Les incendies de forêt se produisent le plus souvent pendant certains mois de l’année, appelés saison des incendies. Cette saison ne durait que quelques mois. Mais en raison des changements environnementaux au fil du temps, la saison des incendies s’étend désormais de la fin du printemps jusqu’à la fin de l’année. Cela signifie que cela dure six à huit mois.
Les incendies de forêt sont devenus si fréquents que beaucoup affirment qu’il n’y a plus de « saison des incendies ». Le risque est présent toute l’année.Il y a déjà eu plus de 38 000 incendies de forêt en 2020. Ce chiffre dépasse le nombre de l’année dernière au cours de la même période.
La capacité d’un incendie de forêt à se propager dépend beaucoup de l’environnement. Mais 85 % des incendies de forêt sont provoqués par l’homme. Le reste est naturel, provoqué par la foudre ou la lave.Les braises de forêt soufflées par le vent sont à l’origine de nombreux incendies qui brûlent les maisons.En tant que propriétaire, comment pouvez-vous prendre des mesures pour vous protéger des conséquences financières que peuvent avoir les incendies de forêt ? La réponse est de souscrire une assurance contre les incendies de forêt.
Voici un aperçu de ce que couvre l’assurance contre les incendies de forêt, comment elle fonctionne et où obtenir une couverture.
Points clés à retenir
- En tant que propriétaire, vous pouvez souscrire une assurance incendie pour vous protéger de l’impact financier des incendies de forêt.
- Les polices d’assurance résidentielles standard couvrent les dommages causés par le feu et la fumée. Les dommages causés par les incendies de forêt sont donc souvent inclus dans l’assurance habitation.
- Si vous vous trouvez dans une zone à haut risque d’incendie de forêt, certaines entreprises pourraient ne pas vouloir vous assurer. Dans des cas comme celui-ci, vous pouvez envisager un plan FAIR ou d’autres options.
Qu’est-ce que l’assurance contre les incendies de forêt ?
Une police d’assurance habitation standard couvrira les dommages causés par un incendie. Mais si vous vivez dans une zone où vous êtes exposé à un risque élevé d’incendies de forêt, vous devrez peut-être souscrire une couverture supplémentaire. De nombreux types d’assurance offrent une couverture contre les incendies de forêt ; il n’existe pas de politique unique pour vous protéger globalement.
Par exemple, l’assurance habitation couvrira les dommages causés par les incendies de forêt à votre maison, votre terrain et vos effets personnels. L’assurance automobile couvrira votre voiture. Il est essentiel d’avoir une bonne politique ; cela vous aidera à être mieux payé lors d’une réclamation.
La couverture d’assurance contre les incendies de forêt varie en fonction du type de dommages que vous subissez. Cela dépend également du type de police d’assurance et du fait que vous habitiez ou non dans une zone à haut risque.
Avertissement
Il y a 4,5 millions de propriétés présentant un risque de dommage élevé à extrême dans seulement 10 États.Tous les assureurs ne couvrent pas les dommages causés par les incendies de forêt dans une zone à haut risque. Vous devrez peut-être souscrire une police d’assurance FAIR Plan.
Quels types de dommages causés par les incendies de forêt sont couverts ?
Les polices d’assurance résidentielles standard couvrent les dommages causés par le feu et la fumée. Les dommages causés par les incendies de forêt sont donc souvent inclus dans ces politiques.Cela signifie que vous serez couvert pour :
- Dommages au bâtiment ou à la structure de l’habitation principale
- Couverture supplémentaire de la structure
- Articles d’aménagement paysager, de piscines et de jardin
- Frais de subsistance supplémentaires
- Enlèvement des débris
- Couverture de mise à niveau du code du bâtiment (ceci est inclus dans certaines polices, mais doit être ajouté en tant qu’avenant dans d’autres.)
- Biens ou contenus personnels
Pour les propriétaires ou locataires de condo, l’assurance résidentielle couvre votre contenu personnel. Il couvre également les frais de subsistance supplémentaires. Un facteur important pour savoir combien vous serez payé pour une réclamation relative à un incendie de forêt est de comprendre la base du règlement des réclamations dans votre police.
Note
Votre couverture d’assurance automobile complète couvrira les dommages causés par un incendie de forêt. Si vous n’avez qu’une assurance automobile minimale ou si vous avez uniquement une assurance responsabilité civile, votre voiture ne sera pas couverte contre l’incendie.
Combien est payé pour une réclamation relative à un incendie de forêt ?
Chaque police d’assurance est différente. Cela signifie que les limites de votre police seront les facteurs qui détermineront le montant qui vous pourrait être payé pour une réclamation résultant d’un incendie de forêt. Comment pouvez-vous vous assurer d’être mieux payé lorsque vous faites une réclamation ? Choisissez une bonne compagnie d’assurance qui offre les limites les plus élevées.
Options de règlement des réclamations liées aux incendies de forêt
Il existe deux catégories de couverture : la valeur de rachat réelle (VCA) et le coût de remplacement. Une compagnie d’assurance peut payer une réclamation selon les options suivantes :
- Valeur de rachat réelle ou coût de remplacement: La police ACV ne paiera que la valeur dépréciée. Cela ne suffira pas à reconstruire votre maison. Le coût de remplacement vous donnera suffisamment pour reconstruire votre maison (jusqu’à la limite de la police). La VCA et le coût de remplacement peuvent s’appliquer au bâtiment seul ou au bâtiment et aux biens personnels. Le coût de remplacement est facultatif chez de nombreux assureurs, vous devez donc vous demander quelle est votre couverture lorsque vous souscrivez votre police. Ou voyez si vous êtes admissible à une mise à niveau. Par exemple, certaines maisons dont les toits sont plus anciens ne sont pas admissibles à certains types de couverture. Chaque compagnie d’assurance a des critères différents. En recherchant l’entreprise qui vous offrira la meilleure couverture, vous gagnerez des milliers de dollars en différence entre ce que vous recevrez en cas de réclamation.
- Coût de remplacement garanti ou prolongé: Cette couverture paiera jusqu’à un certain montant au-delà de la valeur assurée. C’est si le coût de la reconstruction est supérieur au montant assuré sur votre police. Pour bénéficier de ce type de couverture, vous devez assurer votre immeuble à sa valeur. Si votre maison est sous-assurée et que vous avez une réclamation en raison d’un incendie de forêt, vous ne recevrez pas ce dont vous avez besoin. Et vous n’aurez peut-être pas droit aux règlements au titre du coût de remplacement.
Conseil
Parfois, vous pouvez souscrire un avenant sur votre police pour obtenir la couverture supplémentaire dont vous avez besoin.
Autres couvertures qui affectent le montant de votre paiement
Votre choix de compagnie d’assurance et le niveau de couverture que vous choisissez dicteront également le montant qui vous sera payé pour les éléments suivants :
- Couverture des frais de subsistance supplémentaires (ALE): Cela vous couvre si votre logement est rendu inhabitable par un risque couvert, comme un incendie de forêt. Vous pourrez peut-être obtenir une compensation pour votre ALE pendant que votre maison est reconstruite ou rendue habitable à nouveau. La plupart des polices d’assurance ont des limites quant au montant à payer. Vous pouvez augmenter les limites standard en demandant d’ajouter plus de couverture. Certaines polices d’assurance pour les maisons de grande valeur offrent une couverture ALE illimitée. Chaque entreprise est différente.
- Limites: Les polices d’assurance peuvent contenir des clauses qui limitent le montant que vous recevrez pour certains types de biens personnels. Assurez-vous de demander à votre compagnie d’assurance si les limites s’appliquent en cas d’incendie. Ensuite, renseignez-vous sur toute couverture supplémentaire disponible pour vous.
Où pouvez-vous souscrire une assurance contre les incendies de forêt ?
Vous pouvez souvent souscrire une assurance incendie auprès de votre compagnie d’assurance habitation.
Note
Si vous avez un prêt hypothécaire sur votre maison, vous devrez souvent souscrire une assurance incendie en plus de votre assurance habitation. Vous pouvez l’annuler une fois que vous êtes définitivement propriétaire de votre maison. Si vous le faites, cependant, vous n’avez pas de couverture en cas d’incendie de forêt et devrez payer de votre poche pour réparer tout dommage causé par un incendie de forêt.
Si vous vous trouvez dans une zone à haut risque d’incendie de forêt, certaines entreprises pourraient ne pas vouloir vous assurer. Dans des cas comme celui-ci, vous pouvez consulter un plan FAIR ou contacter le bureau du commissaire de votre État pour obtenir des conseils. En Californie, par exemple, les résidents peuvent souscrire une assurance contre les incendies de forêt grâce au California FAIR Plan.
