Les bases des fonds communs de placement

Un fonds commun de placement est une réserve d’argent fournie par des investisseurs individuels, des entreprises et d’autres organisations, et constitue l’un des moyens les plus simples et les moins stressants d’investir sur le marché.Un gestionnaire de fonds est embauché pour investir les liquidités apportées par les investisseurs, et l’objectif du gestionnaire de fonds dépend du type de fonds ; un gestionnaire de fonds à revenu fixe, par exemple, s’efforcerait de fournir le rendement le plus élevé avec le risque le plus faible. Un gestionnaire de croissance à long terme, en revanche, devrait tenter de battre le Dow Jones Industrial Average ou le S&P 500 au cours d’un exercice, bien que très peu de fonds y parviennent.

Remarque
Dans le cadre de notre spécial Guide complet du débutant pour investir dans les fonds communs de placement, cet article peut vous donner les bases dont vous avez besoin pour commencer à comprendre l’investissement dans les fonds communs de placement.

Fonds fermés ou fonds ouverts

Les fonds communs de placement sont divisés en fonds fermés et ouverts, et ces derniers sont subdivisés par charge et sans charge. Les fonds fermés disposent d’un nombre défini d’actions émises au public dans le cadre d’une offre publique initiale. Étant donné que ces actions se négocient sur le marché libre et que les fonds fermés ne rachètent pas ou n’émettent pas de nouvelles actions comme un fonds commun de placement classique, les actions du fonds respectent les lois de l’offre et de la demande et se négocient normalement à un prix inférieur à la valeur liquidative.

La majorité des fonds communs de placement sont à capital variable, ce qui signifie que le fonds n’a pas de nombre fixe d’actions. Au lieu de cela, le fonds émettra de nouvelles actions à un investisseur sur la base de la valeur liquidative actuelle et rachètera les actions lorsque l’investisseur décidera de vendre. Les fonds ouverts reflètent toujours la valeur liquidative des investissements sous-jacents du fonds car les actions sont créées et détruites selon les besoins.

Une charge, dans le langage des fonds communs de placement, est une commission de vente. Si un fonds facture des frais, l’investisseur paiera la commission de vente en plus de la valeur liquidative des actions du fonds. Les fonds sans frais ont tendance à générer des rendements plus élevés pour les investisseurs en raison des dépenses moindres associées à la propriété.

Avantages d’investir dans un fonds commun de placement

Les fonds communs de placement sont activement gérés par un gestionnaire de fonds professionnel qui surveille en permanence les actions et les obligations du portefeuille du fonds. Comme il s’agit de leur activité principale, ils peuvent consacrer beaucoup plus de temps à la sélection des investissements qu’un investisseur individuel. Il offre la tranquillité d’esprit que procure un investissement éclairé sans le stress de l’analyse des états financiers ou du calcul des ratios financiers.

Sélection d’un fonds

Chaque fonds a une stratégie, un style ou un objectif d’investissement particulier. Certains, par exemple, n’investissent que dans des entreprises de premier ordre, tandis que d’autres investissent dans des start-ups ou dans des secteurs spécifiques. Trouver un fonds commun de placement qui correspond à vos critères et à votre style d’investissement est essentiel ; si vous ne connaissez rien à la biotechnologie, vous ne devriez probablement pas investir dans un fonds biotechnologique. Vous devez connaître et comprendre votre investissement.

Après avoir choisi un type de fonds, tournez-vous vers Morningstar ou Standard & Poor’s (S&P) pour plus d’informations.Ces deux sociétés publient des classements de fonds basés sur des records passés. Vous devez cependant prendre ces classements avec des pincettes ; les succès passés ne présagent pas de l’avenir, surtout si le gestionnaire du fonds a récemment changé. Si vous possédez déjà un compte de courtage, vous pouvez acheter des actions de fonds commun de placement comme vous le feriez pour une action. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez visiter la page Web du fonds ou les appeler et demander des informations et une candidature.

Bien que certains fonds n’aient pas d’investissement initial minimum, la plupart des fonds ont un investissement initial minimum, qui peut aller de 25 $ à 100 000 $. L’investissement initial minimum peut être considérablement réduit, voire supprimé si l’investissement est destiné à un compte de retraite, comme un 401k, un IRA traditionnel ou un Roth IRA, ou si l’investisseur accepte des déductions automatiques et récurrentes d’un compte courant ou d’un compte d’épargne pour investir dans le fonds.

L’importance de la moyenne des coûts en dollars

La stratégie d’achat périodique est utilisée pour compenser les impacts négatifs de la volatilité des marchés en répartissant vos achats d’actions de fonds communs de placement à intervalles réguliers, en achetant à peu près le même montant à chaque fois. Par exemple, au lieu de placer 4 000 $ d’un coup dans un fonds commun de placement, vous pourriez décider d’y investir 1 000 $ chaque trimestre.

Cette stratégie permet de garantir que vous ne déversez pas de grosses sommes d’argent dans un fonds commun de placement alors que le prix est élevé ou surévalué, et elle est tout aussi applicable aux fonds communs de placement qu’aux actions ordinaires. L’établissement d’un tel plan peut réduire considérablement votre risque de marché à long terme et entraîner une valeur nette plus élevée sur une période de 10 ans ou plus.

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