Les compagnies d’assurance ont tendance à classer certains conducteurs comme étant à haut risque, mais qu’est-ce que cela signifie réellement ?
Si vous êtes un conducteur stéréotypé à risque – quelqu’un avec de nombreuses contraventions pour excès de vitesse, des habitudes de conduite imprudentes et peut-être des conduites en état d’ébriété enregistrées – il n’est probablement pas surprenant que les compagnies d’assurance ne sautent pas sur l’occasion de vous assurer et de vous accepter dans leur pool de risques. Mais il existe d’autres éléments, moins évidents, qui pourraient faire de vous un risque plus élevé aux yeux des assureurs :
- Être trop vieux ou trop jeune
- Être célibataire
- Avoir un mauvais crédit
- Conduire une voiture de sport
- Vivre dans une ville à haute densité
Si vous vous considérez comme un conducteur ayant l’habitude de penser que vous êtes au-dessus des lois, vous pourriez être considéré comme un conducteur à haut risque par la loi et les agences d’assurance. Pour les agences d’assurance, les conducteurs à haut risque sont des individus qui, selon l’entreprise, sont plus susceptibles de leur coûter de l’argent que le client moyen.
Si vous avez été reconnu coupable d’une infraction en matière d’alcool, si vous avez commis de nombreuses infractions en matière de déplacement en peu de temps, si vous avez conduit sans permis ou si votre permis a été récemment suspendu ou révoqué, vous avez peut-être reçu une ordonnance du tribunal pour un SR-22 ou une déclaration de responsabilité. Vous devrez conserver ces documents dans les dossiers du DMV de l’État une fois que vous aurez trouvé un assureur prêt à vous embaucher.
Note
Un SR-22 n’est pas un type d’assurance, c’est un formulaire qui prouve au gouvernement que vous disposez d’une assurance.
Si vous avez fait l’objet d’une condamnation grave, vous devrez certainement la payer auprès de la compagnie d’assurance. L’alcool au volant peut augmenter vos primes et même les contraventions pour excès de vitesse peuvent augmenter considérablement votre tarif.
Pensez aux grands assureurs
Si vous pensez que les grandes et prestigieuses compagnies d’assurance hésiteraient à vous assurer, vous vous trompez. Bien sûr, vous paierez plus qu’un conducteur à faible risque, mais de nombreux grands assureurs ont les ressources et la volonté nécessaires pour élaborer des polices d’assurance qui fonctionneraient pour vous. Geico, Nationwide et Farmers Insurance ont toutes des filiales qui travaillent spécifiquement avec les conducteurs à haut risque. Vous n’avez même pas besoin de postuler auprès de l’autre entreprise. Vous suivrez plutôt le même processus de candidature que tout le monde.
Mais ne négligez pas les assureurs non standards
Même si les principaux acteurs peuvent sembler être le choix le plus simple, ils ne conviendront pas toujours à chaque personne. Il existe des dizaines de petits assureurs conçus uniquement pour les conducteurs à haut risque, également appelés assureurs non standard, et ils valent le détour.
Note
Si vous ne parvenez pas à trouver une compagnie qui vous assurera, consultez les régimes d’assurance du gouvernement de l’État disponibles dans votre région, en dernier recours.
Il est plus important que jamais de magasiner
Ce n’est pas parce que vous êtes un conducteur à haut risque que vous devriez devoir accepter des primes exorbitantes sans sourciller. Comme pour toute décision financière importante, il est très important de magasiner et de comparer les options.
Même si vous n’êtes probablement pas ravi d’être étiqueté à haut risque, les options abondent qui vous permettront d’être assuré en toute sécurité et de prendre la route en un rien de temps. Vous paierez toujours plus que si vous n’étiez pas étiqueté comme conducteur à haut risque, mais magasiner en vaut vraiment la peine. Parce que vous partez d’un point de départ où payer beaucoup plus, cela vaut encore plus la peine pour vous de magasiner que pour quelqu’un qui ne présente pas de risque élevé.
Et ce ne sont pas seulement les prix élevés que vous devriez rechercher. Vous devriez également essayer de trouver un plan de paiement flexible (si vous en avez besoin) et autant de personnalisations qui vous faciliteraient la vie autant que possible. Vous devriez également essayer de trouver des entreprises qui vous permettent de personnaliser la couverture elle-même afin que vous ne payiez que ce dont vous avez réellement et réellement besoin. Cependant, si vous possédez un SR-22, vous devrez peut-être respecter des minimums spécifiquement requis.
N’oubliez pas de demander des réductions. Regrouper votre assurance, avoir un bon dossier de conduite et disposer d’un véhicule sûr pourraient tous vous faire économiser de l’argent chaque mois.
En quoi l’assurance pour les conducteurs à haut risque diffère d’un régime automobile typique
La plus grande différence entre les régimes d’assurance automobile destinés aux conducteurs à haut risque est le coût. Malheureusement, les conducteurs à haut risque paieront probablement environ 25 % de plus en primes pour leur police d’assurance automobile que ceux qui ne sont pas considérés comme à haut risque.
Les conducteurs à haut risque pourront souscrire une police d’assurance standard à un tarif plus élevé auprès d’une compagnie d’assurance traditionnelle, ou ils pourront bénéficier d’une police d’assurance non standard auprès d’une compagnie d’assurance privée spécialisée dans les conducteurs à haut risque. Avec cela, il existe des restrictions quant à qui peut conduire la voiture ou au niveau de couverture que vous pouvez souscrire.
Note
C’est une bonne idée de contacter votre professionnel de l’assurance ou le service des assurances de l’État pour obtenir une liste des sociétés qui vendent de l’assurance automobile non standard.
Envisagez de payer une franchise plus élevée
Une volonté de payer une franchise plus élevée indique à la compagnie d’assurance que vous avez tout intérêt financier à ne pas lui causer de dépenses, car vous en serez également responsable ! En règle générale, si vous êtes prêt à assumer un montant de franchise plus élevé, vos primes seront inférieures chaque mois.
