Le coût de remplacement est le montant d’argent qu’il peut être nécessaire de remplacer une structure par un type de construction similaire. Désormais, le coût des dépenses varie d’année en année, surtout si vous examinez le coût de remplacement d’une maison. Lorsque les marchés immobiliers s’apprécient, il peut souvent coûter plus cher d’acheter une maison revendue ou d’occasion que d’en construire une nouvelle. Mais lorsque les marchés baissent, il est parfois moins coûteux d’acheter une maison existante que d’en construire une nouvelle.
Le coût de remplacement fait généralement partie de la police d’assurance habitation d’un propriétaire. Mais tu devrais demander. Si la construction d’une nouvelle maison coûte plus cher que la dépense initiale de votre maison, vous voudrez alors vous assurer que la couverture du coût de remplacement de votre police est supérieure au prix que vous avez payé. Si les prix s’apprécient dans votre quartier, vous voudrez peut-être aussi augmenter votre couverture d’assurance de base, mais la couverture du coût à neuf pourrait diminuer.
Lorsqu’un évaluateur prépare une évaluation globale, le coût de remplacement, c’est-à-dire le coût de remplacement du bâtiment existant par un bâtiment similaire, est calculé mais rarement utilisé comme évaluation autonome. En effet, les ventes comparables ont plus de poids dans une évaluation résidentielle que le coût de remplacement.
Le prix des matériaux de construction fluctue. Les coûts de main d’œuvre changent également. Lorsque ma maison a été construite dans les années 1940, les maisons de mon quartier se vendaient neuves pour environ 10 000 $. Aujourd’hui, dix mille dollars couvrent à peine la construction d’un nouveau toit. Et une toiture composée seulement à ce prix. Pas de toit en bardeaux ni en tuiles. Il est considéré comme une bonne pratique de revoir votre police d’assurance habitation tous les deux ans pour vous assurer que le coût de remplacement est suffisant en cas de sinistre.
Juste au cas où vous penseriez qu’un désastre ne vous arrivera jamais, je n’en suis pas si sûr. Hormis les incendies de forêt et les dolines, les inondations sont une possibilité très réelle, même si vous ne vivez pas dans une zone inondable. Vous devez également vous assurer d’avoir une assurance contre les inondations. L’eau fait plus de dégâts que n’importe quoi d’autre qu’un astéroïde frappant la Terre.
Pour en avoir pour votre argent, assurez-vous de revoir périodiquement votre police d’assurance habitation pour vous assurer que votre couverture du coût de remplacement est adéquate.
La couverture du coût à neuf a sauvé cette femme à Anderson, en Californie
Voici une histoire vraie sur la perte d’une maison. Je suis allé rendre visite à un ami à Anderson, en Californie, il y a quelques années. Sa maison se trouve dans une zone des montagnes appelée Hogback, ainsi appelée parce qu’elle ressemble au dos d’un porc. Le terrain est relativement plat sur le dessus mais en pente des deux côtés. Mon ami bénéficie d’une vue remarquable du mont Lassen au mont Shasta. Malheureusement, elle a perdu sa maison, ainsi que 1 000 autres propriétaires à Anderson, tout cela parce qu’un pyromane avait allumé un incendie.
Elle m’a montré des photographies des restes cendrés de sa maison, de ses biens d’enfance retrouvés, comme une cuillère en argent carbonisée posée dans une poubelle calcinée. Tout a été détruit. Je n’avais aucune idée de la rapidité avec laquelle un incendie pouvait détruire une maison en un tas de suie noircie. Un bon nombre d’habitants d’Anderson, en Californie, ne bénéficiaient pas d’une couverture du coût de remplacement, et de nombreux autres propriétaires n’avaient aucune assurance. Parfois, les gens ne dépensent pas d’argent pour se préparer à une catastrophe alors que d’autres problèmes urgents l’exigent.
Comme c’est souvent le cas dans ce type de cas, des bénévoles d’églises locales et d’organisations à but non lucratif sont apparus sur les lieux pour aider les propriétaires à trier les cendres et à récupérer des objets de valeur personnelle et sentimentale. Il ne restait vraiment plus rien de valeur tangible après l’incendie. Quelques semaines plus tard, un expert en sinistres est venu évaluer les dégâts et organiser le rasage du terrain.
En un an, mon ami avait une toute nouvelle maison. Entièrement reconstruit à partir de zéro, fabriqué à partir de matériaux plus solides, soi-disant plus résistants aux forces de la nature. Sa compagnie d’assurance a non seulement financé la reconstruction complète de sa maison, mais a également offert le remboursement des frais de subsistance temporaires et de la perte de ses biens personnels.
Certains de ses voisins ont eu moins de chance, en particulier quelques résidents qui possédaient une maison de vacances à Anderson et n’avaient pas les moyens de reconstruire. Beaucoup de ceux qui n’avaient pas d’assurance pour le coût à neuf n’avaient d’autre choix que d’amortir la perte.
Avantages pour obtenir une couverture du coût à neuf
- Vous voulez pouvoir remplacer votre maison par une toute nouvelle construction sans engager de dépenses personnelles.
- Vous voulez avoir l’esprit tranquille en sachant que les travaux seront réalisés de manière professionnelle.
- La couverture du coût de remplacement peut également couvrir le logement temporaire d’une famille.
Au moment de la rédaction de cet article, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est courtier associé chez Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.
