L’achat d’actions étrangères, de fonds négociés en bourse (FNB) ou de fonds communs de placement internationaux peut être un excellent moyen de diversifier votre portefeuille. Mais vous devrez d’abord décider combien vous souhaitez allouer aux investissements étrangers.
La réponse dépendra en partie de votre appétit pour le risque et de la durée de votre horizon d’investissement. Bien qu’il n’y ait pas de bonne réponse pour tout le monde, quelques lignes directrices importantes peuvent vous aider à prendre votre décision.
Points clés à retenir
- L’achat d’actions étrangères, de fonds négociés en bourse (FNB) ou de fonds communs de placement internationaux peut être un excellent moyen de diversifier votre portefeuille.
- La plupart des conseillers financiers recommandent de placer 15 à 25 % de votre argent dans des actions étrangères, ce qui fait de 20 % un bon point de départ.
- Il existe de nombreuses façons différentes de répartir vos investissements internationaux sur plusieurs pays.
- Les ETF et les fonds communs de placement mondiaux constituent souvent les moyens les plus simples, car ils n’impliquent pas l’achat d’actions individuelles ni l’utilisation de comptes de courtage étrangers.
Découper la tarte
Une façon de commencer consiste à examiner la taille du marché boursier américain par rapport au reste du monde. Imaginez un diagramme circulaire de tous les marchés boursiers du monde, chaque tranche représentant le marché boursier d’un pays particulier. Plus chaque marché est grand, plus sa part du gâteau est importante.
Les États-Unis représentent environ 33 000 milliards de dollars sur la valeur boursière totale de 68 000 milliards de dollars, soit environ 49 %. Ainsi, si vous vouliez diviser votre portefeuille de la même manière que notre gâteau imaginaire, vous investiriez simplement 49 % de votre argent dans des actions américaines et le reste sur les marchés étrangers.
Mais en pratique, une allocation de 51 % aux actions internationales est probablement trop agressive pour la plupart des investisseurs, en particulier ceux qui débutent dans l’investissement international. En effet, les marchés internationaux affichent souvent une plus grande volatilité que ceux des États-Unis, ce qui les rend plus risqués.
D’un autre côté, si vous n’investissez qu’un petit montant à l’étranger, vous ne pourrez pas profiter pleinement des nombreux avantages que les marchés internationaux ont à offrir, notamment la capacité de vous diversifier en cas de ralentissement économique national.
La solution à 20 %
Comme pour beaucoup de choses, la solution réside dans la modération. La plupart des conseillers financiers recommandent de placer 15 à 25 % de votre argent dans des actions étrangères, ce qui fait de 20 % un bon point de départ. C’est suffisamment significatif pour faire une différence dans votre portefeuille, mais pas trop pour vous nuire si les marchés étrangers tombent temporairement en disgrâce. En outre, vous pouvez toujours augmenter votre exposition à mesure que vous vous familiarisez avec les marchés internationaux.
Bien que l’allocation précise aux actions étrangères diffère d’un investisseur à l’autre, la pire chose que l’on puisse faire est de faire volte-face entre avoir trop d’exposition et pas assez. Donc, une fois que vous avez choisi un numéro qui correspond à votre niveau de confort, respectez-le. Ne commettez pas l’erreur d’essayer de déjouer les marchés en entrant et en sortant des actions étrangères.
Enfin, il est important de vous assurer que vos investissements internationaux sont répartis dans différentes régions et pays. Placer 25 % de votre argent en Chine, par exemple, et le reste dans le Dow Jones n’est pas la raison d’être de la diversification internationale. Assurez-vous d’avoir une exposition équilibrée en Europe, en Asie et sur les marchés émergents.
Façons de se diversifier
Il existe de nombreuses façons différentes de répartir vos investissements internationaux sur plusieurs pays. Souvent, les ETF et les fonds communs de placement mondiaux constituent le moyen le plus simple, car ils n’impliquent pas l’achat d’actions individuelles ni l’utilisation de comptes de courtage étrangers.
The Vanguard FTSE All-World Ex-U.S. L’ETF (NYSE : VEU) est l’une des options les plus populaires et les moins coûteuses avec des avoirs dans le monde entier. Lorsqu’ils sélectionnent des fonds comme ceux-ci, les investisseurs doivent s’assurer qu’ils n’achètent pas davantage d’exposition aux marchés américains, puisqu’ils sont déjà exposés dans le reste de leur portefeuille. Tenez-vous-en à « ex-États-Unis ». fonds pour le faire.
Les investisseurs doivent garder un œil sur les ratios de dépenses lors de la sélection de ces fonds, car ces dépenses sont les plus faciles à contrôler en termes de génération de rendements. Des dépenses apparemment minimes peuvent rapidement atteindre des dizaines de milliers de dollars, voire plus, au cours d’une vie d’investissement.
