Alternatives à l’assurance maladie COBRA

Assurance maladie à court terme

Vous avez la possibilité d’obtenir un plan de santé à court terme pour couvrir l’écart entre votre plan actuel et celui que vous obtiendrez dans votre nouvel emploi.L’une des meilleures choses à propos de cette alternative à COBRA est que vous pouvez rapidement postuler et être approuvé. Il ne faut que 30 secondes pour obtenir en ligne un devis pour un plan à court terme. Vous pouvez être couvert dès le lendemain de votre demande. De plus, vous pouvez postuler à tout moment, et pas seulement pendant une fenêtre d’inscription ouverte, comme c’est le cas pour la plupart des régimes de soins de santé.

Ces forfaits sont moins chers que certaines des autres options de COBRA, et pour cause. Par exemple, votre demande peut être refusée si vous souffrez d’une maladie préexistante. Sachez également que cette option peut ne pas couvrir certaines questions de santé vitales telles que les soins de maternité ou les soins de santé mentale.

Les plans de santé à court terme ne sont proposés que pour une durée comprise entre un mois et un peu moins d’un an. La durée dépendra de l’état dans lequel vous vivez. De plus, la police peut imposer une limite en dollars à vie ou annuelle sur la couverture. Il ne s’agit pas d’une solution à long terme.

Assurance maladie du marché ACA

Les plans ACA sont parmi les meilleures options par rapport à COBRA pour ceux qui recherchent un plan de soins de santé. Dans le cadre de l’ACA, vous pouvez obtenir un plan de soins de santé via le marché de l’assurance maladie de votre État. Il s’agit d’un échange d’achats et d’inscriptions en matière de plans de santé géré par votre État. Il est également proposé par le gouvernement américain si votre État n’en dispose pas. Vous pouvez bénéficier d’un plan de santé auprès de l’ACA si vous résidez légalement aux États-Unis et n’êtes pas en prison ou en prison.

Vous pourrez peut-être même obtenir une aide financière du gouvernement qui pourrait réduire ou supprimer le coût des primes de votre régime ACA. Dans tous les États, votre revenu doit être compris entre 100 % et 400 % du seuil de pauvreté fédéral pour que vous puissiez bénéficier d’un crédit d’impôt sur votre prime de soins de santé.

Le plan de sauvetage américain vise à aider davantage de personnes à recourir à cette option pour 2021 et 2022. Les personnes dont les revenus se situent entre 100 % et 400 % du seuil de pauvreté fédéral reçoivent davantage d’aide. Ceux dont les revenus sont supérieurs à 400 % du seuil de pauvreté n’auront pas à consacrer plus de 8,5 % du revenu de leur ménage à un plan de référence ou à un plan moins cher. Un plan de référence est le deuxième plan Argent le plus cher du marché de votre région.

Vous pouvez indiquer votre besoin d’aide avec votre prime lorsque vous postulez à un plan de santé pendant la fenêtre d’inscription ouverte de l’ACA. Vous pouvez également postuler et obtenir de l’aide pour payer pendant une fenêtre d’inscription spéciale si vous vivez ce que l’on appelle un événement de la vie admissible. Par exemple, la perte de son emploi compte comme un tel événement.

Assurance maladie indépendante

Cette option COBRA peut fonctionner pour vous si vous ne remplissez pas les règles de revenu pour être admissible à une aide premium pour un plan ACA, mais que vous souhaitez une couverture plus large que celle offerte par un plan à court terme.

Des plans de soins de santé indépendants peuvent être achetés auprès d’assureurs privés en dehors du marché ACA.Ces forfaits ne bénéficient pas d’une aide premium car ce ne sont pas des forfaits Marketplace. Vous pouvez toujours éviter de payer des coûts COBRA plus élevés, car vous pouvez souvent trouver des plans offrant une bonne couverture à un coût inférieur à celui de COBRA.

Ces régimes sont conformes à l’ACA dans la mesure où ils couvrent les soins préventifs et les affections préexistantes sans imposer de plafond annuel sur la valeur monétaire des prestations que vous recevez.Comme pour les plans ACA, les plans de soins de santé peuvent durer aussi longtemps que vous en avez besoin, à condition que l’assureur propose le même plan année après année. Les tarifs peuvent augmenter chaque année, mais vous pouvez choisir un plan avec une franchise et une quote-part qui correspond le mieux à vos besoins.

Étant donné que ces plans ne sont pas répertoriés sur l’ACA Marketplace, recherchez-les en ligne ou trouvez un agent d’assurance qui les propose et en sait beaucoup sur eux. Un bon agent peut vous donner un aperçu de tous les plans de santé disponibles.

Assurance maladie à franchise élevée

Que vous choisissiez un plan de santé à court terme, ACA ou indépendant au lieu de COBRA, choisir un plan à franchise élevée peut réduire vos coûts mensuels. Ces plans ont une prime mensuelle inférieure, mais vous obligent à payer davantage en frais de santé initiaux avant que l’assureur ne commence à couvrir vos soins de santé.

Les régimes à franchise élevée ont du sens pour remplacer un régime COBRA si vous pensez que vous n’utiliserez pas souvent votre régime de santé mais que vous souhaitez l’avoir au cas où. Ce type de régime vous protège des événements de santé les plus coûteux. Vous devrez toujours payer le coût total de la plupart des visites chez le médecin jusqu’à ce que vous atteigniez votre franchise.

Pensez à ce type de plan seulement si vous sentez que vous êtes en assez bonne santé et que vous cherchez des moyens d’économiser de l’argent pendant une période où l’argent est serré ou une année où vous savez que vous aurez beaucoup d’autres dépenses. Vous pouvez créer un compte d’épargne santé pour accompagner votre plan à franchise élevée afin de vous aider à payer une partie de vos frais de soins de santé.

N’excluez pas COBRA à cause du coût

N’annulez pas COBRA avant de réfléchir à la manière dont vous serez couvert et à quel prix. Vous souhaiterez peut-être conserver ce type de plan parce que votre famille en dépend ou si vous êtes en cours de traitement et devez continuer avec le même plan pour le moment. En optant pour le plan alternatif COBRA, vous éviterez peut-être de payer des primes COBRA élevées, mais vous pouvez également renoncer aux soins de santé dont vous avez besoin en ce moment.

Lorsque vous évaluez les coûts, pensez aux coûts mensuels et directs d’un plan COBRA lorsque vous le comparez à d’autres types de plans. COBRA pourrait finir par coûter moins cher que les autres plans dans certains cas.

Vous n’êtes pas obligé de choisir votre forfait tout de suite. COBRA vous donne 60 jours à compter de la date à laquelle vous recevez l’avis d’élection COBRA ou de la date à laquelle vous prévoyez cesser d’être couvert, selon la date la plus tardive, pour décider si vous souhaitez COBRA.Vous pouvez choisir d’attendre cette période si vous savez que vous obtiendrez un forfait dans 60 jours, puis de payer COBRA si vous en avez besoin.

Choisissez la bonne option

Pour faire le bon choix en fonction de vos besoins en matière de soins de santé, comparez COBRA aux autres options disponibles. Si vous souhaitez éviter de payer le coût COBRA, optez pour un plan à court terme si vous attendez l’approbation d’un autre plan de santé. Choisissez un forfait Marketplace ou indépendant pour une couverture plus large. Choisissez un plan à franchise élevée pour maintenir vos coûts à un niveau bas.

Vous pouvez également adhérer au régime d’un conjoint ou même utiliser des régimes différents pour chaque membre de la famille en fonction de l’état de santé de chacun. Votre objectif devrait être de choisir un régime qui vous accorde les soins dont votre ménage a besoin lorsque vous en avez besoin et à un coût abordable.