Les petites entreprises et leur impact sur l’économie

Les petites entreprises sont des entreprises qui emploient moins de 500 salariés (fabrication) ou 100 salariés (commerce de gros). Le gouvernement fédéral a des définitions spécifiques pour les petites entreprises de tous les autres secteurs.

La Small Business Administration (SBA) définit les petites entreprises comme suit :

• Industries manufacturières et minières : 500 employés
• Commerce de gros : 100 salariés
• Vente au détail et services : 6 millions de dollars
• Construction : 28,5 millions de dollars
• Entrepreneurs spécialisés : 12 millions de dollars
• Agricole : 750 000 $

Il est important de savoir si vous recherchez une subvention fédérale aux petites entreprises ou un prêt fédéral aux petites entreprises que la plupart des agences fédérales et de nombreux gouvernements d’État et locaux utilisent les normes de taille de la SBA.

Le graphique ci-dessous illustre combien d’entreprises emploient de 1 à 99 personnes, de 100 à 999 et de 1 000+.

Comment les petites entreprises affectent l’économie américaine

Les petites entreprises sont essentielles à la croissance économique américaine. Ils représentent 65 % de tous les nouveaux emplois. Sans petites entreprises, l’économie ne croîtrea pas.

Le Service de recherche du Congrès a constaté que les entreprises qui créaient le plus d’emplois étaient les entreprises comptant entre 20 et 499 employés.Elles sont plus susceptibles que les petites entreprises de rester en activité après cinq ans. Au moins la moitié de toutes les nouvelles start-ups échouent avant cette étape.

Aux États-Unis, la grande majorité des entreprises sont de très petites entreprises. En fait, 96 % d’entre elles comptent 50 employés ou moins. Cela représente 5,8 millions d’entreprises sur un total de 6 millions. Pourtant, ils emploient près de 34 millions de travailleurs.

Programmes pour aider les petites entreprises

Le gouvernement fédéral reconnaît le rôle important des petites entreprises. Il cible les programmes destinés aux propriétaires de petites entreprises dans la plupart des principales législations. Voici quelques exemples.

Réductions d’impôts

La loi de 2017 sur les réductions d’impôts et l’emploi a aidé les petites entreprises qui sont des entreprises intermédiaires. Il s’agit notamment des entreprises individuelles, des partenariats, des sociétés à responsabilité limitée et des sociétés S. Ils comprennent également des sociétés immobilières, des fonds spéculatifs et des fonds de capital-investissement.

La loileur offre une déduction forfaitaire de 20 % sur les revenus admissibles. Cette déduction prend fin après 2025. Les déductions disparaissent progressivement pour les professionnels des services une fois que leur revenu atteint 157 500 $ pour les célibataires et 315 000 $ pour les codéclarants.

Les réductions d’impôts de Bush, initialement adoptées en 2001 et 2003, ont été prolongées en 2010. Elles ont été de nouveau prolongées en 2012 pour ceux qui gagnent moins de 250 000 dollars par an.

Remarque
Certains soutiennent qu’ils devraient également être étendus à ceux qui gagnent plus, car bon nombre d’entre eux sont propriétaires de petites entreprises. En fait, seulement 3 % des petites entreprises gagnent autant, mais ces 3 % emploient 25 % de la main-d’œuvre.

Un compromis qui n’a jamais été adopté aurait prolongé les réductions d’impôts de Bush uniquement pour ces petites entreprises. Jusqu’à 70 % des riches ne possèdent pas de petite entreprise. Si les réductions d’impôts avaient expiré pour eux, cela aurait pu réduire le déficit de 700 milliards de dollars au cours des 10 prochaines années. 

Obamacare

Au cours de la dernière décennie, le coût de l’assurance maladie a grimpé en flèche pour les petites entreprises. Les primes moyennes sont passées de 5 700 $ en 1999 à 12 700 $ en 2009. En conséquence, seulement 59 % des petites entreprises offraient des prestations d’assurance maladie. C’est une baisse par rapport aux 65 % de 1999.

La loi sur les soins abordables oblige les petites entreprises de 50 employés ou plus à fournir une assurance maladie, sous peine de payer une amende. La pénalité est de 2 000 $ par employé, sauf pour les 30 premiers employés. Malgré ce que vous pourriez entendre, cette exigence ne nuit pas à la plupart des petites entreprises. En effet, plus de 96 % de ces compagnies proposent déjà une assurance.

Remarque
Les entreprises de moins de 100 employés peuvent utiliser les bourses gérées par l’État pour rechercher le plan le plus rentable. Les entreprises de moins de 50 employés n’ont pas à payer d’amende si leurs travailleurs bénéficient de crédits d’impôt via la bourse.

Les entreprises de 25 salariés ou moins peuvent bénéficier d’un crédit d’impôt de 50 %. Un critère est que le salaire annuel moyen de leurs employés doit être de 50 000 $ ou moins. Les entreprises qui proposent une assurance maladie aux préretraités âgés de 55 à 64 ans peuvent bénéficier d’une aide financière fédérale.

Dépenses de relance

En 2009, la loi sur la relance économique a prévu des crédits d’impôt et des fonds pour les petites entreprises. Le programme TARP a accordé 95 milliards de dollars aux banques communautaires pour des prêts aux petites entreprises. En 2010, le gouvernement fédéral leur a accordé 30 milliards de dollars supplémentaires, qui ont été ajoutés au budget de l’exercice 2011.

Prêt SBA

La Small Business Administration propose de nombreux types différents de garanties de prêt.Le plus petit est le microcrédit, qui consiste en des prêts inférieurs à 50 000 $. Une entreprise plus grande devrait postuler au programme 7a pour des prêts allant jusqu’à 2 millions de dollars. 

Micro-prêts

Les microcrédits vont de 1 000 $ à 50 000 $ avec une large gamme de conditions. Ils sont conçus pour les start-ups et ne nécessitent donc pas d’antécédents de rentabilité démontrés.

Le programme de microcrédit de la Small Business Administration fonctionne par l’intermédiaire d’organisations locales à but non lucratif. Il finance le démarrage, l’agrandissement et les garderies. Accion est un site Web qui met en relation les petites entreprises avec des prêteurs du monde entier. Kiva permet aux prêteurs de contribuer uniquement à une partie du prêt de l’emprunteur.Il s’agit d’une organisation à but non lucratif conçue pour aider les entrepreneurs dans les régions du monde mal desservies, mais les petites entreprises américaines peuvent postuler et postulent. Kiva.Zip offre des prêts sans intérêt si votre entreprise fournit un bien social, comme des aliments biologiques, une champignonnière urbaine ou un granola végétalien sans gluten. 

Prêts « Boot-Strap »

Les prêts boot-strap sont la source de financement la plus courante car les demandes de prêt sont difficiles et prennent du temps. La plupart des entreprises qui débutent utilisent leurs propres fonds, des prêts auprès d’amis et de la famille ou des dettes de carte de crédit. L’avantage est que vous pouvez obtenir n’importe lequel de ces prêts assez rapidement. L’inconvénient est que les prêts accordés par les amis et la famille sont émotionnellement risqués.

Autres formes de financement des petites entreprises

• Le crowdsourcing consiste à ce qu’un groupe de personnes fournisse des fonds à une entreprise via un site Web.Vous devez les intéresser à l’objectif de votre entreprise. 
• Les investisseurs providentiels sont des personnes fortunées qui fournissent leurs propres fonds.En échange, ils attendent une participation et un pourcentage des bénéfices futurs. Ils recherchent un taux de rendement élevé. Ils tolèrent donc des risques élevés.
• Les sociétés de capital-risque sont des entreprises qui utilisent les fonds des investisseurs plutôt que les leurs. Ils veulent une part des bénéfices futurs et une part majoritaire de la propriété. Ils offrent plus d’argent que les investisseurs providentiels mais tolèrent moins de risques. 
• Le capital-investissement , c’est lorsqu’un groupe d’investisseurs achète une part majoritaire d’une entreprise. Ils ont généralement un horizon temporel de cinq à dix ans. Ils recherchent un rendement de 2,50 $ pour chaque dollar investi. 
• Les subventions aux petites entreprises ne nécessitent pas de remboursement. Mais votre entreprise doit servir un objectif particulier tel que défini par le gouvernement. Le processus de candidature est détaillé et peut prendre trop de temps.
• Le financement de la chaîne d’approvisionnement est comme un prêt sur salaire pour les entreprises. Les fournisseurs utilisent la facture d’une expédition comme garantie pour obtenir un prêt à faible taux d’intérêt auprès d’une banque. Les banques savent qu’elles seront payées en fonction de la solvabilité de l’entreprise qui reçoit les marchandises. Cela aide les petits fournisseurs à obtenir de meilleures conditions de financement. Même les banques qui hésitent à se prêter sont prêtes à prêter contre des bons de commande et des factures approuvés auprès d’entreprises qui ont de bons antécédents en matière d’expédition.
• Une autre source de fonds consiste à devenir plus efficace dans vos opérations. Cela libère des liquidités pour investir dans la croissance de votre entreprise. Par exemple, réduisez le risque de change et de taux d’intérêt. 

Subventions aux petites entreprises

Les subventions ne sont généralement disponibles que pour des types spécifiques d’entreprises ou d’activités que le gouvernement souhaite encourager. Il existe 20 catégories sur le seul site Web Grants.gov. Ceux-ci vont de l’agriculture aux transports. Ils sont financés par diverses agences fédérales. Par exemple, le ministère de l’Agriculture accorde des subventions aux entreprises qui fournissent le haut débit dans les zones rurales.

Les États accordent des subventions à des entreprises spécifiques qui poursuivent leurs projets économiques. Il s’agit notamment des garderies, des technologies innovantes ou des énergies alternatives. Bien qu’ils soient accordés par les gouvernements des États et locaux, le financement provient du niveau national.

Si votre entreprise poursuit un objectif de protection sociale, vous aurez plus de chance de trouver une subvention locale. Le Programme de subventions globales pour le développement communautaire donne aux villes des fonds fédéraux qu’elles peuvent allouer à leurs objectifs d’amélioration sociale.Ils sont plus susceptibles de financer des organisations à but non lucratif, mais si votre entreprise atteint leurs objectifs, cela vaut la peine d’essayer. Ils soutiennent le logement abordable, les services aux familles à faible revenu et la création d’emplois. Contactez votre administration municipale locale pour en savoir plus.

Comment investir dans les petites entreprises

Une fois qu’une petite entreprise commence à prospérer, elle a souvent besoin de davantage de capital pour se développer. De nombreuses entreprises décident d’accéder à la bourse pour obtenir ce capital. Ils entreprennent le processus ardu pour émettre une offre publique initiale. Ces offres d’actions ne sont accessibles qu’aux grands investisseurs. Ils sont très risqués car vous ne pouvez pas vendre les actions pendant une première fenêtre de temps. Si le titre s’effondre, vous devez impuissant voir votre investissement diminuer.

Il est beaucoup plus facile et plus sûr d’investir dans des actions à petite capitalisation. L’avantage est qu’il offre la possibilité d’une croissance saine. Les actions à petite capitalisation sont définies comme des sociétés dont la capitalisation boursière est inférieure à 2 milliards de dollars.