La plupart des gens ne pensent à l’assurance qu’en cas de perte, de blessure ou d’accident. C’est le moment où vous avez le plus besoin d’une aide financière. Votre compagnie d’assurance devrait intervenir pour vous en vous aidant à obtenir un traitement et à retrouver votre vie. Après tout, c’est pour cela que vous les payez.
Mais que se passe-t-il si vous ne faites pas vos devoirs pour obtenir la meilleure couverture d’assurance disponible ? Malheureusement, vous pourriez vous retrouver avec des factures que vous ne pouvez pas payer. Le moment idéal pour trouver la meilleure assurance adaptée à vos besoins est avant qu’une telle perte ne survienne.
Lorsque vous souscrivez une assurance, vous devez toujours suivre quelques étapes. Vous voudrez comparer les prix, rechercher des remises et des services et envisager de faire appel à un agent. Trouvez également un forfait que vous pouvez vous permettre et mettez à niveau plus tard ; soyez honnête avec votre assureur choisi ; gardez à l’esprit que la couverture n’est pas automatique et mettez à jour et réévaluez votre police si nécessaire.
Voici sept points à retenir pour trouver la meilleure couverture d’assurance pour vous et votre famille.
Points clés à retenir
- Obtenir la meilleure couverture d’assurance au meilleur prix nécessite des recherches et des comparaisons.
- Utilisez des notations d’assurance impartiales telles que celles de S&P et AM Best pour voir ce que les consommateurs ont à dire sur les compagnies d’assurance.
- Renseignez-vous sur les remises et les services disponibles, envisagez de faire appel à un agent d’assurance et soyez honnête et précis lorsque vous comparez les devis.
- Si l’assurance est trop chère, optez pour une couverture minimale et mettez à jour plus tard. Assurez-vous de réévaluer la couverture au moins une fois par an.
1. Magasin de comparaison
Vous comptez sur votre assurance pour protéger les actifs et le bien-être financier de votre famille. Mais vous ne pouvez pas confier l’avenir de votre famille à n’importe quelle entreprise sans le vérifier au préalable. Les organismes de notation d’assurance peuvent vous aider. Certains des meilleurs sont AM Best, Weiss Ratings, Standard & Poor’s, Fitch Ratings et Demotech, Inc.
Le comparatif des assurances n’est plus aussi difficile qu’avant. Vous n’avez pas besoin d’interroger différents agents pour trouver la meilleure valeur. En utilisant des sites Web de comparaison, vous pouvez consulter de nombreuses citations côte à côte. De cette façon, vous pouvez comparer des packages similaires.
Conseil
Certaines personnes s’en tiennent à un fournisseur privilégié, quel que soit le prix. Il n’y a rien de mal à cela. Mais si vous n’êtes pas fidèle à une entreprise, il peut s’avérer utile de comparer les prestataires et les coûts. Vous pourrez peut-être obtenir une politique similaire pour beaucoup moins cher ailleurs.
Beaucoup de ces sites vous permettront également d’acheter une couverture directement sur le site Web. Il existe de nombreux sites Web de comparaison d’assurances. Quelques exemples sont NetQuote, SelectQuote et Compare.com.
2. Recherchez des réductions
Élever une famille coûte cher. Personne ne veut payer une assurance plus qu’il ne le devrait. Une façon de vous assurer que vous obtenez la meilleure offre possible est de trouver toutes les réductions disponibles.
Il peut y avoir des réductions cachées qui ne sont pas facilement visibles sur un site Web. Il se peut qu’il y en ait d’autres que les agents réservent aux clients travaillant uniquement au bureau. Vous pouvez demander à voir toutes les réductions et les conditions pour les bénéficier.
Une remise courante est la remise multi-politiques. Il peut également y avoir des réductions sur la conduite sécuritaire, l’accession à la propriété ou les dispositifs de sécurité.
Les prix d’assurance réduits signifient souvent un service client et une couverture réduits. Cela ne veut pas dire que les compagnies d’assurance bien notées ne peuvent pas proposer des tarifs d’assurance abordables. Cela ne signifie pas non plus que les entreprises proposant des tarifs plus bas ne sont pas en mesure d’offrir une couverture et des services compétitifs.
Assurez-vous de consulter le dossier de l’entreprise auprès du Better Business Bureau (BBB), de l’American Customer Satisfaction Index (ACSI) ou de J.D. Power & Associates.
3. Envisagez un agent lors de la souscription d’une assurance
Les agents d’assurance sont associés à un certain fournisseur. Ils sont également connus comme agents captifs. Ces agents sont propriétaires de leur entreprise ; naturellement, ils essaient de créer des revenus tout en générant des affaires pour le fournisseur. Les agents sont plus pratiques que de traiter avec le fournisseur. C’est parce qu’il y a quelqu’un pour répondre à vos questions.
Note
Un agent captif est celui qui ne représente qu’une seule entreprise ; ils ne vous proposeront que les options politiques de l’entreprise qu’ils représentent. Les courtiers et les agents indépendants travaillent avec de nombreuses entreprises et disposent de plus d’options.
Vous pourrez peut-être obtenir une meilleure couverture avec un agent en personne. Bien qu’il soit possible d’appeler l’assureur ou de souscrire une assurance en ligne, travailler avec un agent pourrait être mieux adapté à votre situation.
Gardez à l’esprit que les agents et courtiers d’assurance indépendants représentent souvent de nombreuses sociétés différentes. Cela leur donne accès à plus d’offres de comparaison qu’un agent captif.
4. N’oubliez pas : vous pouvez effectuer une mise à niveau plus tard
Il peut arriver que votre situation financière vous empêche d’obtenir la couverture dont vous avez besoin. Mais les minimums d’assurance sont généralement très abordables. Vous devez toujours souscrire la couverture minimale requise par la loi de votre état. Même une couverture minimale peut vous empêcher de payer de votre poche.
Une fois que vous en êtes capable, vous pouvez mettre à niveau votre police pour inclure une couverture plus complète. Cela ne fait pas de mal de donner à votre agent d’assurance une « prime cible ». Ce serait le prix idéal que vous seriez prêt à payer pour une couverture. Par exemple, Progressive propose une fonctionnalité appelée « nommez votre outil de tarification ». Cela vous permet d’obtenir la couverture dont vous avez besoin à un prix abordable.
5. Dites la vérité
Lorsque vous demandez une couverture d’assurance, votre couverture et vos primes sont basées sur les informations que vous fournissez. Mais et si vous pouviez obtenir une assurance moins chère en déformant la vérité ?
Ne le fais pas. Économiser un peu d’argent ne vaut pas le risque de voir votre police annulée pour avoir été pris. Souvent, la compagnie n’annulera pas complètement votre police. Mais ils vous contacteront probablement pour une prime supplémentaire nécessaire au maintien de la couverture une fois les tarifs ajustés. Dans le pire des cas, votre réclamation pourrait être refusée si la compagnie d’assurance découvre l’écart. En fonction de la gravité de la désinformation, vous pourriez également être signalé à diverses agences d’assurance pour fraude, ce qui rendra plus difficile l’obtention d’une assurance à l’avenir.
6. Sachez que la couverture n’est pas toujours automatique
Si vous achetez une nouvelle voiture ou ajoutez de nouvelles structures à votre propriété, elles peuvent être automatiquement couvertes pendant un certain temps. Normalement, vous disposez d’un délai précis, peut-être 30 jours, pour contacter la compagnie d’assurance et lui faire part de votre achat. Cela peut être plus ou moins selon votre assureur.
Il en va de même pour la reprise de votre véhicule. La couverture sera transférée à votre nouveau véhicule, mais seulement temporairement, à moins que vous n’alertez votre compagnie d’assurance. Vérifiez auprès de votre agent ou compagnie d’assurance les exigences de notification spécifiques de votre police.
Important
Tout changement dans votre vie doit être suivi d’un appel à votre compagnie d’assurance ou à votre agent. Cela garantit que vous disposez de la couverture dont vous avez besoin.
7. Réévaluez votre couverture
À un moment donné, vous pourriez vivre un grand changement dans votre vie, comme un déménagement ou un mariage ; ou vous pourriez avoir des enfants. Lorsque cela se produit, vos besoins en matière de couverture d’assurance changeront. Même si vous n’avez vécu aucun événement majeur dans votre vie, il est toujours utile de procéder à un contrôle annuel de votre police pour apporter d’éventuelles modifications.
Trouver la meilleure couverture pour protéger votre famille ne doit pas être difficile. Utilisez tous les outils et ressources disponibles pour faciliter la recherche de la bonne couverture.
