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Fonds communs de placement 101
Il est d’abord important de comprendre ce que sont les fonds communs de placement. Les fonds communs de placement sont une somme d’argent apportée par différents investisseurs et sont gérés par un individu ou un groupe.
Les fonds et autres instruments d’investissement sont divisés en actions. Les actions constituent une partie du fonds lui-même. C’est ce que vous achetez lorsque vous investissez dans un fonds : une action (ou une partie d’un fonds) dont la valeur augmentera ou diminuera avec la valeur de l’ensemble du fonds.
Les fonds communs de placement sont divisés en deux types de fonds : ouverts et fermés. Un fonds à capital variable n’a pas de limite quant au nombre d’actions pouvant être émises par le fonds. Un fonds fermé comporte un nombre fixe d’actions, généralement déterminé au moment d’une introduction en bourse (IPO).
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Comment fonctionne un fonds commun de placement
De nombreux investisseurs se demandent ce qui se passe en coulisses lorsqu’ils investissent dans un fonds commun de placement. La plupart du temps, il existe un conseil d’administration ou des fiduciaires qui surveillent le fonds et prennent des décisions fondées sur les intérêts des actionnaires.
Il existe de nombreux autres agents impliqués dans la gestion d’un fonds, tels que les comptables, les auditeurs et les agents de transfert. Toutes ces entités reçoivent des paiements pour leur rôle dans la gestion du fonds.
Une fois que vous avez rédigé un chèque pour commencer à investir, vos fonds suivent un processus. Il n’est pas absolument nécessaire de comprendre tous les rouages internes des fonds communs de placement, mais il est utile de savoir comment votre argent est géré. Pour les débutants, il s’agit d’un excellent aperçu de la structure des fonds communs de placement.
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Comment acheter des actions ?
Une fois que vous êtes prêt à commencer à investir dans des fonds communs de placement, vous devez acheter vos actions de fonds communs de placement. Il existe trois manières courantes de procéder aux États-Unis. Vous avez la possibilité d’acheter par l’intermédiaire d’un courtier, d’une société de fonds commun de placement ou d’un régime de retraite (soit auprès de votre employeur, soit auprès d’un 401(k).
Cet aperçu vous aidera à comprendre chacune d’entre elles ainsi que certains des avantages de certaines méthodes par rapport à d’autres.
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Qu’est-ce qu’une charge de vente ?
Lorsque vous achetez votre premier fonds commun de placement, vous pouvez rencontrer ce qu’on appelle une charge de vente. Il existe des charges initiales, des charges initiales, des charges différées et des charges décroissantes.
Même si cela peut paraître compliqué, il est très important que vous compreniez ce que signifient ces termes. En effet, l’achat du mauvais type de fonds commun de placement peut vous faire retirer directement des milliers, voire des dizaines de milliers de dollars, sous forme de commissions.
Remarque
Les charges sont un type de commission. Si vous n’êtes pas pleinement conscient de la ou des charges du fonds que vous avez choisi, vous pouvez potentiellement perdre des milliers de dollars.
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Les fonds indiciels à faible coût sont-ils le meilleur investissement ?
De nombreux professionnels estiment que les fonds indiciels à faible coût constituent un meilleur choix d’investissement pour ceux qui souhaitent accroître leur patrimoine sans trop de tracas. En quoi les fonds indiciels sont-ils différents ? Devriez-vous envisager d’investir dans ces fonds plutôt que dans des fonds communs de placement gérés activement ?
Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement basés sur la performance de l’un des indices notables (par exemple, le S&P 500). Les indices sont des mesures de la performance d’un groupe sélectionné de fonds, et les fonds indiciels sont conçus pour refléter la performance de l’indice.
Les investissements indiciels peuvent être de bons investissements s’ils correspondent à votre style et à vos besoins. Cet article aborde pour vous quelques points clés.
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Guide en 10 parties pour choisir les meilleurs fonds
Comment choisir les meilleurs fonds communs de placement ? Il y a plusieurs considérations initiales à prendre en compte lors du choix des fonds communs de placement. Avant d’acheter des actions, vous devez connaître votre tolérance au risque, votre ratio de dépenses et avoir développé une philosophie d’investissement (la raison pour laquelle vous investissez, comment vous investissez, en quoi vous croyez).
Ce guide étape par étape illustre certaines considérations et ce qu’il faut rechercher lors de la constitution d’un portefeuille de fonds communs de placement. Cela implique de prendre en compte des marchés spécifiques, tels que l’énergie ou les métaux. Cela devrait être utile lorsque vous parcourez ce qui peut sembler une liste interminable d’investissements potentiels dans des fonds.
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N’oubliez pas de faire attention à une énorme taxe cachée
Il existe une taxe peu connue sur les fonds communs de placement qui pourrait vous obliger à devoir d’énormes sommes d’argent à l’IRS même si vous perdez de l’argent en investissant dans un fonds commun de placement.
Les fonds communs de placement peuvent devenir très importants avec le temps. En cas de crise des investissements, de nombreux investisseurs commenceront à se débarrasser de leurs avoirs, ce qui entraînera la vente généralisée d’investissements plus importants afin de fournir les liquidités nécessaires pour payer les investisseurs qui encaissent. Cela déclenche l’impôt sur les plus-values, ce qui peut avoir des effets dévastateurs sur les investisseurs.
La plupart des nouveaux investisseurs ne savent pas comment cela fonctionne, ni même comment repérer ce danger potentiel. Assurez-vous de comprendre les risques liés aux impôts sur les fonds communs de placement avant d’envisager d’investir dans des fonds communs de placement.
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Ne recherchez pas les performances passées
Même si cela peut sembler une bonne idée d’acheter uniquement des actions de fonds communs de placement qui ont de bonnes performances passées, il n’est pas prudent de le supposer. Les fonds communs de placement constituent un type d’investissement unique.
Par exemple, les gestionnaires de portefeuille changent même si le nom du fonds reste le même. Si quelqu’un de nouveau gère votre argent, vous ne vous en rendrez peut-être pas compte.
De même, les actifs des fonds augmentent, ce qui rend plus difficile la mise de l’argent à profit à mesure que l’univers des investissements potentiels se rétrécit.
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Dois-je investir dans des obligations ou dans un fonds obligataire ?
Les fonds communs de placement ne servent pas uniquement à investir dans des actions. Une question courante pour les débutants est de savoir si les nouveaux investisseurs devraient posséder des obligations ou investir dans un fonds obligataire, qui est un type spécial de fonds commun de placement qui détient des obligations et d’autres investissements à revenu fixe.
Le type d’investissement dans lequel investir dépend en grande partie du montant que vous devez investir, de votre tolérance au risque, des dépenses que vous êtes prêt à tolérer et des charges que vous êtes prêt à accepter.
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Les ETF sont-ils un meilleur choix ?
Vous avez peut-être entendu parler des fonds négociés en bourse (FNB) ou lu des articles à leur sujet en ligne, notamment en les comparant aux fonds communs de placement traditionnels. Les ETF présentent un certain nombre d’avantages ; cependant, comme pour tout investissement, vous devez connaître certains inconvénients avant de procéder au changement.
Les limitations internationales, l’orientation des investissements à court terme et les implications fiscales sont quelques considérations pour un investisseur qui compare les fonds communs de placement aux FNB.
