Les promoteurs et les investisseurs qui achètent des terrains sous-utilisés ou des propriétés délabrées doivent obtenir des prêts de construction immobilière commerciale pour rendre le terrain et tous les bâtiments qui s’y trouvent utilisables.
Ces projets de développement peuvent aller de quelques milliers de dollars à des centaines de millions de dollars, ce qui rend l’offre de prêts à la construction risquée pour les prêteurs. Le type de financement dont une société de promotion immobilière aura besoin dépend du type de projet de construction, du degré d’aménagement du terrain et du caractère temporaire ou à long terme du prêt.
Comment obtenir un prêt de construction commerciale
Le développement commercial comporte des risques élevés et il peut être difficile d’obtenir un financement si le promoteur et les autres personnes impliquées n’ont pas d’antécédents de projets réussis.
Souvent, un promoteur disposera ou trouvera le capital nécessaire pour acheter le terrain ou les propriétés, puis l’utilisera comme garantie totale ou partielle de son prêt à la construction. Si les promoteurs possèdent d’autres propriétés disposant de fonds propres suffisants, ils peuvent également les utiliser comme garantie.
La plupart des prêts à la construction commerciale sont obtenus auprès des banques, bien que les entreprises puissent également rechercher des financements auprès de sociétés de capital-risque ou d’investisseurs privés. Il existe également des prêts à la construction commerciale disponibles auprès des agences gouvernementales et de leurs partenaires.
Remarque
Si vous recherchez un prêt à la construction, comprendre et demander le bon type de financement peut augmenter vos chances de succès.
Prêt d’aménagement du territoire
Vous pouvez obtenir un prêt d’aménagement de terrain lorsque vous disposez d’un terrain brut ou non bâti qui doit être préparé pour la construction. Une fois le terrain brut aménagé, il peut être subdivisé et vendu en plusieurs parcelles à des fins commerciales ou résidentielles.
Les prêts d’aménagement foncier peuvent également être utilisés pour installer des lignes d’égouts, d’eau ou électriques sur le site.
Prêt provisoire pour la construction
Un prêt de construction provisoire est un type de prêt de construction commerciale à court terme. Il sert à couvrir le coût de la main d’œuvre et des matériaux nécessaires à un projet de développement commercial.
Un prêt intérimaire à la construction est généralement valable de 18 à 36 mois. Puisqu’il s’agit d’un financement à court terme, il est réglé une fois qu’une hypothèque à long terme est en place.
Prêt mini permanent
Un prêt mini-permanent est un autre type de financement commercial à court terme, similaire à un prêt relais. Il s’agit d’un prêt temporaire généralement utilisé pour régler un prêt de construction ou immobilier commercial en cours sur un projet qui, une fois terminé, produirait des revenus.
Remarque
Un prêt relais est un prêt à court terme destiné à financer un besoin précis ou à « combler » un déficit de trésorerie.
Après sept ans maximum, le prêt mini-permanent est remplacé par un financement à long terme. Les prêts mini-permanents sont normalement obtenus auprès des banques commerciales.
Prêt A&D
Vous aurez besoin d’un prêt d’acquisition et d’aménagement, ou prêt A&D, pour un terrain brut prêt à être aménagé. Ces prêts peuvent également être utilisés pour des propriétés sous-utilisées ou délabrées déjà développées mais qui nécessitent des améliorations de leurs infrastructures ou de leurs bâtiments existants.
Un prêt A&D couvre généralement à la fois l’achat de ce terrain et le coût de toutes les améliorations nécessaires avant que le développement puisse être achevé.
Prêt à emporter
Un prêt à emporter peut fournir un financement permanent pour des projets commerciaux pour lesquels un prêt temporaire, tel qu’un prêt de construction à court terme, existe actuellement. Les prêteurs peuvent exiger de leurs promoteurs qu’ils obtiennent un prêt à emporter avant de pouvoir accorder un prêt à court terme, notamment pour couvrir des investissements qu’ils considèrent comme risqués.
Financement participatif
Nouveau type de financement de projets commerciaux, le financement participatif rassemble de nombreux petits investisseurs pour mettre en commun des fonds pour des projets spécifiques. Au lieu de s’adresser à des banques établies pour obtenir des prêts, les développeurs peuvent s’inscrire sur une plateforme de financement participatif pour lever les fonds nécessaires.
Des obstacles existent encore pour de nombreux petits investisseurs qui souhaitent s’impliquer. De nombreuses opportunités d’investissement par financement participatif ne sont ouvertes qu’aux « investisseurs accrédités » dont la valeur nette est d’au moins 1 million de dollars. Cependant, en fonction du projet et de la plateforme de financement participatif, des investisseurs plus petits ou moins expérimentés peuvent trouver des opportunités de participation.
Il existe des plateformes spécifiques, telles que Multifamily Loans et Fundable, qui sont utilisées pour le financement participatif de grands projets commerciaux. Ces sites gagnent leur argent grâce aux frais payés à la fois par les investisseurs et les développeurs.À mesure que le financement participatif devient une option de plus en plus populaire, davantage d’options ouvriront la voie aux petits investisseurs sans valeur nette significative de s’impliquer et à davantage de projets immobiliers commerciaux de trouver un financement.
