Un défaut de paiement par carte de crédit se produit lorsque vous êtes gravement en retard dans vos paiements par carte de crédit. Le défaut est un statut de carte de crédit sérieux qui affecte non seulement votre position auprès de cet émetteur de carte de crédit, mais également votre solvabilité en général et votre capacité à obtenir l’approbation d’autres services basés sur le crédit.
Comment se produit le défaut de carte de crédit
Lorsque vous acceptez une carte de crédit, vous acceptez certaines conditions. Par exemple, vous acceptez d’effectuer votre paiement minimum avant la date d’échéance indiquée sur votre relevé de carte de crédit. Si vous manquez le paiement minimum six mois de suite, votre carte de crédit sera en défaut. L’émetteur de votre carte de crédit fermera probablement votre compte et signalera le défaut aux agences d’évaluation du crédit.
Dans les mois précédant un défaut de paiement, votre statut de paiement (en retard) sera signalé aux trois principales agences d’évaluation du crédit, et votre pointage de crédit sera affecté par le retard de vos paiements. Si vous demandez de nouvelles cartes de crédit ou de nouveaux prêts après un défaut de paiement, votre demande sera probablement refusée car les créanciers pensent que vous risquez de manquer à vos nouvelles obligations de crédit. En fait, certains prêteurs ne vous approuveront pas du tout tant que vous n’aurez pas réglé le solde par défaut (ou que votre rapport de crédit ne sera pas supprimé).
Au moment où votre carte de crédit fait défaut, vous avez probablement accumulé des centaines de dollars en frais et intérêts. Malheureusement, vos options pour remédier au défaut de paiement de votre carte de crédit peuvent être limitées en raison du nombre de paiements que vous avez manqués sur votre compte. Si vous aviez contacté l’émetteur de votre carte de crédit plus tôt, vous auriez peut-être pu trouver un arrangement pour effectuer des paiements sur le solde en souffrance et remettre votre compte en règle. À ce stade, l’émetteur de votre carte de crédit s’attendra à ce que le compte soit intégralement payé.
Options pour gérer le défaut de carte de crédit
Voici les moyens limités dont vous pouvez disposer en cas de défaut de paiement d’une carte de crédit :
- Payez le compte en totalité (si vous avez de l’argent).Tout d’abord, essayez de négocier un paiement pour suppression dans lequel l’émetteur de la carte de crédit supprime le compte de votre rapport de crédit en échange d’un paiement. Certains créanciers peuvent être d’accord tandis que d’autres ne le seront pas, mais vous ne saurez pas si vous ne le demandez pas.
- Réglez le compte pour un montant inférieur au montant dû.Il est peut-être possible de régler la dette. Le créancier n’est pas obligé d’accepter un montant inférieur au Gesundmd dû, mais certains peuvent être convaincus.
- Déposez le bilan.En fonction de l’ampleur du défaut de paiement et de vos autres dettes, vous pouvez envisager de déclarer faillite soit pour restructurer votre dette et la rendre plus abordable, soit pour la faire libérer. Notez que la faillite reste sur votre rapport de crédit pendant 7 à 10 ans, ce n’est donc pas une décision à prendre à la légère.
- Ne faites rien.Vous pouvez essayer d’ignorer le compte, mais notez que le créancier peut toujours vous poursuivre pour la dette, l’inscrire sur votre rapport de crédit et peut même vous poursuivre en justice tant que le délai de prescription est en vigueur.
Si vous recevez des appels d’agents de recouvrement, vous pouvez les arrêter en envoyant une lettre de cessation et d’abstention. Notez que cette lettre s’applique uniquement aux tiers collecteurs de dettes, et non au créancier initial.
