Bien que l’assurance-vie et les rentes présentent des similitudes, elles ne sont pas identiques. Les deux peuvent vous procurer un revenu de retraite, mais les rentes peuvent constituer un meilleur choix pour atteindre cet objectif. L’assurance-vie, en revanche, est plus couramment utilisée pour soutenir financièrement vos personnes à charge et vos bénéficiaires après votre décès.
Apprenez-en davantage sur les différences entre l’assurance vie et les rentes pour savoir laquelle vous convient le mieux.
Points clés à retenir
- Les rentes sont destinées au bénéfice du titulaire du régime, et les prestations sont versées du vivant du propriétaire.
- La personne qui souscrit une assurance-vie voit rarement ces avantages : ils sont plutôt destinés aux héritiers et aux personnes à charge.
- Les rentes et l’assurance-vie se déclinent en plusieurs types différents, et de nombreuses entreprises proposent à la fois des rentes et des produits d’assurance-vie. Il est donc préférable de magasiner et de trouver ce qui vous convient le mieux.
Quelle est la différence entre l’assurance-vie et les rentes ?
| Assurance vie | Rentes |
|---|---|
| Fournit un revenu à vos personnes à charge | Fournir un revenu au titulaire du régime |
| Versé au décès du titulaire du régime | Versé du vivant du titulaire du régime |
| Peut être une assurance temporaire ou vie entière | Peut être un plan de rente différée, immédiate ou de longévité |
But
Les régimes d’assurance-vie fournissent un revenu aux personnes à votre charge si vous décédez plus tôt que prévu. Certaines polices d’assurance-vie offrent des options de valeur de rachat et de revenus, ainsi que d’autres prestations du vivant, comme une option de couverture pour soins intensifs. Toutefois, ce n’est pas la fonction principale d’un contrat d’assurance-vie. Sa fonction principale est de prendre soin des personnes à votre charge après votre décès et de payer les dépenses de fin de vie/dernières dépenses.
Les régimes de rente sont conçus pour fournir un revenu de retraite au titulaire du régime s’il vit au-delà de la durée de vie prévue. Les rentes offrent une épargne à impôt différé pour un revenu de retraite.
Paiement
Si vous avez votre propre police d’assurance-vie, vous espérez probablement ne jamais recevoir le paiement. Il est destiné à être distribué à vos bénéficiaires uniquement en cas de votre décès. Cela peut les aider à couvrir leurs dépenses finales, leurs dettes, leurs frais d’études, etc.
Avec une rente, le titulaire du régime reçoit un versement de son vivant. Bien que la rente comporte une prestation de décès pour les bénéficiaires, elle n’est pas exonérée d’impôt.
Types de forfaits
La plupart des régimes d’assurance-vie peuvent être divisés en assurance-vie temporaire ou en assurance-vie entière.
- UNpolice d’assurance vie temporairecouvre une période déterminée. Cela dure généralement 10, 20 ans ou plus.
- UNpolice d’assurance vie entièreest pour toute la vie du preneur d’assurance.
Certaines polices d’assurance vie temporaire offrent la possibilité d’être transformées en police d’assurance vie entière à l’expiration du terme.
Les rentes, en revanche, sont généralement appelées régimes de rente différée, immédiate ou de longévité.
- La rente différéec’est exactement ce que ça paraît. Le revenu est différé une fois les primes payées jusqu’à une date ultérieure, au moins un an, mais souvent plus. Les rentes différées sont subdivisées en rentes traditionnelles, indexées fixes (FIA) et variables. Les principales différences entre les types de régimes de rente différée résident dans la manière dont les intérêts sont gagnés et si l’individu cherche à faire un investissement sûr ou à rechercher des rendements comparables à ceux du marché avec un plus grand potentiel de valeur d’accumulation.
- La rente immédiateverse des prestations commençant au plus tard un an après que vous ayez payé votre prime à la compagnie d’assurance. La plupart des rentes immédiates sont achetées avec un paiement forfaitaire unique et sont conçues pour commencer les paiements au plus tard un an après le paiement de la prime. Ce plan de rente s’adresse aux personnes qui recherchent un revenu garanti à vie.
- Une rente de longévitéLe régime est un type de rente à revenu fixe qui peut être émis à tout âge avec un revenu différé pendant des années. En règle générale, les régimes de ce type ne versent des paiements que lorsque le titulaire a 80 ans ou plus. Considérez-le comme un régime de retraite complémentaire qui peut entrer en vigueur une fois que les versements de votre régime de retraite régulier diminuent ou s’arrêtent complètement.
Qu’est-ce qui vous convient le mieux ?
La clé pour déterminer quel régime vous convient (rente ou assurance-vie) est d’examiner votre objectif.
L’assurance vie est votre meilleur choix si votre objectif principal est d’aider vos personnes à charge et autres bénéficiaires à payer vos dépenses finales, vos factures et à avoir de l’argent pour vivre. Cette option est répercutée en franchise d’impôt sur vos bénéficiaires.
D’un autre côté, si vous recherchez un régime qui vous offre un revenu de retraite, vous devriez alors envisager les rentes. En effet, la rente offre une épargne et un revenu de retraite à impôt différé. En termes simples, l’assurance vie protège vos proches si vous décédez prématurément, tandis que la rente protège vos revenus si vous vivez plus longtemps que prévu.
Conseil
Les deux régimes peuvent offrir des prestations de décès, mais chacun constitue une option très différente avec des objectifs différents. Si vous avez besoin de conseils pour décider si un régime d’assurance-vie ou une rente vous convient, consultez un consultant en assurance-vie ou en planification de rente pour discuter de toutes les options.
Où souscrire une assurance vie ou un plan de rente
De nombreuses entreprises réputées proposent à la fois des régimes d’assurance-vie et de rente. Vous pouvez trouver une entreprise par vous-même ou par l’intermédiaire de votre agent d’assurance. Si vous effectuez une recherche par vous-même, pensez à certaines de ces sociétés les mieux notées proposant les deux plans lorsque vous comparez les tarifs : AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty, et plus encore.
Assurez-vous de vérifier les notes de solidité financière et le dossier de service client de l’entreprise auprès d’organismes de notation d’assurance tels que AM Best et J.D. Power & Associates.
L’essentiel
Si vous essayez de choisir entre une assurance vie et un régime de rente, réfléchissez à l’objectif principal de votre souscription au régime. Si vous souhaitez soutenir financièrement vos bénéficiaires et les autres personnes à votre charge après votre décès, l’assurance vie pourrait vous convenir.
Mais si vous recherchez un revenu de retraite supplémentaire, une rente pourrait être votre meilleure option.
