Malheureusement, il n’y a jamais de braderie de fin d’année sur l’assurance automobile. Cependant, avec un peu de travail de votre part, vous pouvez toujours trouver le tarif d’assurance automobile le moins cher possible.
1. Achetez différentes compagnies d’assurance
La première et la meilleure chose que vous puissiez faire est de comparer les tarifs d’assurance automobile de différents transporteurs. Vous pouvez rechercher des sites Web de devis en ligne tels que Compare.com, Insurify, QuoteLab et The Zebra. Vous pouvez également envisager de contacter un agent indépendant pour obtenir de l’aide afin d’obtenir le meilleur prix. Les agents indépendants vendent généralement des polices à cinq à huit compagnies d’assurance, leur permettant de choisir parmi plusieurs options pour déterminer celle qui vous convient le mieux.
Les recommandations des amis et des membres de la famille peuvent également être utiles pour affiner vos choix, notamment en ce qui concerne l’intégrité d’un agent ou d’une compagnie d’assurance. Mais comme les tarifs d’assurance automobile dépendent énormément de la situation spécifique de chaque conducteur, les recommandations peuvent être moins utiles lorsqu’il s’agit de trouver un prix bas.
L’essentiel : vous devez comparer les tarifs d’au moins trois entreprises avant d’en choisir une.
Note
Assurez-vous que tout site Web ou toute personne à qui vous fournissez des informations personnelles, en particulier des informations de nature financière, est digne de confiance.
2. Regroupez toutes les polices d’assurance
Les polices regroupées et achetées auprès du même assureur sont presque toujours moins chères que les polices distinctes de différentes compagnies. Vous pouvez regrouper l’assurance habitation ou locataire avec l’assurance automobile. Et vous pouvez également ajouter une police d’assurance parapluie, qui vous protège de toute responsabilité au-delà de ce que couvre votre police d’assurance habitation ou automobile et est également appelée assurance responsabilité civile excédentaire.
En mars 2020, Farmers offrait la remise groupée la plus importante pour les polices d’assurance habitation et automobile, à 22,05 %. Mais USAA restait globalement le moins cher parmi huit assureurs, même avec sa remise groupée plus faible de 3,84 %.
3. Demandez toutes les réductions disponibles
Les compagnies d’assurance automobile offrent une large gamme de rabais en fonction, entre autres facteurs, de l’équipement installé sur votre véhicule et de votre fidélité en tant que client. Vous devez demander tout ce qui s’applique à vous et vérifier que votre facture les reflète.
Par exemple, Geico offre une réduction de 40 % si votre voiture est équipée d’un airbag complet sur le siège avant et une réduction de 25 % si vous assurez plus d’un véhicule sur une police d’assurance. State Farm offre une réduction de 25 % si vous obtenez de bonnes notes à l’école.
4. Décidez si vous avez besoin d’une couverture complète et collision
Dans presque tous les États, les conducteurs sont tenus d’avoir un montant minimum d’assurance responsabilité civile, qui vous couvre pour tout dommage que vous causez à la voiture d’un autre conducteur et pour toute blessure de ce conducteur.Rapports sur les consommateursconseille aux conducteurs d’aller au-delà de ces minimums d’État et de souscrire une assurance responsabilité civile qui couvre 100 000 $ par personne, 300 000 $ par incident et 100 000 $ pour les dommages matériels.
Cependant, vous pourrez peut-être économiser de l’argent sur votre assurance en annulant votre couverture tous risques et collision (C&C). La couverture collision couvre les dommages causés à votre propre voiture si vous avez un accident impliquant un autre véhicule ou un objet, comme un poteau téléphonique. Une couverture complète vous protège contre un sinistre non lié à une collision, comme le vol, le vandalisme ou les dommages causés par les intempéries, la chute d’un objet ou d’un animal.
Rapports sur les consommateursrecommande d’annuler la couverture C&C si les primes annuelles s’élèvent à 10 % ou plus de la valeur comptable de votre voiture.
5. Augmentez votre franchise
Si vous souscrivez uniquement une assurance responsabilité civile, vous n’aurez pas de franchise car cette assurance couvre les pertes que vous faites subir à d’autres personnes lors d’un accident. (Une franchise est le montant d’argent que vous acceptez de payer avant que votre assureur n’effectue un paiement pour votre propre perte.) Cependant, la couverture C&C comporte une franchise. Plus le montant de la franchise que vous acceptez de payer est élevé, plus vos primes d’assurance seront faibles.
“Consumer Reports recommande d’annuler votre couverture C&C si les primes correspondantes s’élèvent à 10 pour cent ou plus de la valeur comptable de votre véhicule. Continuer à payer pour la couverture C&C dans cette situation peut vous amener à dépenser plus pour la couverture que vous n’auriez pour réparer ou remplacer votre véhicule.
Note
Si vous optez pour une franchise plus élevée pour économiser sur les primes, envisagez de conserver le montant de votre franchise sur un compte d’épargne afin d’être prêt au cas où vous auriez besoin de déposer une réclamation C&C.
6. Envisagez une assurance PPM ou télématique
Si vous ne parcourez pas beaucoup de kilomètres et êtes un conducteur prudent, vous pourriez économiser de l’argent grâce au paiement par kilomètre (PPM) ou à une assurance télématique. Les programmes PPM sont proposés par Esurance et Metromile. Les deux sociétés utilisent des appareils dans votre voiture pour suivre le nombre de kilomètres que vous parcourez chaque année. Dans le cas d’Esurance, si vous parcourez moins de 10 000 miles, vos primes seront inférieures.
Note
Le programme PPM d’Esurance n’est pas disponible dans tous les États ni pour les véhicules hybrides ou électriques.
Plusieurs grandes compagnies d’assurance vont un peu plus loin et utilisent un appareil télématique pour suivre vos comportements de conduite, notamment le blocage des freins, les excès de vitesse et la conduite nocturne. La réduction que vous recevez pour être un conducteur prudent est soit un pourcentage (jusqu’à 25 % pour Allstate), soit un montant en dollars (une moyenne de 130 $ pour Progressive).
7. Gardez un dossier de conduite vierge
Les conducteurs prudents bénéficient de certains des meilleurs tarifs, donc obtenir le tarif le moins cher possible peut résulter directement de vos propres actions. Les grandes compagnies d’assurance automobile ont des critères différents pour déterminer ce qui constitue exactement un dossier de conduite sécuritaire, mais le fait de ne pas avoir reçu de contravention pour une infraction de déplacement ou de ne pas avoir causé d’accident est la norme. Certaines compagnies d’assurance vous considèrent comme un conducteur prudent uniquement si vous n’avez jamais fait de réclamation, quelle que soit la personne en faute.
Les dossiers de conduite utilisés par les assureurs couvrent généralement les sept à dix dernières années. Une contravention pour excès de vitesse peut rester dans votre dossier pendant seulement cinq ans, tandis qu’un DUI sera probablement inscrit dans votre dossier pendant une décennie complète.
8. Améliorez votre pointage de crédit
Un bon crédit peut également influencer vos tarifs d’assurance, et environ 95 % des compagnies d’assurance automobile utilisent votre pointage de crédit d’assurance pour fixer vos primes dans les États où il est légal de le faire. Votre pointage de crédit d’assurance est un type spécial de pointage de crédit conçu pour quantifier votre risque pour un assureur.
Nationwide utilise les aspects suivants de votre pointage de crédit d’assurance pour déterminer les primes :
- Votre historique de paiement, y compris les retards de paiement et les défauts de paiement
- La durée de votre historique de crédit
- Les types de crédit dans votre historique
9. Évitez les frais
Certaines compagnies d’assurance vous facturent des frais chaque fois que vous effectuez un paiement ou vous envoient une facture par courrier. C’est un moyen de vous amener à automatiser vos paiements ou à payer la totalité de votre facture en une seule fois, plutôt qu’en plusieurs fois. Par exemple, Farmers Insurance vous facture jusqu’à 2 $ si vous ne recevez pas de factures par e-mail. Et si votre paiement n’est pas automatiquement déduit de votre compte bancaire, cet assureur peut vous facturer jusqu’à 5 $.
Si vous êtes en retard dans un paiement, vous courez le risque de voir votre couverture annulée et de devoir payer des frais. Les agriculteurs facturent un maximum de 10 $ pour un paiement en retard.
Note
Les lois concernant les frais que les assureurs peuvent vous facturer varient selon les États.
10. Suspendez votre couverture d’un véhicule inutilisé
Si vous ne conduisez pas l’un de vos véhicules et prévoyez de le conserver pendant plus d’un mois, vous pouvez annuler ou suspendre temporairement l’assurance de celui-ci, bien que certaines entreprises vous permettent de le faire uniquement dans le premier cas.
Note
La suspension de votre police pour une courte période peut entraîner une augmentation de vos primes lors du renouvellement de votre couverture. Et si vous effectuez toujours des paiements pour la voiture, votre prêteur peut vous demander de maintenir une couverture d’assurance selon les termes de votre contrat de prêt.
Une meilleure idée pourrait être de suspendre votre couverture responsabilité civile et collision, mais de conserver votre couverture complète au cas où la voiture serait volée ou endommagée. Geico, à titre d’exemple, propose un tarif inférieur sur l’assurance tous risques uniquement pour un véhicule entreposé.
