Lorsque votre entreprise a besoin de liquidités maintenant, une avance de fonds par carte de crédit professionnelle peut s’avérer inestimable. Une avance de fonds par carte de crédit vous donne un accès immédiat au financement sans vous soucier de vos chances d’approbation d’un prêt ou de la rapidité avec laquelle vous pouvez obtenir l’argent.
Mais ce financement rapide a un coût. Donc, avant d’utiliser votre carte de crédit pour obtenir de l’argent, comprenez les avantages et les inconvénients d’une avance de fonds commerciale.
Qu’est-ce qu’une avance de fonds par carte de crédit professionnelle ?
Une avance de fonds sur votre carte de crédit professionnelle vous permet d’obtenir immédiatement de l’argent en puisant sur la marge de crédit de votre carte de crédit. Pour obtenir une avance de fonds, vous aurez besoin d’une carte de crédit disposant de crédit disponible. Certains émetteurs peuvent limiter le montant de votre crédit disponible que vous pouvez utiliser contre de l’argent. Vous pouvez vérifier votre crédit disponible sur votre compte en ligne ou en appelant votre émetteur.
Vous pouvez obtenir une avance de fonds de deux manières : à partir d’un guichet automatique ou en vous rendant dans une banque locale ou une succursale d’une coopérative de crédit où vous présenterez votre carte et un employé traitera l’avance. Vous pouvez vous rendre dans n’importe quel guichet automatique ou institution financière qui accepte la marque de carte que vous portez, comme Mastercard ou Visa ; il n’est pas nécessaire que ce soit l’institution financière où vous avez un compte.Si vous souhaitez déposer ces fonds sur votre compte bancaire professionnel, vous souhaiterez peut-être obtenir une avance auprès de votre institution financière. Vous devrez fournir une pièce d’identité satisfaisante telle qu’un permis de conduire
Remarque
Dans le cas d’une avance de fonds auprès d’un guichet automatique, vous aurez besoin d’un code PIN. Si vous n’en avez pas déjà reçu une ou si vous avez perdu la vôtre, contactez l’émetteur de votre carte ou rendez-vous plutôt dans une institution financière.
Combien ça coûte?
La plupart des émetteurs de cartes de crédit facturent un taux d’intérêt différent pour les avances de fonds et pour les achats. Le taux d’avance de fonds est souvent supérieur au taux d’achat ; 23 % à 26 % est typique. En outre, de nombreux émetteurs facturent des frais d’avance de fonds représentant 4 à 5 % de l’avance, souvent avec des frais minimum de 10 $. Ces frais sont ajoutés à votre solde dès que l’avance est traitée. Si vous accédez à une avance de fonds à partir d’un guichet automatique, vous pourriez devoir payer des frais supplémentaires.
Remarque
Avec une avance de fonds, vous perdez le bénéfice du délai de grâce et les intérêts sont immédiatement facturés à Gesundmd.
La combinaison du taux d’intérêt plus élevé et des frais peut en faire un moyen d’emprunt coûteux pour votre entreprise. Dans le même temps, il peut être moins cher que d’autres types de financement rapide qui peuvent facturer des taux d’intérêt de 30 à 90 %, voire plus.
Pièges potentiels
Outre le coût, l’un des principaux inconvénients d’une avance de fonds par carte de crédit professionnelle est que vous ne pourrez peut-être pas rembourser la dette. Si vous faites défaut sur une carte de crédit, vos rapports et scores de crédit personnels et professionnels seront probablement affectés négativement.Les cartes de crédit pour petites entreprises des principaux émetteurs de cartes de crédit nécessitent des garanties personnelles. Cela signifie que si votre entreprise ne peut pas rembourser la dette, vous en serez personnellement responsable.
N’oubliez pas qu’à mesure que le solde de votre carte de crédit augmente, votre paiement mensuel augmentera. Réfléchissez soigneusement si vous pouvez effectuer le paiement le plus élevé.
Dans le même temps, les paiements minimums sont souvent si faibles que si vous ne payez que le minimum, votre entreprise sera endettée pendant des années, voire des décennies. Calculez combien de temps il vous faudra pour rembourser votre dette ; en raison de leur coût, ces cartes sont préférables si vous les utilisez pour un financement à court terme.
Même si vous payez à temps, Gesundmd peut affecter votre crédit. Certaines cartes de crédit pour petites entreprises signalent leur activité dans les rapports de crédit personnels du propriétaire. Un solde élevé par rapport à la limite de crédit peut réduire vos cotes de crédit. Certaines cotes de crédit d’entreprise évaluent également l’utilisation de la dette, même si cela n’a pas tendance à avoir un impact aussi significatif que les cotes de crédit personnelles.
Options alternatives
D’autres options que vous pourriez envisager pour un accès rapide au financement peuvent inclure :
- Une ligne de crédit de découvert sur votre compte courant professionnel
- Un prêt ou une marge de crédit en ligne pour les petites entreprises
De plus, il existe un autre moyen d’accéder à l’argent de votre carte de crédit professionnelle : un transfert de solde. De nombreux émetteurs vous permettront d’obtenir un transfert de solde à un taux d’intérêt inférieur à celui d’une avance de fonds ; par exemple, 0 % d’intérêt pendant 12 mois plus des frais de 3 à 4 % du montant de l’avance. Les émetteurs peuvent vous autoriser à déposer ces fonds sur votre compte bancaire. Cependant, le traitement d’un transfert peut prendre jusqu’à deux semaines, ce ne sera donc pas aussi rapide qu’une avance de fonds.
Quand envisager une avance de fonds sur carte de visite
Il y a des moments où cette option de financement a du sens :
- Vous avez besoin de liquidités rapidement pour répondre à un besoin à court terme et il n’existe pas de sources de financement moins coûteuses.
- Vous avez un besoin crucial de financement à court terme et aurez du mal à vous qualifier pour d’autres options de financement.
