Les consommateurs se demandent parfois si l’historique de leur compte courant affecte leur rapport de crédit ou, à l’inverse, si les banques exigent un rapport de crédit pour ouvrir un compte courant. Certaines banques en ligne ont commencé à mettre en œuvre cette pratique, mais ce n’est pas très courant. Un découvert ici ou là n’apparaîtra pas sur un score FICO, mais il peut apparaître sur une base de données interne utilisée par de nombreuses banques.
Dans cet article, découvrez comment les comptes bancaires et les antécédents de crédit sont liés et pourquoi il est dans le meilleur intérêt du consommateur de conserver à la fois un bon crédit et des antécédents bancaires solides.
Ce que vous devez savoir sur ChexSystems
Bien que les banques ne vérifient pas les rapports de solvabilité au sens traditionnel du terme, il existe un rapport spécial que les banques peuvent extraire de ChexSystems. En plus d’une application interne et d’une vérification d’identité, les banques interrogent généralement une base de données sur les clients potentiels. L’ajout de ce mécanisme fournit aux banques un outil supplémentaire d’évaluation des risques, dont les consommateurs devraient être conscients.
Les rapports ChexSystems ne sont pas aussi connus que les scores FICO ou les agences d’évaluation du crédit, mais les consommateurs ont droit à un rapport ChexSystems gratuit par an. Ce rapport spécialisé reste distinct des systèmes de notation de crédit traditionnels. Comme pour votre rapport de crédit, c’est une bonne idée de revoir périodiquement les informations contenues dans votre fichier ChexSystems pour vous assurer que tout est correct. Les informations restent sur le rapport pendant cinq ans, ce qui est un peu moins que la norme en matière de notation de crédit, qui est généralement de sept à dix ans.
Les données de ChexSystems affecteront-elles votre capacité à ouvrir un compte ?
L’extraction des données ChexSystems ne constitue pas une menace pour la plupart des consommateurs. Contrairement aux nombreuses informations collectées par les agences d’évaluation du crédit, ChexSystems rapporte principalement sur des problèmes plus vastes : frais de découvert non perçus, nombre de comptes, frais de découvert répétés ou fraude. De nombreuses banques permettent à leurs clients de rédiger des relevés expliquant des problèmes mineurs, comme l’accumulation de frais de découvert pendant une période de chômage.
Certains consommateurs aiment passer d’une banque à l’autre pour acquérir des « cadeaux ». Cela peut coûter cher aux utilisateurs de comptes à long terme si les banques constatent un comportement et refusent d’ouvrir des comptes.
Une banque peut refuser à ses clients la possibilité d’ouvrir un compte chez elle si les données fournies par ChexSystems montrent un comportement risqué ou frauduleux. Assurez-vous de consulter le rapport gratuit chaque année pour détecter toute erreur potentielle. Vous pouvez corriger les erreurs de votre rapport ChexSystems en déposant un litige auprès de ChexSystems. Il termine généralement les enquêtes dans un délai de 30 jours.
Remarque
Vous pouvez ajouter une déclaration de 100 mots maximum (200 si vous résidez dans le Maine) à votre fichier ChexSystems pour expliquer les informations négatives. Vous voudrez peut-être envisager cette option si vous disposez d’informations négatives en raison du chômage, des frais médicaux ou d’autres événements de la vie.
Les comptes bancaires sont indirectement liés à votre crédit
Ce n’est pas parce que le rapport de solvabilité n’affecte pas votre compte courant que l’inverse n’est pas vrai. Les prêteurs exigeront un compte courant lors d’une demande de prêt ou de marge de crédit. Souvent, les habitudes de dépenses et les soldes des comptes sont surveillés pour garantir un modèle de comportement responsable. Un client à la recherche d’un prêt hypothécaire, par exemple, pourrait lancer un signal d’alarme si des milliers de dollars d’achats de chaussures ou de frais auprès de Best Buy apparaissent sur un relevé bancaire juste avant la clôture.
Tout le monde fait des erreurs de temps en temps, mais éviter les frais de découvert et maintenir de solides habitudes bancaires peut s’avérer payant à long terme. Les comptes bancaires peuvent avoir un impact sur votre crédit, donc établir un budget maintenant pourrait vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts plus tard. Si vous vous retrouvez dans une situation de découvert, travaillez avec la banque pour résoudre le problème le plus rapidement possible. Gardez un autre compte connecté à votre compte courant ou envisagez d’ouvrir une ligne de crédit auprès de votre banque qui peut être utilisée pour la protection contre les découverts.
