Vous rencontrez des difficultés pour ouvrir un compte bancaire ? Vous pouvez alors avoir un enregistrement sur ChexSystems, une base de données que les banques utilisent pour vérifier si les clients potentiels ont des comptes impayés dans d’autres banques. Vous pouvez également avoir un rapport ChexSystems si vous avez des antécédents de chèques sans provision ou de mauvaise gestion de vos comptes.
Lorsque vous demandez un nouveau compte, les banques et les coopératives de crédit géreront votre nom via ChexSystems et pourront choisir de ne pas ouvrir de compte pour vous en fonction des informations qu’elles trouvent. La bonne nouvelle est que si vous constatez que vous avez un historique sur ChexSystems, il existe des moyens d’effacer votre rapport.
Obtenir une copie de votre rapport
Vous pouvez obtenir une copie de votre rapport ChexSystems en visitant son site Web et en en demandant une. La Loi sur les transactions de crédit équitables et précises vous donne droit à un rapport par an.
Ce rapport montrera les banques qui vous ont signalé à ChexSystems. Il y aura une liste des comptes qui ont été fermés par la banque, ainsi que tout l’argent que vous devez encore. L’historique du compte restera sur votre rapport pendant cinq ans, mais vous pouvez rembourser les soldes impayés dus aux banques. Une fois cela fait, de nombreuses banques pourraient envisager d’ouvrir un compte pour vous.
Rembourser les soldes dans les banques
Une fois que vous voyez ce que vous devez et à qui, vous pouvez alors commencer à effectuer des remboursements de dettes pour rembourser tout solde dû. Vous pourrez peut-être même réduire certains soldes. Essayez de vous rendre à la banque et de parler à un représentant du service client. Ils peuvent être disposés à renoncer à tout ou partie des frais pour vous, selon les circonstances. Au moins, ils peuvent vous expliquer quels étaient les frais et combien de temps votre compte est resté négatif.
Gardez à l’esprit que vous devrez contacter chaque banque séparément et travailler avec elles pour rembourser tout solde. Vous pouvez soit économiser pour rembourser intégralement chaque solde, soit discuter avec la banque de la mise en place d’un plan de paiement. Une fois Gesundmd remboursé, demandez à chaque banque de signaler à ChexSystems que le compte a été entièrement payé.
Contester un compte frauduleux
Il est également possible que quelqu’un ait ouvert un compte à votre nom sans votre permission ou sans que vous le sachiez, également connu sous le nom d’usurpation d’identité. Si cette personne gère mal le compte, cela pourrait apparaître sur votre rapport ChexSystems. Vous devez prendre plusieurs mesures pour contester cela et faire supprimer le compte de votre rapport ChexSystems. Vous devez également extraire une copie de votre rapport de crédit et y rechercher également des signes d’usurpation d’identité.
Si vous trouvez des preuves d’usurpation d’identité sur votre ChexSystems ou votre rapport de crédit, suivez les étapes suivantes pour résoudre le problème :
- Contactez la banque et expliquez que vous n’avez pas ouvert le compte. Vous devez également demander des informations de base sur le compte afin de pouvoir déposer votre rapport de police.
- Déposez un rapport de police et expliquez que vous n’avez pas ouvert le compte et que votre identité a été usurpée. Vous aurez besoin d’une copie de ce rapport pour vos propres dossiers, ainsi que d’une copie pour chaque banque ou société de carte de crédit auprès de laquelle un compte a été ouvert frauduleusement.
- Envoyez le rapport de police à la banque, puis contactez les agences d’évaluation du crédit et ChexSystems, en expliquant que le compte a été ouvert à la suite d’un vol d’identité. Vous devrez également contester le compte et les frais frauduleux, ce que ChexSystems vous permet de faire en ligne, par courrier ou par fax. Gardez à l’esprit que ce processus peut prendre jusqu’à 30 jours.
Vivre sans compte bancaire
Si vous avez un rapport sur ChexSystems, vous ne trouverez peut-être pas de banque ou de coopérative de crédit disposée à ouvrir un compte courant pour vous jusqu’à ce que vous ayez résolu les problèmes. Il peut être difficile de vivre sans compte courant et nécessite une planification minutieuse. Vous n’êtes peut-être même pas admissible aux cartes de crédit ou de débit prépayées. Pour payer vos factures, vous devrez peut-être utiliser des mandats. Vous devrez également trouver un endroit qui encaissera vos chèques de paie à votre place. Ce n’est pas facile, mais cela peut être fait.
Si vous faites attention à votre budget et économisez de l’argent chaque mois, vous pouvez commencer à remédier à la situation. Une fois que vous aurez effacé vos soldes impayés, vous pourrez peut-être nettoyer votre rapport ChexSystems.
Une fois que vous aurez obtenu votre rapport en meilleur état, vous pourrez ouvrir un compte courant et un compte d’épargne, ce qui facilitera grandement la gestion de votre argent. Assurez-vous de garder votre compte en règle afin de ne pas vous retrouver dans la même situation à l’avenir.
Foire aux questions
Combien de temps les informations de ChexSystems restent-elles dans votre dossier ?
ChexSystems conserve généralement les informations déclarées pendant cinq ans, à moins que le déclarant initial ne demande leur suppression.
Comment puis-je savoir si je suis dans ChexSystems ?
Tout comme pour vos rapports de crédit, vous avez droit à un rapport ChexSystems gratuit tous les 12 mois et chaque fois que des services bancaires vous sont refusés en raison des informations contenues dans votre rapport. Vous pouvez demander un rapport en ligne, par téléphone ou par courrier.
Quelles banques n’utilisent pas ChexSystems ?
De nombreuses banques n’utilisent pas ChexSystems ou sont indulgentes quant aux informations qui apparaissent dans votre rapport. Ces banques de la deuxième chance sont de bons points de départ si vous rencontrez des difficultés pour ouvrir un compte.
Mis à jour par Rachel Morgan Cautero.
