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Fonds de paiement gérés de Vanguard
Vanguard disposait auparavant de trois fonds conçus pour fournir un revenu mensuel dans le but simultané de maintenir ou d’augmenter votre investissement initial, mais en janvier 2014, ces fonds ont été fusionnés en un seul fonds qui vise un taux de distribution annuel de 4 %. Le symbole boursier de ce fonds est VPGDX.
Si vous connaissez la règle des 4 %, selon laquelle les retraités devraient en moyenne pouvoir retirer 4 % de leurs actifs investis chaque année à la retraite et s’attendre raisonnablement à ce que leur argent dure 30 ans, alors vous comprendrez pourquoi le taux de versement est probablement fixé à 4 %.
Le fonds investit en utilisant un concept de « fonds de fonds », dans lequel votre argent est réparti entre de nombreux autres fonds d’actions et d’obligations Vanguard et la répartition est modifiée si le gestionnaire du fonds le juge approprié. Si nécessaire, le fonds peut puiser dans le capital pour atteindre le montant de paiement ciblé.
Cette stratégie est mieux utilisée lorsque vous êtes prêt à accorder au fonds une longue période de temps pour atteindre son objectif. Si vous retirez l’excédent d’argent lorsque le fonds traverse une période de faibles rendements, il est peu probable que vous obteniez les résultats à long terme que le fonds est conçu pour vous fournir.
Le revenu et le capital ne sont pas garantis. Le fonds a un taux de versement ciblé, mais un versement n’est pas la même chose qu’un rendement, dans la mesure où une partie de l’argent versé peut être un remboursement du capital.
Principes de base du fonds de versement Vanguard Managed
- Investissement minimum : 25 000 $
- Taux de dépenses : 0,38 %
- Pas de frais d’acquisition ni de rachat
- Taux de versement ciblé : 4 % par an, versé sur une base mensuelle, ce qui signifie environ 315 $ à 330 $ par mois, pour 100 000 $ investis.
- Le site Web de Vanguard fournit un calculateur pour vous montrer votre revenu attendu en fonction du montant que vous investissez.
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Fonds de remplacement du revenu de Fidelity
Fidelity propose une série de fonds de remplacement de revenuSM conçus pour fournir un revenu mensuel en versant le capital et les revenus sur une période de temps définie, fonctionnant un peu comme une rente. Une particularité intéressante : le revenu mensuel est destiné à suivre le rythme de l’inflation, et contrairement à une rente, vous pouvez changer d’avis et encaisser votre investissement à tout moment.
Les fonds atteignent leur objectif en liquidant progressivement votre investissement, en remboursant la totalité de votre solde au moment où vous atteignez la date cible du fonds.
En fonction de la durée pendant laquelle vous souhaitez que votre argent dure, vous pouvez sélectionner un fonds qui aura versé 100 % de votre solde d’ici une année spécifique, comme 2020, 2030 ou 2042.
Plus la période que vous sélectionnez est longue, moins vous recevrez chaque mois. La répartition des placements de chaque fonds changera automatiquement au fil du temps, devenant plus prudente à mesure que la date de clôture du fonds approche.
Le revenu et le capital ne sont pas garantis.
Principes de base des Fonds de remplacement du revenuSM
- Investissement minimum : 25 000 $
- Ratios de dépenses : 0,50 % – 0,70 %
- Pas de frais d’acquisition ni de rachat
Les taux de versement varient, le fonds 2020 versant peut-être jusqu’à 16 % par an, tandis que le fonds 2041 peut verser 4 % par an. Consultez le site Web de Fidelity pour plus de détails sur les fonds et leurs calendriers de distribution actuels.
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Fonds de revenu mensuel de Schwab
Charles Schwab propose trois fonds dans sa série de fonds de revenu mensuel, chacun nécessitant un investissement minimum de seulement 100 $ (bien que 100 $ ne fournira pas beaucoup de revenu mensuel.) Les fonds ont des ratios de dépenses raisonnables allant de 0,47 à 0,66 %, et les fonds ne contiennent aucun frais de vente ni frais 12b1.
Les fonds ont chacun un montant de versement cible allant de 1 à 8 % en fonction du fonds et de l’environnement actuel des taux d’intérêt. Les fonds sont nommés « Paiement modéré », « Paiement amélioré » et « Paiement maximum ». Le fonds à versement modéré peut avoir jusqu’à 60 % du fonds en actions, tandis que le fonds à versement maximum peut avoir jusqu’à 25 % en actions.
Dans des environnements de taux d’intérêt plus bas, ces fonds choisiront de réduire le paiement avant de puiser dans le capital. Cela signifie que le revenu mensuel peut varier et variera.
Bases des fonds de revenu mensuel
- Investissement minimum : 100 $
- Ratios de dépenses : 0,47 % – 0,66 %
- Pas de frais d’acquisition ni de rachat
- Paiements, dans l’environnement actuel de faibles taux d’intérêt, 3 % ou moins pour le fonds à versement modéré, 4 % ou moins pour le fonds à versement amélioré et 5 % ou moins pour le fonds à versement maximum.
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Fonds de retraite de John Hancock
John Hancock propose une série de fonds Retirement Living, chacun structuré pour gérer les investissements en vue de la retraite au cours d’une année donnée. Les fonds ont pour objectif de maximiser les rendements jusqu’à l’année cible de la retraite, et après l’année cible, de passer à un objectif de génération de revenus plus courants.
Pour ce faire, les fonds utilisent un concept de « fonds de fonds », dans lequel votre argent est réparti entre de nombreux autres fonds d’actions et d’obligations, et la répartition est modifiée si le gestionnaire du fonds le juge approprié.
Les montants des distributions et le capital ne sont pas garantis.
La stratégie utilisée par ces fonds présente la plus grande probabilité de succès sur de longues périodes. Si vous retirez votre argent lorsque le fonds traverse une période de rendement négatif (ce qui arrivera à presque tous les fonds à un moment donné), il est peu probable que vous obteniez les résultats que le fonds est censé obtenir pour vous.
Principes de base des fonds de vie pour retraite
Les fonds de retraite de John Hancock ont des dépenses supérieures à 1 % par an, ce qui est plus élevé que d’autres alternatives similaires.
Chacun des fonds de leur série Retirement Living a une date cible différente allant de 2010 à 2060. La plupart des fonds ont un investissement initial minimum de 1 000 $ pour les actions de catégorie A, B et C. Il peut n’y avoir aucun minimum pour certaines catégories d’actions proposées dans le cadre d’un régime de retraite collectif.
Vous pouvez trouver des informations supplémentaires sur les fonds en consultant le site Web de John Hancock sous la catégorie de fonds de répartition d’actifs.
