Comment effectuer une vérification de crédit sur un locataire potentiel

De quelles informations avez-vous besoin pour effectuer une vérification de solvabilité d’un locataire ?

Afin d’effectuer une vérification de solvabilité d’un locataire, le formulaire de demande doit, au minimum, inclure :

• Le nom légal complet du locataire.
• Adresses des deux dernières années au moins.
• Numéro de sécurité sociale.
• Date de naissance.
• Employeur actuel.
• Propriétaire actuel.

Pour effectuer une vérification de crédit sur un locataire, vous devez suivre les directives énoncées par le Fair Credit Reporting Act et vous devez d’abord obtenir l’autorisation écrite d’un locataire potentiel pour le faire. Le locataire doit signer et dater un document attestant son accord avec l’enquête de crédit.

De nombreux propriétaires incluent cette clause au bas du formulaire de demande. Si votre formulaire de demande ne vous accorde pas explicitement l’autorisation d’effectuer une vérification de crédit sur un locataire, vous devez obtenir un document distinct signé par le locataire, acceptant la vérification de crédit.

Un exemple :

« Le demandeur donne son consentement et autorise le propriétaire et tous ses représentants à effectuer toutes les enquêtes nécessaires pour vérifier les informations fournies dans le présent document. Ces informations comprennent, sans toutefois s’y limiter, les contacts directs avec les propriétaires actuels et précédents du demandeur, les employeurs, les titulaires de crédit, les références de crédit, les institutions financières, les voisins, les services de police…..’*

*Il est préférable de consulter un conseiller juridique pour déterminer le libellé approprié.

Obligations du propriétaire avant d’effectuer une vérification de crédit

Pour vérifier que vous êtes un véritable propriétaire qui utilise son service pour effectuer des vérifications de solvabilité des locataires, la plupart des entreprises vous demanderont de soumettre des informations pour le confirmer. Les formulaires requis varient selon l’entreprise, mais peuvent inclure :

• Un document vérifiant votre adresse actuelle (facture de téléphone ou similaire).
• Preuve d’identité (permis de conduire ou passeport).
• Preuve que vous êtes propriétaire du bien loué (acte de propriété, document d’assurance, relevé hypothécaire, preuve de titre, factures de services publics, contrat d’achat).

L’approbation peut prendre de 2 à 10 jours, mais une fois approuvée, le délai d’exécution sera beaucoup plus rapide pour effectuer des vérifications de solvabilité des locataires potentiels. Les vérifications peuvent parfois être effectuées en quelques secondes.

Décidez si vous facturerez des frais pour effectuer une vérification de crédit

Certains propriétaires estiment que facturer des frais de dossier, par exemple 15 $, pour effectuer une vérification de crédit leur permet d’économiser de l’argent à long terme, car les locataires potentiels ayant un mauvais crédit ne consentiront généralement pas à payer des frais. D’autres propriétaires ne facturent pas de frais parce qu’ils craignent que ces frais dissuadent même les bons locataires de demander à louer leur propriété.

Une autre option consiste à facturer les frais, mais si le locataire loue l’appartement, vous déduirez les frais du premier mois de loyer ou l’ajouterez à son dépôt de garantie. Une dernière option consiste à effectuer des vérifications de solvabilité uniquement sur les candidats qui déposent d’abord une caution pour l’appartement et qui ont entièrement rempli votre demande afin que vous sachiez qu’ils sont vraiment intéressés par l’appartement.

Vérifier les articles avant d’effectuer une vérification de crédit

Pour économiser du temps et de l’argent, vous pouvez vérifier certaines choses par vous-même.

• Nom du locataire potentiel: Demandez à voir une pièce d’identité afin de vérifier que le nom et le visage ne font qu’un. Faites une copie de la pièce d’identité à conserver avec la demande.
• Antécédents professionnels: Vous pouvez appeler l’employeur actuel du locataire pour vérifier son salaire et sa situation d’emploi.
• Adresse actuelle et propriétaire du locataire potentiel: Découvrez s’ils y habitent et si oui, quel type de locataire ils sont.

Si le locataire a menti sur l’une de ces choses, cela n’a vraiment aucun sens de procéder à une vérification de crédit, car ce n’est probablement pas quelqu’un à qui vous souhaiterez louer.

Exécutez la vérification du crédit

Experian, E-Renter.com et Mr. Landlord.com ne sont que quelques-unes des agences qui proposent des vérifications des locataires aux propriétaires. Une recherche en ligne offrira de nombreuses autres options. Avant de donner vos informations à une entreprise, faites vos devoirs et assurez-vous qu’il s’agit d’une entreprise de confiance. Vous leur fournissez des informations hautement confidentielles qui, entre de mauvaises mains, pourraient facilement être utilisées pour usurper votre identité et créer une fraude en votre nom ou au nom de votre locataire potentiel, dont vous pourriez être personnellement responsable. Bien sûr, effectuer une vérification de solvabilité sur quelqu’un entraîne des frais, et donc parfois un propriétaire ou un agent immobilier facturera à tous les candidats les frais de vérification de crédit, quel que soit le résultat.

Exécutez la vérification du crédit

Utilisez le numéro de sécurité sociale du locataire et les autres informations fournies pour effectuer une vérification de crédit auprès de l’agence de votre choix. Certaines agences voudront également que vous envoyiez par fax ou par courrier électronique le formulaire signé par le locataire consentant à la vérification de crédit.

Combien de temps cela prendra-t-il?

Certaines agences peuvent vous fournir une vérification de crédit en quelques secondes, tandis que d’autres prendront quelques jours pour vérifier les informations.

Analyser les résultats de la vérification de crédit – Bon crédit ou mauvais crédit

Maintenant que vous avez les résultats de la vérification de crédit, vous devez les examiner :

• Retards de paiement chroniques
• Comptes impayés
• Faillites
• Historique des expulsions (si fourni)
• Jugements contre
• Dettes importantes – Même si le locataire potentiel paie ses factures à temps, il est important d’examiner son montant de dettes. Si une grande majorité de leurs revenus mensuels est déjà engagée, ils peuvent avoir des difficultés à payer leur loyer à temps.

Si la vérification de crédit montre un bon crédit

Super! Le locataire potentiel a un bon crédit et semble payer ses factures à temps.

Cela étant dit, les rapports de solvabilité ne sont pas infaillibles. Les escrocs et les locataires professionnels savent falsifier les informations. Assurez-vous d’avoir les mêmes exigences d’emménagement pour tout le monde. N’acceptez aucun locataire sans avoir reçu au préalable ce dépôt de garantie important.

Examiner un rapport de crédit négatif avec un locataire potentiel

Si certaines zones du rapport de solvabilité d’un locataire potentiel vous alarment, posez-lui des questions. Il y a souvent des erreurs dans un rapport de crédit dont le locataire n’est peut-être même pas au courant.

De plus, les bonnes personnes traversent des moments difficiles et les défauts peuvent ne pas être représentatifs de leur attitude envers la responsabilité financière. Un conjoint pourrait avoir accumulé des dettes à son nom ou il pourrait y avoir des frais frauduleux sur le rapport dont il n’est même pas au courant. Cela ne fait jamais de mal de confronter le locataire et d’écouter ses explications.

Rejeter quelqu’un avec un mauvais crédit

Si le rapport renvoie des informations négatives sur le locataire potentiel et que vous décidez de ne pas lui louer en raison de son mauvais crédit, le Fair Credit Reporting Act vous oblige à prendre certaines mesures.

Tout d’abord, vous devez envoyer une lettre « d’action indésirable » expliquant que vous avez refusé la demande du locataire en raison de son rapport de solvabilité. Vous devez inclure les raisons exactes de votre refus. Vous devez également leur fournir le nom, l’adresse et le numéro de téléphone de l’agence avec laquelle vous avez effectué le rapport de crédit et les informer de leur droit de demander une copie gratuite de leur rapport de crédit à l’agence dans les 60 jours.

Louer à quelqu’un avec un mauvais crédit

Vous êtes légalement autorisé à exiger un dépôt de garantie supplémentaire ou à ce que le locataire ait un cosignataire, à condition que vous fournissiez à nouveau au demandeur la lettre « Action indésirable » indiquant que son mauvais crédit est la raison de ces exigences supplémentaires.

Conseils pour effectuer une vérification de crédit

• Effectuez une vérification de solvabilité de tous les locataires potentiels, pas seulement de ceux qui « vous frottent dans le mauvais sens ».
• Vous avez besoin du consentement écrit d’un locataire potentiel pour effectuer une vérification de crédit.
• Les propriétaires doivent être approuvés par une société de vérification de crédit ou de sélection des locataires pour effectuer des vérifications de crédit sur les locataires potentiels.
• Filtrez tous les candidats exactement de la même manière afin de ne pas être accusé de discrimination.
• Si vous refusez de louer à une personne ayant un mauvais crédit, vous devez lui envoyer une lettre « Action indésirable ».
• Suivez toujours les termes du Fair Credit Reporting Act.
• Il est toujours préférable de tout faire signer et par écrit pour vous protéger.
• Conservez les documents et les rapports de crédit dans un endroit sûr au cas où un locataire tenterait de vous accuser de discrimination. Vous pouvez retirer le rapport de crédit négatif pour sauvegarder votre position.
• Assurez-vous de choisir une agence de crédit réputée pour exécuter le rapport.
• Ce n’est pas parce qu’une personne a un rapport favorable qu’elle sera un locataire idéal. Ne baissez pas votre garde !
• Les vérifications d’antécédents et les vérifications de crédit ne sont pas les mêmes. Les vérifications d’antécédents offrent un rapport plus approfondi sur un locataire potentiel et peuvent être combinées avec une vérification de solvabilité. Vous avez également besoin d’un consentement écrit spécifique pour effectuer une vérification des antécédents.