Soldes et transactions des comptes
En un coup d’œil, un logiciel de finances personnelles affiche les soldes de tous les comptes que vous choisissez de suivre. Au fur et à mesure que les achats et les paiements sont saisis dans le logiciel ou téléchargés depuis des banques et d’autres institutions financières, le logiciel effectue le calcul pour refléter les soldes précis des comptes. Si vous utilisez une application de finances personnelles en ligne, les soldes seront mis à jour au moins une fois par jour. Si vous souhaitez utiliser un logiciel de bureau Windows ou Mac, découvrez si le logiciel mettra automatiquement à jour les comptes chaque fois que vous commencerez à l’utiliser, ce qui est préférable pour des raisons de précision et de commodité.
Bien que le téléchargement automatique des transactions soit une procédure très sécurisée, elle n’est pas confortable pour tout le monde. Si ce processus vous met mal à l’aise, choisissez un logiciel financier qui vous permet d’importer des transactions après leur téléchargement sur votre ordinateur, ou saisissez les transactions manuellement.
Fini les retards de paiement
La plupart des logiciels financiers vous permettent de planifier des rappels pour les factures, les chèques de paie, les dépôts et les transferts de fonds, une fonctionnalité qui aide grandement à éviter les intérêts et les frais facturés pour les paiements en retard. De nombreux logiciels permettent d’envoyer des rappels sur votre téléphone portable, votre smartphone ou par e-mail. Au minimum, une alerte devrait apparaître directement dans le logiciel lorsque les factures arrivent à échéance.
Pour qu’une alerte fonctionne avec un logiciel de finances personnelles, vous devrez configurer des transactions planifiées pour toutes les factures que vous attendez régulièrement. Les dépôts peuvent également être mis en place dans des transactions planifiées.
Rapprochement de compte rapide et facile
Le rapprochement des comptes financiers personnels est plus facile et sans erreur lorsqu’un logiciel financier doté d’une fonction de rapprochement est utilisé. Cette fonctionnalité se trouve généralement dans les logiciels financiers Windows et Mac, mais pas aussi souvent dans les applications en ligne. Lorsqu’un compte est rapproché à l’aide d’un logiciel de finances personnelles, les transactions sont cochées dans le logiciel d’un simple clic de souris lorsqu’elles correspondent à l’état financier. Tous les calculs sont faits pour vous et déterminer si le solde de votre compte correspond à celui de la banque, de la société émettrice de carte de crédit ou d’une autre institution financière est beaucoup plus rapide.
Planification budgétaire
La plupart des logiciels financiers vous guideront dans la création d’un budget personnel d’une manière plus simple que la création d’une feuille de calcul budgétaire. Une fois le budget établi, vous devez attribuer des catégories budgétaires aux revenus et aux dépenses dans vos comptes. Le logiciel doit avoir une fonction de transaction mémorisée, vous n’avez donc besoin d’attribuer qu’une seule fois des catégories à la plupart des transactions. Bien que presque tous les logiciels de finances personnelles incluent un outil de budgétisation, si vous utilisez principalement le logiciel à des fins de budgétisation, envisagez un logiciel de budgétisation dédié. Vous pouvez également télécharger des modèles de feuilles de calcul budgétaires.
Facilitez la période des impôts
Les catégories de transactions pour les taxes sont incluses dans certains logiciels financiers, et vous pouvez toujours configurer vos propres catégories de taxes, qui sont ensuite utilisées lorsque vous préparez votre déclaration pour générer un rapport sur les déductions fiscales, les taxes estimées payées et d’autres éléments. Si vous catégorisez les transactions liées à l’impôt sur le revenu parmi les chèques de paie, les dons de bienfaisance et autres dépenses déductibles d’impôt, la préparation annuelle de l’impôt sur le revenu devient beaucoup plus facile. Exécutez un rapport fiscal pour l’année pour obtenir des données pour votre déclaration de revenus, ou encore plus facilement, transférez les données vers un logiciel fiscal.
Si vous ne faites pas preuve de diligence dans l’utilisation cohérente des catégories fiscales, vous ne devriez pas les utiliser du tout pour éviter les erreurs dans les déclarations de revenus.
Payer vos factures en ligne
Certains logiciels financiers vous permettront de payer vos factures en ligne directement via le logiciel tout en saisissant automatiquement les transactions dans les comptes au moment où le paiement est effectué. De nombreuses banques et maisons de courtage proposent des services gratuits de paiement de factures en ligne, mais certaines facturent des frais pour ce service. Une autre option consiste à utiliser un service de paiement de factures en ligne qui n’est pas affilié à une institution bancaire. Ces services vous rappellent de payer vos factures et certains peuvent être configurés pour effectuer automatiquement des paiements électroniques à partir de votre compte courant ou de votre compte d’épargne un jour programmé chaque mois.
Suivre et analyser les investissements
Certains logiciels financiers vous permettent de saisir ou de télécharger des transactions d’investissement et de maintenir les valeurs des comptes à jour presque à la minute près grâce à des mises à jour automatiques via Internet. Recherchez des fonctionnalités, telles que des rapports et des graphiques imprimés et à l’écran, pour vous aider à suivre vos investissements et à déclarer les gains en capital.
Si vous recherchez un logiciel qui vous aide à prendre des décisions en matière de négociation d’actions et d’investissement sur une base quotidienne ou hebdomadaire, pensez à un logiciel d’analyse boursière.
Déterminez votre valeur nette
Tous les logiciels financiers ne suivent pas la valeur nette, mais les logiciels complets suivent généralement les actifs et les passifs pour donner un aperçu précis de votre valeur nette à tout moment. Un logiciel avec des rapports détaillés sur la valeur nette coûtera probablement 15 à 20 dollars de plus qu’un logiciel financier de base, mais s’il est important de garder un œil sur votre valeur nette, disposer d’un rapport graphique et de graphiques qui décomposent les chiffres en vaut la peine.
Enseigner l’argent aux enfants
Plus tôt vos enfants apprendront à gérer leur argent, mieux ils seront préparés aux budgets et aux factures une fois adultes. Des logiciels gratuits ou peu coûteux qui enseignent aux enfants l’argent de manière très intéressante sont disponibles pour aider les parents et les enseignants à éduquer les enfants à travers des activités pratiques et amusantes.
