Vous savez qu’un budget est un outil incroyable pour réduire votre dette et accroître votre épargne. Mais l’idée de créer un budget à partir de zéro peut être écrasante.
Il est possible de commencer par quelque chose de simple. Le budget le plus simple, le budget 80/20, préconise de consacrer 20 % de vos revenus à l’épargne et 80 % à tout le reste. De même, le budget 50/30/20 vous permet de mettre 20 % en épargne, puis de diviser la partie restante en 50 % pour les besoins et 30 % pour les désirs.
Mais si vous avez besoin de quelque chose d’un peu plus spécifique et structuré que cela (mais que vous ne voulez pas vous engager dans une feuille de calcul budgétaire complète), il existe un juste milieu. Le budget suivant en cinq catégories vous permet de répartir vos dépenses en catégories simples et de base, afin que vous puissiez voir où vos dépenses devraient s’aligner et procéder à des ajustements si nécessaire. Si vous suivez ce budget, vous consacrerez automatiquement une partie de votre argent au remboursement de vos dettes et à l’épargne, ce qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers beaucoup plus rapidement.
Logement
L’une des catégories budgétaires les plus importantes est ce que vous dépensez là où vous vivez. Idéalement, le logement ne devrait pas représenter plus de 35 % de votre revenu net.
Remarque
Votre budget logement comprend l’hypothèque ou le loyer, ainsi que toutes les autres dépenses liées au logement : réparations et entretien de la maison ; les taxes foncières ; les services publics tels que l’électricité, le gaz, l’eau et les égouts ; et assurance habitation ou locataire.
Si vous vivez dans une zone où le coût de la vie est élevé, atteindre ce chiffre pourrait être plus difficile.Si vous ne pouvez vraiment pas réduire vos coûts de logement à 35 % ou moins de votre budget global, vous devez chercher des moyens de réduire les autres catégories de votre budget. Ou encore, vous pourriez même reconsidérer votre situation de vie : serait-il temps de refinancer, de réduire vos effectifs ou d’embaucher un colocataire ? L’important est que vous disposiez de suffisamment de place dans votre budget pour les nécessités de la vie, y compris l’épargne pour l’avenir.
Transport
Vous aimerez peut-être les voitures de luxe, ce qui est très bien à condition que les frais de transport ne représentent pas plus de 15 % de votre revenu net. Si vous avez une voiture, vous devez également rendre compte de l’entretien et de l’entretien de cette voiture, pas seulement des dépenses liées à votre prêt automobile, si vous en avez un.
Remarque
N’oubliez pas que le transport ne se limite pas au paiement de votre voiture. Il comprend tout : l’essence, les vidanges d’huile, les lavages de voiture, les mises au point et les réparations automobiles comme un nouveau radiateur ou une nouvelle courroie de distribution.
Vos frais de transport comprennent également le montant que vous payez pour le stationnement et, si vous utilisez les transports en commun, le montant que vous payez pour le trajet en bus, en train ou en métro.
Autres frais de subsistance
Les autres frais de subsistance, qui sont principalement des dépenses discrétionnaires, devraient représenter jusqu’à 25 % de votre revenu. Cela comprend des activités récréatives telles que manger au restaurant, acheter des billets de concert, acheter de nouveaux vêtements, assister à des événements sportifs et emmener la famille passer de belles vacances.
Votre forfait de téléphonie mobile, votre facture de câble et vos autres abonnements mensuels entrent également dans cette catégorie, sauf si vous en avez besoin pour votre travail. Cherchez des moyens de réduire vos dépenses diverses si vos dépenses dépassent vos revenus.
Économies
Le dicton « payez-vous d’abord » est une bonne devise. Avec chaque chèque de paie, prévoyez un budget pour économiser 10 % de votre salaire. Vous pourriez même créer un compte distinct, moins accessible, pour réduire la tentation de dépenser cet argent ; envisagez de le placer sur un compte du marché monétaire ou sur un compte d’épargne à haut rendement afin de pouvoir gagner un peu d’intérêt.
Votre épargne est principalement destinée à un fonds d’urgence, à la retraite et à des investissements tels qu’une nouvelle maison ou les études futures des enfants.
Remboursement de la dette
Le remboursement de la dette devrait représenter jusqu’à 15 % de votre revenu. Cela inclut vos cartes de crédit ou vos prêts étudiants. Cela n’inclut pas votre versement hypothécaire ou votre paiement de voiture, qui sont répertoriés sous « logement » et « transport ». Cela inclut tous les paiements supplémentaires que vous effectuez pour votre prêt hypothécaire et automobile au-delà du minimum.
Le budget 80/20 et le budget 50/30/20 prônent tous deux des taux d’épargne de 20 %, mais dans ces budgets, les « économies » incluaient le remboursement de la dette.
Dans ce budget en cinq catégories, votre épargne et vos dettes sont répertoriées dans deux catégories distinctes. Avec 10 % pour l’un et 15 % pour l’autre, vous dépensez en réalité 25 % (au total) sur une combinaison d’épargne et de remboursement de dettes.
C’est encore plus agressif et ambitieux que ce que recommandent les deux autres modèles économiques. Utilisez ce budget en cinq catégories si vous souhaitez créer un budget réalisable, légèrement plus détaillé et efficace, mais pas trop détaillé ou complexe.
