Les compagnies d’assurance se ressemblent souvent, alors comment savoir laquelle est la meilleure pour vous ? Le prix est bien sûr un facteur primordial, mais ce n’est qu’un aspect à prendre en compte.
Commencez votre recherche d’un assureur automobile en découvrant les forces et les faiblesses, en comparant les conditions de couverture et en créant une carte de pointage. Assurez-vous également de vérifier la durée de la police. Cela vaut la peine de comparer les entreprises pour trouver la meilleure solution.
Qu’est-ce qui différencie les fournisseurs ?
Il existe quelques éléments clés qui peuvent permettre à certains fournisseurs de se démarquer davantage que les autres. Deux des principaux détails sont la solidité financière et le service client.
Le système de notation Standard and Poor’s vous donnera une idée de la solidité financière d’un assureur. Il utilise un système de notation de type bulletin. La plupart des grands assureurs automobiles dont vous avez entendu parler se situent pour la plupart dans le haut du classement.
Conseil
Il est logique d’examiner la santé financière d’une compagnie d’assurance avant de faire affaire avec elle.
Pour savoir si une entreprise dispose d’un bon service client, vous pouvez vous tourner vers les avis en ligne, les agences de notation et les plaintes signalées. Vous pouvez utiliser le moteur de recherche de la National Association of Insurance Commissioners pour rechercher des plaintes dans votre État, ainsi que des sites comme J.D. Power qui évaluent les assureurs en fonction des commentaires des consommateurs.
Comment comparer les devis
Toutes les compagnies d’assurance n’offrent pas la même couverture automobile. Différentes franchises peuvent être disponibles et les options proposées peuvent varier selon le transporteur.
Comment comparer les tarifs automobiles
Pour commencer, obtenez des devis d’au moins trois assureurs différents afin d’avoir une idée du tarif en vigueur. Si votre dossier de conduite a quelques problèmes, vous pourriez même trouver des tarifs moins chers auprès d’une entreprise spécialisée dans les conducteurs à plus haut risque. Examinez différentes variables politiques pour voir comment elles affectent les taux indiqués que vous obtenez.
Comment comparer la couverture automobile
Vous souhaiterez probablement également comparer différentes limites de couverture, en examinant le même assureur et différents assureurs. Ces facteurs comprennent le montant payé par accident et par personne, la franchise et les types d’assurance souscrits.
Si votre voiture est un modèle plus ancien, cela ne vaut peut-être pas la peine de souscrire une assurance automobile tous risques et collision. Cela peut coûter plus cher que de payer de votre poche si votre voiture est endommagée ou détruite, surtout si sa valeur de remplacement n’est que de quelques milliers de dollars.
Note
Si vous avez récemment vécu des changements dans votre vie, comme un mariage ou un nouveau bébé, assurez-vous de les mentionner lorsque vous obtenez des devis.
Créez votre propre tableau de bord
La plupart du temps, lorsque vous magasinez pour une assurance, vous ne disposez pas de beaucoup d’informations sur chaque entreprise. Créez une carte de pointage pour suivre le service client et les prix afin que vous puissiez mieux comprendre à quoi pourrait ressembler votre future expérience avec une agence donnée. Quelques éléments de votre carte de score peuvent inclure :
- Convivialité :L’agent d’assurance semble-t-il amical et courtois ou agacé et grincheux ? Dans quelle mesure leur site Web est-il facile à parcourir ?
- Connaissance:L’agent explique-t-il toutes les options de couverture, ou a-t-il l’impression qu’il vous précipite tout au long du processus et qu’il rogne sur les raccourcis ?
- Temps de réponse :Recevez-vous un rappel rapide avec un prix, ou devez-vous rappeler l’agence pour demander votre devis ?
- Prix:Le prix est toujours une préoccupation de tous lorsqu’il s’agit d’assurance. Notez les prix indiqués par chaque transporteur que vous consultez.
Vérifier la stabilité financière
Votre assurance automobile peut ne pas être utile si votre assureur fait faillite ou a du mal à payer les sinistres.
Recherchez les profils de compagnies d’assurance automobile en ligne pour avoir une idée globale de sa structure, de sa situation financière et de ses spécialités. Consultez les notations, telles que Standard & Poor’s (S&P), pour en savoir plus sur la viabilité financière des entreprises que vous étudiez. Les évaluations incluent :
- AAA : extrêmement fort
- AA : Très fort
- R : Fort
- BBB : Bien
- BB : Marginal
- B : Faible
- CCC : Très faible
- CC : Extrêmement faible
- R : Sous surveillance réglementaire
- NR : Non noté
Bénéficiez d’un bon tarif
La durée d’une police est importante et elle fluctue davantage sur une police d’assurance automobile que sur d’autres types d’assurance. Lorsque vous examinez les entreprises, notez si vous allez ou non être lié par une police d’assurance de six mois ou d’un an.
Avec une police annuelle, vos tarifs ne peuvent pas augmenter pendant une année entière.Bien entendu, vos tarifs ne peuvent pas non plus baisser. Ainsi, si vous avez des événements importants au cours de l’année, comme un retrait de votre dossier de conduite ou votre 25ème anniversaire, il est temps d’obtenir de nouveaux devis, puisque vous êtes libre de changer de transporteur à tout moment.
Examinez les petits caractères
Lorsque vous recevez des devis, demandez aux agents quels sont les extras fournis avec votre police et vérifiez s’ils ajoutent des coûts supplémentaires. Par exemple, les autres personnes qui conduisent votre voiture sont-elles couvertes ? Si vous achetez une nouvelle voiture, est-elle couverte immédiatement ? Si vous louez une voiture, êtes-vous couvert par votre police d’assurance ou devrez-vous souscrire une assurance auprès de l’agence de location ?
Si vous avez des extras tels qu’un avenant sur votre police actuelle qui indique que vous recevrez toutes les pièces du fabricant (OEM) pour la réparation de votre voiture si vous êtes impliqué dans un accident (par rapport aux pièces de rechange), tenez compte de cette couverture lorsque vous recherchez d’autres sociétés. Si les pièces OEM sont importantes pour vous, sachez que tous les plans ne proposent pas de pièces OEM pour les réparations.
Vous devez également tenir compte des limites de remorquage, des limites de location de voiture et des différents types de frais de service, tels que des frais financiers pour un paiement échelonné plutôt qu’en une seule fois. Ces changements sont peut-être minimes, mais une fois additionnés, ils peuvent faire une grande différence. Vous devez être conscient des différences afin de ne pas être surpris au moment d’une réclamation.
N’oubliez pas les réductions
La plupart des assureurs automobiles offrent certains types de rabais, comme ceux destinés aux bons étudiants, aux bons conducteurs et aux personnes qui regroupent d’autres types d’assurance, comme les propriétaires ou les locataires, avec leur plan automobile.
Même si d’autres remises ne sont pas annoncées, il est toujours utile de demander à chaque entreprise toutes les remises possibles qu’elle offre lorsque vous obtenez des devis. Certains offrent des réductions après avoir suivi un cours de conduite défensive, tandis que d’autres proposent une « assurance PPM » ou « assurance au kilomètre ». Tout ce que vous pouvez faire pour réduire votre prime est une bonne idée.
Certains assureurs vous accorderont également une réduction si vous payez d’avance une police d’assurance de six ou 12 mois, mais si vous avez besoin d’un plan de paiement, comparez les frais des différentes compagnies. Demandez-vous si chaque entreprise accepte les cartes de crédit ou n’accepte que les débits et si vous devez ou non que les paiements soient automatiquement prélevés sur votre compte si vous utilisez leur plan de paiement.
Foire aux questions (FAQ)
Où comparer les tarifs d’assurance automobile ?
Bien qu’il existe certains sites qui facilitent la comparaison des tarifs d’assurance automobile, vous pouvez également effectuer la recherche par vous-même. Visitez les sites Web des entreprises qui vous intéressent et notez ce qu’elles proposent. Assurez-vous d’obtenir des devis par écrit ; Ensuite, comparez les différentes entreprises pour trouver celle qui vous convient le mieux.
Quels sites comparent les assurances auto ?
Il existe des sites qui vous permettront de comparer les assurances auto de plusieurs compagnies à la fois. Néanmoins, certains sites peuvent être plus intéressés par la promotion des marques avec lesquelles ils travaillent (en partageant les informations que vous saisissez) que par l’examen des données de prix et par l’aide à la comparaison.
Pourquoi comparer les assurances auto ?
Comparer l’assurance automobile peut vous aider à garantir que vous bénéficiez de la couverture dont vous avez besoin au bon prix. Si vous sélectionnez la première police d’assurance automobile que vous trouvez, il est possible qu’elle ne réponde pas à vos besoins. Vous risquez également de perdre l’occasion d’économiser de l’argent.
