Si un créancier obtient une décision de justice contre vous, il pourra peut-être demander au tribunal un prélèvement bancaire, un processus par lequel le créancier prélève l’argent de votre compte bancaire pour régler une dette ordonnée par le tribunal. Lorsqu’un prélèvement est émis, votre ou vos comptes bancaires sont gelés et vous ne pouvez pas accéder à l’argent de votre compte tant que la dette n’a pas été remboursée.
Vous n’avez pas à vous inquiéter du fait que n’importe quel créancier peut saisir votre compte bancaire à volonté. Un créancier ne peut pas prélever votre compte bancaire sans d’abord gagner un jugement contre vous, puis obtenir une ordonnance du tribunal pour prélever votre compte bancaire.Ou, dans le cas d’un prélèvement fiscal, l’IRS vous aura envoyé une facture de paiement, vous aura autorisé à négliger ou à refuser de payer, puis vous aura envoyé un dernier avis d’intention de prélèvement.
Pendant un certain temps, votre compte bancaire est gelé et vous avez la possibilité d’obtenir la suppression du prélèvement. Toutefois, si le prélèvement n’est pas supprimé, le créancier peut retirer l’argent de votre compte bancaire jusqu’à ce que la dette soit réglée.
Des revenus qui ne peuvent être perçus
Selon la Federal Trade Commission (FTC) des États-Unis, certains dépôts, comme les revenus de la sécurité sociale, les revenus supplémentaires de sécurité et les prestations des anciens combattants, ne peuvent généralement pas être perçus.Toutefois, si cet argent est mélangé sur votre compte avec d’autres fonds, vous devrez prouver quel argent est exonéré du prélèvement et lequel ne l’est pas. La banque est tenue d’examiner votre compte pour détecter les fonds protégés avant d’autoriser les créanciers à retirer de l’argent de votre compte.
Un système du type premier entré, premier sorti est parfois utilisé pour décider quelle monnaie n’est pas soumise au prélèvement. Par exemple, si vos revenus de sécurité sociale ont été déposés en premier et que vous avez ensuite dépensé de l’argent depuis votre compte courant, ce premier argent dépensé sera supposé provenir des revenus de la sécurité sociale. Cela signifie que vous avez peut-être déjà dépensé les revenus exonérés de prélèvement et que tout le reste est soumis au prélèvement.Exception : l’IRS peut percevoir des prestations de sécurité sociale et le Trésor peut prélever certaines pensions alimentaires pour enfants et pensions alimentaires.
Comment éviter un prélèvement bancaire
Au moment où vous recevrez un avis indiquant qu’un créancier s’apprête à prélever votre compte bancaire, vous aurez probablement reçu d’autres avis concernant la dette. Si vous souhaitez éviter que votre compte bancaire ne soit prélevé, vous devez agir vite.
Payez votre facture ou établissez un arrangement de paiement
Si vous avez l’argent nécessaire pour payer la totalité de votre dette, cela vous aidera à éviter un prélèvement. Sinon, vous pourrez peut-être conclure un accord de paiement pour rembourser votre dette en plusieurs versements. Accepter des débits ACH mensuels sur votre compte bancaire peut donner au créancier plus d’assurance que vous êtes déterminé à rembourser votre dette.
Essayez de régler la dette pour un montant inférieur au montant total dû
Le créancier peut être prêt à accepter moins que le solde total dû, mais vous devez lui parler pour conclure ce type d’arrangement. Notez que si le créancier accepte de régler votre dette, la partie restante annulée sera imposable sur votre déclaration de revenus de l’année suivante.
Le faire lever
Une fois le prélèvement mis en place, le créancier peut continuer à retirer des fonds de votre compte bancaire jusqu’à ce que la totalité de la dette soit remboursée. Vous pourrez peut-être obtenir la suppression du prélèvement en prenant en charge l’obligation, en concluant un accord de paiement ou en réglant la dette.
Ou, si vous n’avez jamais été correctement informé du procès initial, vous pourrez peut-être obtenir l’annulation du jugement. Un avocat peut travailler avec vous pour déposer les documents judiciaires nécessaires afin que le jugement soit annulé.
Certaines dettes sont prescrites et ne sont plus juridiquement exécutoires après un certain délai. Cet argument peut également vous aider à faire annuler un prélèvement, mais nécessite également l’aide d’un avocat.Enfin, le dépôt de bilan peut également être une option pour obtenir la libération d’un prélèvement. Discutez avec un avocat pour savoir si la faillite vous convient et quel type de faillite vous devez déposer.
Foire aux questions (FAQ)
Qui peut prélever votre compte bancaire ?
Tout créancier à qui vous devez de l’argent pourrait saisir votre compte bancaire, mais il ne peut le faire que sur décision du tribunal. Certaines institutions gouvernementales, à savoir l’IRS, n’ont pas besoin d’une ordonnance du tribunal et peuvent prélever votre compte bancaire si vous êtes en souffrance depuis assez longtemps.
Combien de temps faut-il à une banque pour débloquer un prélèvement ?
Si vous pouvez conclure un accord de paiement avec l’IRS ou un créancier, ils pourraient envoyer une lettre à votre banque et débloquer le prélèvement le jour même. Des arrangements plus compliqués ou des demandes de paiement d’une partie seulement de la dette pourraient prendre plus de temps.
