Le coût annuel moyen de l’assurance automobile aux États-Unis était de 1 096 dollars en 2019, selon les dernières données disponibles dans un rapport de la National Association of Insurance Commissioners.Cependant, connaître cette statistique ne vous aidera pas nécessairement à déterminer combien vous paierez pour votre propre couverture. Les tarifs varient considérablement et sont basés sur des données personnelles.
Pour mieux comprendre ce que vous devriez payer pour une assurance automobile, il est préférable de se renseigner sur la façon dont les entreprises déterminent leurs tarifs. Continuez à lire pour un aperçu des déterminants les plus courants et comment vous pouvez réaliser quelques économies supplémentaires.
Calculer le coût annuel moyen de l’assurance automobile
De nombreux facteurs entrent en ligne de compte dans la détermination de votre tarif d’assurance automobile. Vous pouvez facilement modifier certains de ces facteurs, d’autres nécessiteront du travail pour changer et d’autres encore échappent à votre contrôle. Voici quelques facteurs clés qui ont un impact sur le coût moyen de l’assurance automobile en Amérique.
Genre: Les hommes sont généralement considérés comme des conducteurs plus risqués que les femmes.Les statistiques montrent que les femmes ont moins d’incidents de conduite en état d’ébriété que les hommes, ainsi que moins d’accidents. Lorsque les femmes ont un accident, il est statistiquement moins probable qu’il s’agisse d’un accident grave.
Âge: Les moins de 25 ans sont considérés comme des conducteurs à risque en raison de leur âge. Les adolescents et les nouveaux conducteurs sont particulièrement à risque. Si vous avez moins de 25 ans, vous pouvez vous attendre à payer des primes plus élevées.
Emplacement: Si vous conduisez autour de Manhattan, vous risquez beaucoup plus d’avoir un accident que si vous vous en tenez habituellement aux routes de l’arrière-pays du Kentucky rural. Ce n’est pas seulement la quantité de trafic qui affecte les prix des primes régionales : les taux locaux de vandalisme, de vol et de catastrophes naturelles seront également reflétés dans votre prix de prime.
État civil: Le mariage signifie penser pour deux personnes et cela signale aux assureurs que vous courez moins de risques que lorsque vous étiez célibataire. Les statistiques le confirment : les personnes mariées ont moins d’accidents. En conséquence, les personnes mariées économisent sur leurs tarifs.
Quelque chose de moins évident est également en jeu ici ; si votre État impose certaines normes d’assurance automobile plus strictes que d’autres, vous paierez probablement plus d’argent. Le Michigan, par exemple, exige que les résidents bénéficient d’une protection à vie illimitée contre les dommages corporels (PIP) pour les frais médicaux liés à un accident dans le cadre de leur assurance automobile.C’est l’une des raisons pour lesquelles les primes du Michigan sont parmi les plus chères du pays.
Les États les plus et les moins chers
En 2018, l’État le plus cher en matière d’assurance automobile était la Louisiane, avec un coût annuel moyen de 1 545,82 $. Le Michigan est arrivé deuxième, suivi du district de Colombie, de la Floride et de New York. L’État le moins cher était le Dakota du Nord, avec un coût annuel moyen d’un peu moins de 686,08 $. Le deuxième État le moins cher était le Maine, suivi de l’Iowa, du Dakota du Sud et de l’Idaho.
Profession: Si vous utilisez votre voiture comme véritable taxi ou si vous conduisez pour un service de covoiturage, vous devrez payer plus pour l’assurance et vous devrez peut-être payer pour un type d’assurance complètement différent. Discutez avec votre entreprise et votre agent d’assurance de la manière dont votre travail peut affecter votre tarif.
Habitudes de conduite: La durée de votre trajet, la fréquence à laquelle vous utilisez votre voiture, la raison pour laquelle vous utilisez votre voiture et l’endroit où vous vous garez ont tous un impact sur vos primes. Si vous effectuez un long trajet, vous êtes exposé plus longtemps aux risques de la route. Si vous conduisez plus souvent, vous êtes plus fréquemment exposé aux risques de la route. Le covoiturage, le télétravail et les transports en commun pourraient tous vous faire économiser de l’argent en primes.
Historique de conduite: Celui-ci devrait être assez évident. Si vous avez l’habitude d’accumuler des contraventions, vous êtes un conducteur plus risqué à assurer et vous paierez plus de primes. L’installation d’un logiciel de suivi sur votre véhicule pourrait contribuer à réduire vos primes lorsque votre historique est loin d’être parfait.
Type de véhicule: Cette voiture de sport super élégante dont vous avez toujours rêvé ? Cela ne vous coûtera pas seulement le prix de la vignette : conduire une voiture de valeur rend votre assurance plus risquée. C’est parce que conduire une voiture flashy fait de vous une cible pour les criminels. Les primes d’assurance tiennent également compte de la sécurité globale d’une voiture et du coût moyen des réparations. Si vous cherchez à économiser sur l’assurance, achetez une mini-fourgonnette, une berline sensée ou un SUV. Vous devriez également envisager d’acheter une voiture d’occasion et d’installer des dispositifs antivol.
Note
Les voleurs ne sont pas les seuls à cibler les voitures de sport de luxe. Selon le National Insurance Crime Bureau, le véhicule le plus volé en 2020 était un pick-up Ford pleine grandeur.Un pick-up Ford n’est peut-être pas la voiture de vos rêves, mais vous paierez de toute façon des primes plus élevées.
Pointage de crédit: Vos conditions pour pratiquement toutes les transactions financières seront grandement améliorées si vous améliorez votre pointage de crédit. Un pointage de crédit plus élevé signifie que vous présentez moins de risques financiers et indique également que vous êtes généralement plus responsable.
Bien qu’il n’existe pas de remède instantané à une mauvaise cote de crédit, vous pouvez prendre de nombreuses mesures pour améliorer votre cote de crédit. Les étapes potentielles consistent à établir un historique de paiement des factures à temps, à éviter trop de contrôles sur votre crédit et à utiliser moins que votre crédit disponible.
Comment économiser sur les coûts moyens d’assurance automobile
En plus d’aborder chacun des facteurs de prime individuellement, il existe quelques conseils supplémentaires que vous pouvez utiliser pour économiser de l’argent sur les primes.
Choisissez une politique moins chère: Une couverture complète avec tous les avantages supplémentaires vous coûtera plus cher en primes qu’une simple couverture de responsabilité minimale. Gardez à l’esprit que vous en avez pour votre argent : si vous avez un accident, vous serez probablement heureux de ne pas avoir choisi cela comme un domaine sur lequel lésiner et économiser. En revanche, si vous n’avez jamais besoin de déclarer un sinistre, vous aurez empoché les économies supplémentaires sans conséquence.
Comparer les prix: C’est à peu près la règle d’or du shopping : il ne faut jamais se contenter de la première offre. Vous savez déjà que tous les niveaux de couverture ne sont pas égaux, mais tant que vous n’aurez pas vu ce qui est disponible, vous ne saurez jamais si vous obtenez ou non la meilleure offre pour le montant de couverture que vous souhaitez.
Renseignez-vous sur les réductions: Êtes-vous un étudiant hétéro ? Service actif dans l’armée ? Un membre AAA? Ce ne sont là que quelques-unes des qualités qui pourraient vous rendre admissible à un rabais sur votre prime d’assurance. Mais voici le problème : différentes compagnies proposent différents types d’incitations, vous aurez donc envie de magasiner et de demander aux agents d’assurance quelles sont ces réductions.
Envisagez le regroupement: Vous pouvez bénéficier d’une réduction pour souscrire différents types d’assurance auprès de votre fournisseur d’assurance automobile, comme l’assurance habitation ou l’assurance location. Demandez à un agent quelles autres assurances sont disponibles et si vous bénéficierez d’une réduction en regroupant la couverture.
Note
Méfiez-vous des offres d’assurance automobile gratuite : elles sont peut-être trop belles pour être vraies.
