La coassurance, un terme que l’on retrouve dans chaque police d’assurance maladie, est votre dépense personnelle pour des frais médicaux ou de soins de santé couverts après que la franchise, qui se renouvelle généralement chaque année, a été payée sur votre plan de soins de santé.
Généralement exprimée en pourcentage et décrite dans les documents de votre police, la coassurance vous permet de partager le coût du service assuré avec la compagnie d’assurance : votre compagnie d’assurance paie la partie du coût du service assuré et vous payez le reste.
Points clés à retenir
- La coassurance est votre dépense personnelle pour un coût couvert après avoir payé la franchise de votre plan de soins de santé.
- La compagnie d’assurance paie généralement un pourcentage plus élevé de tout service de santé médicalement nécessaire, et vous payez le reste.
- Si vous disposez de deux régimes d’assurance maladie et que l’un d’entre eux comporte une clause de coassurance différente, vous pourrez peut-être coordonner les prestations pour couvrir une plus grande partie des coûts.
- Une fois que vous aurez atteint votre franchise annuelle, vous ne serez responsable que du montant de coassurance indiqué dans votre police.
Répartition du pourcentage de coassurance
Les montants de coassurance ne sont généralement pas répartis également entre vous et votre assureur. La compagnie d’assurance supporte généralement une charge plus élevée, payant la majorité du coût couvert (le pourcentage le plus élevé) d’un service de santé couvert. Le premier chiffre d’un partage de coassurance correspond à ce que votre assureur paie et le deuxième chiffre correspond à ce que vous payez. La coassurance est généralement appliquée au montant autorisé par l’assureur pour un service de soins de santé couvert, qui correspond au montant maximum que le régime paiera pour cette dépense.
Les divisions de coassurance courantes sont 70/30 ou 80/20 : votre compagnie d’assurance paierait soit 70 % ou 80 %, et vous paieriez respectivement les 20 % ou 30 % restants, de votre poche, une fois la franchise atteinte.
Note
Les régimes d’assurance maladie achetés sur le marché de l’assurance maladie comportent des répartitions de coassurance allant de 60 %/40 % à 90 %/10 %.
Supposons que vous ayez atteint votre franchise au printemps et qu’à l’automne, vous vous cassiez un doigt et vous rendiez aux urgences. Votre facture est de 2 000 $ (dans la limite du montant autorisé) et votre coassurance est de 80 %/20 %, ce qui signifie que vous êtes responsable de 20 % de la facture. Vous paierez 400 $.
Ces 400 $ sont connus comme votre dépense « de votre poche ». La compagnie d’assurance, qui paie la majorité du coût au pourcentage le plus élevé, paierait les 1 600 $ restants.
Coassurance lorsque vous bénéficiez de la couverture de deux régimes
Si vous avez la chance d’être couvert par deux régimes d’assurance maladie (par exemple, au titre d’un régime pour conjoint ou partenaire domestique), un régime fait généralement office de régime principal lors du dépôt de votre demande d’assurance maladie. Dans la plupart des cas, la coassurance du plan principal s’appliquera en premier à vos dépenses, et la coassurance du plan secondaire s’appliquera généralement à tout ce que votre plan principal n’a pas payé. Le processus consistant à utiliser deux régimes d’assurance pour couvrir un coût est appelé « coordination des prestations ».
Il est important de noter que les personnes inscrites à Medicare voudront peut-être d’abord vérifier auprès de leurs prestataires et de leurs couvertures, car la coordination des prestations peut être différente selon les scénarios et pour garantir que vos factures sont envoyées aux bons payeurs, dans le bon ordre.
Note
Les franchises des polices se renouvellent chaque année, ce qui signifie qu’elles recommencent. Ainsi, si vous respectez votre franchise de 500 $ en juin et que votre police est renouvelée en juillet, votre franchise recommence et, généralement, vous devez payer 500 $ de votre poche avant que votre coassurance ne reprenne effet.
L’essentiel
Comprendre le fonctionnement de la coassurance, de la coordination des prestations et des franchises sur votre plan de santé peut vous permettre d’économiser de l’argent chaque année. Il est important de lire entièrement toutes les conditions d’une police avant de faire votre choix ou de signer une renonciation à l’assurance maladie, pour n’importe quelle police. Si vous avez des questions, parlez à votre représentant pour bien comprendre vos options.
Foire aux questions (FAQ)
Que signifie une coassurance à 80 % ?
En règle générale, une coassurance de 80 % signifie que, une fois que vous avez atteint votre franchise, votre assureur est responsable de 80 % des frais médicaux couverts et vous êtes responsable de 20 %. Si vous avez une facture de 2 000 $ et que vous avez respecté votre franchise, une coassurance de 80 % signifie que votre assureur paierait 1 000 $ et vous 400 $.
Vaut-il mieux avoir une coassurance plus ou moins élevée ?
Il est préférable pour vous d’avoir une coassurance inférieure, car cela signifie que vous serez responsable d’un pourcentage inférieur de vos factures médicales couvertes.
La coassurance est-elle bonne ou mauvaise ?
La coassurance est une bonne chose car elle vous rend responsable d’une fraction d’une facture médicale couverte au lieu du montant total. Cela étant dit, les montants de coassurance varient, 20 % et 30 % étant courants.
