Grâce à certaines lois et politiques fédérales des émetteurs de cartes de crédit, plus d’un million de militaires en service actif du pays ont accès à des taux d’intérêt spécifiques aux cartes de crédit et à des réductions de frais.
Ces divers avantages ne sont pas non plus réservés uniquement aux hommes et aux femmes en service actif ; les membres de la famille peuvent également profiter de ces avantages de carte de crédit militaire. Ces avantages supplémentaires incluent l’accès à des cartes de récompenses de coopératives de crédit non disponibles au grand public.
Deux lois fédérales – la Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) et la Military Lending Act (MLA) – offrent une protection aux militaires qui pourraient vous faire économiser des centaines de dollars en intérêts.
Avantages des intérêts et des frais SCRA
Cette loi est une loi fédérale qui limite les taux d’intérêt pour les militaires en service actif et leurs familles. La protection s’étend à toutes les cartes de crédit et même aux dettes contractées avant le service actif.
Les militaires en service actif peuvent bénéficier d’une énorme réduction de dettes à taux d’intérêt élevé. La SCRA limite les taux d’intérêt sur les dettes préactives à 6 %, quel que soit le taux d’intérêt actuel.
Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent même renoncer à d’autres frais, comme les frais annuels et les frais de retard. Par exemple, Discover ne facture pas de frais de retard aux militaires.
Une réduction du taux d’intérêt est particulièrement avantageuse si vous avez du mal à rembourser le solde d’une carte de crédit avec un taux d’intérêt élevé. Par exemple, rembourser un solde de carte de crédit de 5 000 $ à un TAEG de 17 % avec des paiements mensuels de 200 $ coûterait 1 216,15 $ d’intérêts. Il faudrait 32 mois pour rembourser Gesundmd.
Réduire le taux d’intérêt à 5 % sur cette même carte de crédit avec un solde de 5 000 $ et des paiements mensuels de 200 $ réduirait le total des intérêts payés à seulement 291,14 $ et réduirait le délai de remboursement à 27 mois.
Remarque
En plus de la protection contre les taux d’intérêt élevés, la SCRA protège contre les actions préjudiciables au crédit telles que la saisie, la reprise de possession et les expulsions.
Quels militaires sont admissibles aux avantages SCRA
La SCRA couvre la plupart des membres de l’armée, notamment :
- Membres en service actif de l’armée, de la marine, de l’armée de l’air, du corps des marines et de la garde côtière
- Membres en service actif de la Réserve
- Tout membre de la Garde nationale mobilisé sur ordre fédéral pendant plus de 30 jours consécutifs
- Officiers commissionnés en service actif du service de santé publique ou de la National Oceanic and Atmospheric Administration
Pour la plupart des militaires, vos protections SCRA commencent le jour de votre entrée dans l’armée. Ces avantages s’appliquent aux prêts automobiles, aux prêts hypothécaires, aux autres prêts à tempérament et même à certains prêts étudiants.
Malheureusement, les avantages ne sont pas automatiques. Par exemple, pour obtenir le plafond de taux d’intérêt de 6 % en service actif, vous devrez faire un peu de travail supplémentaire en envoyant à vos créanciers un avis écrit et une copie de vos ordres de service actif.
Remarque
Vous êtes toujours éligible aux avantages de réduction des taux d’intérêt même si vous n’alertez pas immédiatement l’émetteur de votre carte de crédit. Vous pouvez faire la demande à tout moment lorsque vous êtes en service actif et jusqu’à 180 jours après votre libération du service actif.
La réduction du taux d’intérêt est applicable pendant toute la durée de votre service actif et, dans certains cas, l’émetteur de la carte de crédit peut devoir vous rembourser tout intérêt facturé supérieur à 6 %.
Avantages en matière d’intérêts et de frais pour les députés
Lorsque la SCRA offre une protection pour les dettes contractées avant le service actif, la MLA plafonne les taux d’intérêt sur les nouveaux prêts contractés après le début de votre service.
En vertu de la MLA, la plupart des types de prêts à la consommation sont plafonnés à un taux d’intérêt de 36 %, y compris les frais financiers et de nombreux frais.
Par ailleurs, la loi interdit aux créanciers :
- Vous obliger à passer par un arbitrage obligatoire
- Exiger des retraits automatiques de votre salaire pour obtenir un prêt
- Vous facturer une pénalité pour remboursement anticipé si vous remboursez tout ou partie d’un prêt par anticipation
Protection active contre la fraude par carte de crédit
Parfois, les militaires en service actif peuvent vouloir se protéger contre l’utilisation non autorisée de cartes de crédit et le vol d’identité pendant leur déploiement.
Pour éviter cela, vous pouvez placer une alerte de fraude en service actif sur votre rapport de crédit pendant une durée maximale d’un an. L’alerte à la fraude empêchera l’ouverture de cartes de crédit à votre nom pendant que vous êtes en service à l’étranger.
Cartes de récompenses pour les militaires retraités et leurs conjoints
Certains avantages des cartes de crédit militaires ne sont pas limités aux militaires en service actif. Vous pourriez être admissible à certaines cartes de crédit militaires si vous êtes :
- N’est plus en service actif
- Retraité de l’armée
- Le conjoint ou le parent immédiat d’un militaire
Ces cartes de crédit sont proposées par des coopératives de crédit affiliées à l’armée telles que l’USAA, PenFed ou la Navy Federal Credit Union.
Un bon exemple de deux cartes affiliées à l’armée sont la carte Navy Federal More Rewards American Express et la carte USAA Cashback Rewards Plus American Express. Ces deux cartes offrent des remises en argent pour les dépenses quotidiennes.
La carte de Navy Federal offre 3 points par dollar dépensé dans les supermarchés, les stations-service, les frais de déplacement et les restaurants, plus 1 point par dollar dépensé pour tout le reste.
La carte USAA vous offre 5 % de remise en argent sur les premiers 3 000 $ que vous dépensez en bases militaires et en essence, 2 % sur les premiers 3 000 $ que vous dépensez en épicerie par an et 1 % sur tous les autres achats.
Remarque
En règle générale, vous êtes éligible à une carte de crédit militaire tant que vous êtes membre de la coopérative de crédit qui émet la carte de crédit. L’adhésion est généralement disponible pour les militaires actifs et retraités, leurs conjoints, les personnes à leur charge et, dans certains cas, leurs proches.
Rejoindre l’une de ces coopératives de crédit est relativement simple. Dans la plupart des cas, vous pouvez vous inscrire en ligne. Assurez-vous également de vérifier les conditions d’éligibilité et d’adhésion de la coopérative de crédit. Si vous êtes un conjoint ou un parent, vous devrez peut-être fournir certaines informations sur le militaire qui a servi.
L’essentiel
Les avantages des cartes de crédit militaires visent à aider les militaires en service actif ainsi que les membres retraités et leurs familles à économiser de l’argent sur les taux d’intérêt des cartes de crédit et plus encore.
Non seulement la SCRA offre une protection pour les dettes contractées avant le service actif, mais la MLA plafonne également le taux d’intérêt sur la plupart des prêts à la consommation. Si vous pensez avoir droit à ces avantages de carte de crédit militaire, contactez votre société de carte de crédit, votre banque ou votre coopérative de crédit pour commencer à épargner.
