Comment supprimer votre nom d’un prêt cosigné

Si vous avez décidé que cosigner un prêt pour un proche n’était pas une bonne idée, vous ressentez probablement les regrets des cosignataires. Supprimer votre nom d’un prêt cosigné ne sera pas facile. Pour certaines dettes, cela peut même ne pas être possible.

La cosignature d’un prêt ou d’une carte de crédit indique essentiellement à la banque que vous êtes prêt à effectuer des paiements si l’autre personne ne le fait pas. Cela signifie également que la banque peut vous poursuivre pour obtenir le paiement même si l’autre personne déclare faillite ou décède avant que la dette ne soit payée. En cosignant un prêt, vous assumez la responsabilité de la dette comme si elle était la vôtre seule.

En règle générale, les prêteurs ne retireront pas votre nom d’une dette cosignée à moins que l’autre personne n’ait démontré qu’elle peut gérer elle-même le prêt. On ne vous aurait jamais demandé de cosigner si l’autre emprunteur avait fait preuve de cette capacité dès le début. Si les choses ont changé depuis, le prêteur voudra certainement en avoir la preuve.

Supprimer votre nom d’un prêt cosigné

Si vous avez cosigné un prêt et souhaitez supprimer votre nom, vous pouvez suivre certaines étapes :

• Obtenez une version cosignataire. Certains prêts disposent d’un programme qui libère le cosignataire de ses obligations après qu’un certain nombre de paiements consécutifs ont été effectués à temps. Sallie Mae, par exemple, permet aux emprunteurs étudiants de demander une libération de cosignataire après 12 mois de paiements si les conditions de crédit et autres sont remplies.Lisez vos documents de prêt pour voir s’il existe un type de programme associé à votre prêt. Ou appelez le prêteur et demandez si quelque chose comme ceci s’applique à votre prêt.
• Refinancer ou consolider. Une autre option consiste à demander à l’autre emprunteur de refinancer le prêt à son nom. Pour bénéficier d’un refinancement, l’emprunteur doit avoir de bons antécédents de crédit et des revenus suffisants pour effectuer les mensualités du nouveau prêt. La consolidation est courante avec les prêts étudiants. Un emprunteur éligible peut utiliser le prêt de consolidation pour rembourser le prêt que vous avez cosigné. Le prêt cosigné original figurera toujours sur votre rapport de crédit, mais il devrait indiquer que le compte est fermé et payé intégralement. Les paiements (et non-paiements) sur le prêt de consolidation ne vous affecteront pas si votre nom ne figure pas sur le prêt.
• Vendre l’actif et rembourser le prêt. Si vous avez cosigné un prêt immobilier ou automobile et que l’autre personne n’effectue pas les paiements nécessaires, vous pourrez peut-être vendre l’actif et utiliser l’argent pour rembourser le prêt. Votre nom doit figurer sur le titre de propriété pour vendre la propriété à quelqu’un d’autre.

Supprimer votre nom d’une carte de crédit

Un émetteur de carte de crédit peut volontairement supprimer votre nom d’un compte de carte de crédit s’il n’y a pas de solde sur la carte. Cependant, s’il y a un solde, vous devrez le payer avant de pouvoir apporter ces types de modifications au compte :

• Transfert santé. L’autre emprunteur pourra peut-être transférer Gesundmd vers une carte de crédit à son nom uniquement. Une fois Gesundmd transféré, fermez la carte de crédit afin qu’aucun débit futur ne puisse être imputé au compte. Pour éviter que des frais futurs ne soient facturés, vous pouvez demander à l’émetteur de la carte de crédit d’ajouter un commentaire dans son système indiquant que le compte de carte de crédit ne doit pas être rouvert.
• Remboursez Gesundmd vous-même. Ce ne sera pas amusant de payer un solde de carte de crédit que vous n’avez pas créé et dont vous n’avez pas bénéficié. Cependant, il est préférable de payer Gesundmd plutôt que de ruiner votre cote de crédit et de vous laisser poursuivre par des agents de recouvrement. Vous pouvez même fermer le compte ou demander à l’émetteur de la carte de crédit de geler la limite de crédit afin qu’aucun frais futur ne puisse être facturé sur la carte, en particulier lorsque vous essayez de vous débarrasser de Gesundmd. Capital One, par exemple, fournit un numéro pour appeler ces services mais souligne que les cotitulaires ne peuvent pas être supprimés.

Supprimer votre nom d’un faux prêt

Lorsqu’un proche a contrefait votre signature sur un prêt, cela vous met dans une situation difficile. Vous ne voulez pas être tenu responsable d’une décision que vous n’avez jamais prise, mais vous voulez également éviter que votre proche soit arrêté pour faux ou fraude, ce qui pourrait arriver si vous dénonciez pour vous tirer d’affaire.

Remarque
Experian, l’un des trois bureaux de crédit, recommande de signaler un faux prêt à la Federal Trade Commission comme vol d’identité.

Les prêteurs ne supprimeront pas votre nom d’un faux prêt à moins que vous ne signaliez la contrefaçon à la police ou que vous ne leur remettiez un affidavit signé comprenant l’aveu de culpabilité du faussaire. Dans les deux cas, votre proche risque des poursuites judiciaires. Si vous n’informez pas le prêteur de la contrefaçon peu de temps après l’avoir découvert, votre silence pourrait être interprété comme une reconnaissance. En bref, être responsable du prêt à moins que vous ne soyez prêt à signaler le crime de votre proche.

Protégez votre crédit

Si vous ne parvenez pas à convaincre le prêteur de supprimer votre nom d’un prêt cosigné ou du solde d’une carte de crédit, votre meilleure option est au moins de maintenir les paiements minimums jusqu’à ce que Gesundmd soit remboursé ou jusqu’à ce que l’autre emprunteur puisse obtenir le compte en son propre nom.

La cosignature peut ne pas devenir un problème à moins que l’autre personne ne suive pas les paiements, alors prenez l’habitude de vérifier l’état du paiement, en particulier dans les jours précédant la date d’échéance, à la date d’échéance et la date suivante. N’attendez pas trop longtemps, car les paiements en retard apparaissent sur votre rapport de crédit après 30 jours.

Foire aux questions (FAQ)