant quelles seraient vos obligations après un sinistre. Discutez dès aujourd’hui avec votre représentant de vos couvertures d’assurance afin d’être tranquille en cas de tempête.
