Avant de commencer le processus d’établissement de crédit en tant que startup, il est essentiel que vous respectiez la conformité de l’entreprise afin que votre entreprise soit considérée comme « prête à obtenir du crédit ». La réalité est que les banques commerciales et les prêteurs n’ont pas assoupli leurs emprunts, de sorte qu’une entreprise doit prouver sa solvabilité avec de solides antécédents de crédit.
À cet égard, de nombreux propriétaires d’entreprise dépendent du financement personnel pour financer leur entreprise, ce qui signifie que les hypothèques, les cartes de crédit personnelles et les prêts automobiles affectent la capacité d’une entreprise à se qualifier pour un prêt commercial et déterminent également le montant d’un prêt. Voici plusieurs étapes clés pour préparer le « crédit » afin que votre entreprise puisse démarrer le processus d’obtention de crédit.
Créer une entité commerciale
Les entrepreneurs individuels ne sont pas admissibles au crédit et aux prêts aux entreprises. Dans leur position, ils ne peuvent emprunter que des prêts personnels. Les prêts personnels peuvent être utilisés à des fins professionnelles ou personnelles. Pour bénéficier de prêts commerciaux, il faut séparer l’entreprise des finances personnelles, ce qui signifie qu’il devra créer une société ou une société à responsabilité limitée.
Obtenez un numéro d’identification fiscale
À l’instar des personnes disposant d’un numéro de sécurité sociale, toutes les entreprises devraient avoir un numéro d’identification fiscale. Le numéro est utilisé pour ouvrir des comptes bancaires et constitue une base pour établir un profil de crédit commercial. Le numéro peut être facilement appliqué en ligne et est gratuit.
Ouvrir un compte bancaire professionnel
Pour créer du crédit, une entreprise doit disposer d’une référence bancaire. Le compte bancaire doit avoir au moins deux ans lors d’une demande de prêt. Il est conseillé d’ouvrir un compte bancaire le plus tôt possible dans la vie professionnelle. Le compte bancaire doit refléter un flux de trésorerie quotidien moyen qui sera capable d’améliorer le niveau d’endettement de l’entreprise.
Soyez répertorié auprès des bureaux de crédit aux entreprises
Les bureaux de crédit aux entreprises gèrent leur propre pointage de crédit. Ils attribuent à une entreprise un numéro de dossier de crédit différent qui est utilisé pour évaluer le profil de crédit de l’entreprise. Ce numéro est utilisé par les prêteurs pour déterminer la solvabilité de l’entreprise. La plupart des sociétés prêteuses vérifient le rapport de crédit commercial d’une entreprise pendant le processus de demande de prêt. Les entreprises doivent s’efforcer d’obtenir un bon score tout en surveillant leur dossier de crédit commercial auprès de D&B et d’autres agences.
Établir un historique de crédit aux entreprises
Tout comme les cotes de crédit personnelles, plus les fournisseurs déclarent un bon historique de paiement, meilleur sera le crédit commercial. Dans la plupart des cas, les petits vendeurs ne déclarent pas aux sociétés déclarantes. Une entreprise doit donc tenir à jour une feuille de références commerciales contenant au moins trois références commerciales comprenant leur nom, leurs limites de crédit et leurs coordonnées.
Tenez-vous au courant des taxes
Déposez vos déclarations de revenus en temps opportun pour garantir la conformité. Le non-respect de ces règles aura un effet négatif sur le crédit aux entreprises. Les entreprises doivent produire leurs déclarations à temps et payer ce qu’elles doivent. En cas de problème de paiement d’impôts, ils doivent demander l’avis d’un fiscaliste.
Maintenir une bonne cote de crédit personnel
Même si l’entreprise est une entité distincte, le crédit personnel a toujours un impact sur différents types de financement d’entreprise. Si l’entreprise est petite ou nouvelle, les créanciers examinent le crédit personnel des actionnaires. Ceux dont le pourcentage de part est supérieur à 20 % doivent faire attention à leur cote de crédit, car les prêteurs peuvent utiliser leurs scores personnels pour déterminer la solvabilité de l’entreprise.
Types de crédit disponibles
- Cartes de crédit professionnelles – Il s’agit d’un moyen pratique d’établir une cote de crédit positive. Cependant, le propriétaire d’une entreprise doit prêter une attention particulière aux termes et conditions de la carte.
- Prêts commerciaux saisonniers– Ils conviennent aux entreprises qui ont un inventaire fluctuant selon les saisons.
- Prêts à terme– Ce sont les prêts commerciaux les plus courants. Ils ont des taux fixes payés mensuellement ou trimestriellement et ont une date d’échéance fixe.
- Prêts à tempérament– Ces prêts nécessitent un remboursement au moyen de versements réguliers sur la durée du prêt. La durée du prêt peut être de quelques mois ou même s’étendre jusqu’à 30 ans.
- Marges de crédit aux entreprises– Elles offrent des limites de crédit élevées et des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit. Ils donnent de grosses sommes d’argent mais sont réservés aux entreprises âgées de deux ans et plus.
