Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance responsabilité civile pour chiens

Un chien offre de la compagnie et constitue souvent un élément important de la famille. Aux États-Unis, 36 % des propriétaires possèdent au moins un chien, selon les statistiques des Centers for Disease Control and Prevention (CDC). Malheureusement, les chiens peuvent aussi mordre les humains, et lorsque cela se produit, une morsure de chien peut provoquer des blessures graves ou des maladies.

Selon le CDC, 1 personne sur 5 mordue par un chien nécessitera des soins médicaux. Les blessures par morsure de chien peuvent être douloureuses et provoquer des lésions nerveuses, des maladies telles que le SARM et d’autres blessures graves. Dans les cas les plus graves, la mort peut même être possible. 

Si vous possédez un chien, pensez à vous protéger de toute responsabilité potentielle en cas de blessures causées par votre chien mordant quelqu’un ou renversant un petit enfant ou un cycliste. L’assurance responsabilité civile pour chiens peut vous aider, alors voici ce que vous devez savoir.

Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile pour chien ?

L’assurance responsabilité civile pour chien aide à couvrir toute blessure ou responsabilité juridique pouvant découler du fait que votre chien blesse une autre personne. Certaines polices d’assurance habitation peuvent inclure la responsabilité civile des chiens jusqu’à un certain montant. En règle générale, votre police d’assurance habitation couvre les frais liés à une attaque par morsure de chien et jusqu’à 300 000 $ en frais personnels, juridiques et médicaux. 

Cependant, votre assureur peut exclure les races de chiens qui peuvent être considérées comme « agressives », comme les Pit Bulls, les Rottweilers et les Chow Chows, entre autres. Il peut également exclure les chiens en fonction de leurs antécédents de morsures ou facturer une prime plus élevée pour les chiens considérés comme présentant un risque plus élevé de morsure. 

Certains États peuvent même exiger que les propriétaires de chiens assurent un chien vicieux. Par exemple, l’Ohio exige que les propriétaires de chiens désignés comme « vicieux » souscrivent une assurance responsabilité civile de 100 000 $.

Que couvre l’assurance responsabilité civile pour chien ? 

L’assurance responsabilité civile chien peut inclure les dommages corporels et matériels causés aux tiers. Elle exclut la couverture de l’assuré ou de sa famille en cas de blessures médicales ou de dommages matériels. 

Une police d’assurance responsabilité civile canine peut couvrir les frais médicaux, la défense en justice et les frais de dommages matériels à des tiers jusqu’à un certain montant. N’oubliez pas que l’assurance responsabilité civile couvre les dommages causés à des tiers. Elle ne couvrira donc pas les dommages causés à vous-même, à un membre de votre famille ou à vos propres biens.

Remarque
Les régimes peuvent couvrir un ou deux chiens et les régimes peuvent couvrir jusqu’à 250 000 $ de dépenses. Le coût de votre couverture peut dépendre de la race, des antécédents et du poids de votre chien.

Combien coûtent les morsures de chiens aux propriétaires chaque année ?

Les coûts augmentent même si les sinistres diminuent, selon les données de l’Insurance Information Institute (III) et de State Farm Insurance. En 2017, il y a eu 18 522 réclamations de propriétaires concernant des morsures de chien, pour un montant moyen de 37 051 $. En 2018, il y a eu 17 297 réclamations pour morsures de chien, mais le coût moyen par réclamation était de 39 017 $.

Au total, les morsures de chien et les réclamations en responsabilité liées aux morsures de chien ont totalisé 675 millions de dollars en 2018.

Remarque
La Californie a l’incidence et le coût les plus élevés des réclamations pour morsures de chien : 2 166 morsures en 2018, à 45 543 $ par réclamation.

Les propriétaires de chiens sont-ils légalement responsables des morsures ?

Les lois de votre état ou de votre ville définissent si vous êtes légalement responsable de la morsure de votre chien. Par exemple, dans certaines villes et États, le propriétaire d’un chien est légalement responsable de toute morsure sur une propriété publique ou privée, qu’il sache ou non que le chien pourrait être « vicieux » ou dangereux.

Certaines zones réduisent la responsabilité si le propriétaire affiche un panneau d’avertissement, tel que « Mauvais chien » ou « Méfiez-vous du chien », ou si la personne mordue provoquait le chien. De plus, certains États peuvent exiger que le propriétaire soit déjà au courant de la méchanceté de son chien, ou peuvent restreindre la responsabilité si la personne mordue n’a pas été gravement blessée ou tuée.

Les morsures de chien peuvent entraîner des sanctions pénales et des poursuites civiles, lorsque les lois des États autorisent les victimes de morsures à récupérer des dommages économiques, tels que les factures d’hôpital pour un bras cassé ou des morsures. 

La législation spécifique à la race identifie les chiens dangereux ou vous oblige à souscrire certaines limites de responsabilité d’assurance si vous possédez un chien tel qu’un Rottweiler, un berger allemand ou un Pit Bull. Les villes adoptent généralement des lois spécifiques à la race. 

Remarque
Si vous n’êtes pas sûr de la loi sur la responsabilité en matière de morsures de chien dans votre pays de résidence, vous pouvez consulter les lois sur les morsures de chien par État.

Options d’assurance responsabilité civile pour chiens

Si vous recherchez une assurance responsabilité civile pour chien pour couvrir votre ami à quatre pattes et les blessures qu’il pourrait causer, vous avez plusieurs options.  

Assurance habitation ou locataire

Vous pouvez bénéficier d’un certain montant de couverture avec votre police d’assurance habitation ou votre police d’assurance locataire avec certaines limites et exclusions, en fonction de votre compagnie d’assurance habitation. En règle générale, votre police d’assurance habitation ou locataire couvre les frais liés aux morsures de chien jusqu’aux limites de responsabilité de votre police. Par exemple, si vous avez une limite de responsabilité légale de 100 000 $, vous êtes responsable de toutes les dépenses liées aux morsures dépassant ce montant. 

Politique générale

Si votre police d’assurance habitation n’offre pas de couverture adéquate pour les frais de responsabilité civile en cas de morsure de chien, une police d’assurance parapluie paie les frais excédentaires après avoir atteint le paiement maximum de votre police d’assurance. Vous devez d’abord avoir une police sous-jacente (telle qu’une police d’assurance habitation) pour souscrire une assurance parapluie et elle peut vous offrir jusqu’à 10 millions de dollars de couverture responsabilité civile pour couvrir des événements inattendus tels qu’un accident de morsure de chien. 

Assurance responsabilité civile pour chiens

Si vous êtes exclu de la couverture de votre police d’assurance habitation ou locataire parce que vous avez une race restreinte ou des antécédents de morsures, envisagez de souscrire une police d’assurance responsabilité civile distincte pour chien. Les tarifs varient en fonction de votre race, de la taille du chien, de l’endroit où vous habitez et des limites de couverture que vous choisissez.

Remarque
Certaines assurances peuvent même couvrir un chien ayant suivi des cours de comportement. 

En fin de compte : avez-vous besoin d’une assurance pour votre chien ?

Les statistiques ne mentent pas. Sans protection responsabilité civile couvrant les chiens, vous pourriez potentiellement être tenu responsable de dizaines de milliers de dollars. Certains propriétaires de chiens peuvent tenter d’éviter de signaler une morsure à leur compagnie d’assurance, mais cela pourrait enfreindre votre police ou empêcher votre chien de bénéficier d’une couverture future. Si vous possédez un chien, il est avantageux de vous protéger avec une forme d’assurance responsabilité civile couvrant les morsures de chien, tout en œuvrant pour prévenir les morsures de chien.