Quelle que soit votre situation, lorsque vous deviendrez une famille à revenu unique, vous devrez probablement ajuster votre budget et vos frais de subsistance pour vous adapter au nouveau changement de style de vie. Poursuivez votre lecture pour découvrir cinq mesures financières à prendre pour vous assurer que votre famille est bien prise en charge.
Ajustez votre budget
L’une des premières choses que vous devrez faire si vous devenez une famille à revenu unique est d’ajuster votre budget et de créer un budget familial viable basé sur le revenu unique de votre famille. N’oubliez pas que vous devrez peut-être faire des économies pour que votre nouveau style de vie fonctionne : qu’il s’agisse de couper des câbles, d’économiser de l’argent à l’épicerie, ou de renoncer à aller au restaurant. Même si certains de ces coûts peuvent sembler mineurs en eux-mêmes, une fois que vous les additionnez au fil du temps, cela fait une différence.
N’arrêtez pas d’économiser
Ce n’est pas parce que votre famille passe à un seul revenu que vous devriez arrêter complètement d’épargner ; vous devriez en faire une priorité encore plus grande. Votre fonds pour les mauvais jours, destiné à couvrir des dépenses ponctuelles et imprévues, doit également être bien financé. Si votre famille ne vit que d’un seul revenu, il est probable que vous n’aurez pas autant de revenus disponibles à consacrer à des dépenses imprévues.
Votre fonds d’urgence doit avoir un minimum de six mois de dépenses avant que vous décidiez volontairement de passer à un revenu unique. Si vous vivez avec un seul revenu et avez une famille, vous aurez besoin d’un filet de sécurité encore plus important au cas où le seul soutien économique du ménage perdrait son emploi ou se trouverait en situation d’urgence imprévue qui l’empêcherait de travailler.
En tant que famille à revenu unique, vous devez également continuer à cotiser pour la retraite. Si vous envisagez de vivre avec un seul revenu dans un avenir prévisible, vous devriez également augmenter vos cotisations de retraite, car le soutien de famille doit compenser le fait que l’autre conjoint ne cotise plus.
Investissez dans l’assurance
De nombreuses familles font l’erreur de ne pas souscrire d’assurance vie pour les deux partenaires, quel que soit l’employé.Même si vous avez absolument besoin que le soutien de famille ait une bonne police d’assurance-vie, n’oubliez pas non plus le conjoint qui ne travaille pas.
Si le conjoint qui ne travaille pas décède ou souffre d’une maladie ou d’une blessure grave qui l’empêche de s’occuper des enfants, le conjoint qui travaille devra externaliser ces tâches, ce qui pourrait vous coûter cher. C’est pourquoi c’est une décision financière judicieuse d’avoir une police d’assurance vie pour les deux parents dans une famille avec enfants.
De plus, envisagez de souscrire une assurance invalidité, soit par l’intermédiaire de votre employeur, d’un programme d’affiliation industrielle ou d’une police privée, pour vous aider à couvrir les dépenses en cas de maladie ou d’accident imprévu pouvant affecter votre revenu.
Faites la transition lentement
Si vous n’êtes pas encore passé au mode de vie à revenu unique, commencez à le faire par étapes. Tout d’abord, ajustez votre style de vie et votre budget afin de pouvoir vivre uniquement avec un seul revenu. Il s’agit d’une excellente occasion de voir s’il est réaliste pour vous et votre famille de vivre avec un seul revenu. Si vous pouvez vivre avec un seul revenu pendant que les deux conjoints travaillent encore, c’est une bonne occasion d’économiser de l’argent, puisque vous conserverez l’intégralité du revenu d’une seule personne. Vous pouvez utiliser ce temps pour rembourser vos dettes, constituer un coussin de trésorerie substantiel, verser des cotisations de retraite massives ou épargner pour les études universitaires de vos enfants.
Ciblez vos dépenses majeures
Pour de nombreuses familles, les dépenses trop importantes incluent un prêt hypothécaire trop élevé, le paiement d’une voiture, les repas au restaurant, l’achat de vêtements ou les dettes de carte de crédit. Si vous parvenez à réduire ces dépenses, vous pouvez résoudre une grande partie de votre stress financier et rendre la transition de deux revenus à un seul beaucoup plus fluide.
Déclarez une interdiction de manger au restaurant pendant un mois. Engagez-vous à manger chaque repas à la maison pendant 30 jours et voyez quelle différence cela fait à la fois sur votre budget et, peut-être, sur votre tour de taille. Si vous avez un prêt hypothécaire coûteux, envisagez de louer une chambre à un colocataire. Si cela ne vous intéresse pas, optez pour une maison plus petite.
Si vous avez un paiement de voiture coûteux, essayez de vendre votre voiture et d’acheter un véhicule d’occasion bon marché en espèces. Conduisez le même type de véhicule qu’un étudiant conduirait. Ne vous sentez pas comme si c’était indigne de vous ; considérez cela comme une décision financière intelligente. Examiner votre budget et réduire les coûts n’est jamais amusant, considérez cela comme un investissement dans l’avenir de votre famille.
