Nous sommes le 15 du mois. Vous venez de réaliser que vous n’avez pas effectué votre paiement par carte bancaire, qui était dû le 12. Ou peut-être que vous vérifiez votre relevé de facturation et constatez que des frais de retard ont été facturés pour un paiement que vous pensiez avoir effectué ; cependant, il s’avère que vous avez oublié de déposer le chèque par la poste. Un paiement manqué accidentellement peut arriver à n’importe qui. Même si vous avez fait preuve de diligence pour payer vos factures à temps dans le passé, des changements dans votre routine habituelle peuvent entraîner une erreur. Agissez rapidement et vous pourrez peut-être atténuer les dommages causés à votre crédit et à votre portefeuille.
Effectuez le paiement dès que possible
Si vous n’êtes en retard que de quelques jours, vous pouvez généralement éviter un retard de paiement sur votre rapport de crédit à condition d’effectuer au moins le paiement minimum avant le début du prochain cycle de facturation. Étant donné que les créanciers signalent généralement les paiements en souffrance au bout de 30 jours, effectuer votre paiement avant qu’il ne soit en souffrance depuis 30 jours peut vous éviter une tache de sept ans sur votre rapport de crédit et des dommages à votre pointage de crédit.
Remarque
Les paiements en retard restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans. Les dommages causés à votre cote de crédit diminueront avec le temps, mais la note négative vous suivra pendant des années.
Appelez et demandez la clémence
Si vous êtes en retard pour la première fois avec votre carte Discover it ou votre carte Citi Double Cash, vos frais de retard sont automatiquement supprimés en tant qu’avantage de ces cartes. Pour toute autre carte de crédit, vous verrez probablement des frais de retard appliqués presque immédiatement après le paiement manqué. Les frais de retard ne peuvent atteindre que votre paiement minimum ou 28 $, en supposant que vous n’ayez pas été en retard au cours des six mois précédents. Malgré un plafond sur les frais de retard, vous devriez éviter de payer des frais si vous le pouvez.
Vos créanciers peuvent accepter de renoncer aux frais à condition que vous ne soyez pas habituellement en retard dans vos paiements. Contactez votre créancier, expliquez brièvement pourquoi le paiement a été en retard et demandez-lui de renoncer aux frais de retard. Si le créancier refuse votre demande, considérez cela comme une leçon apprise, payez les frais et assurez-vous d’envoyer votre paiement à temps pour les paiements futurs.
Remarque
Les paiements ponctuels deviennent plus importants après le premier paiement manqué. Un deuxième paiement en retard sur une période de six mois peut vous coûter jusqu’à 40 $.
Pouvez-vous protéger votre taux d’intérêt ?
Heureusement, vous n’avez pas à vous soucier d’une hausse des taux d’intérêt après quelques jours de retard sur un paiement, à moins que vous ne bénéficiiez d’un taux promotionnel. La loi sur les cartes de crédit précise que les créanciers ne peuvent pas imposer une augmentation du taux de pénalité à moins que vous soyez en retard d’au moins 60 jours sur votre paiement.
La mauvaise nouvelle, cependant, est que le fait de manquer un paiement (malgré la raison ou le degré de retard) pourrait vous faire renoncer à tout tarif promotionnel. Un créancier prêt à renoncer aux frais de retard pourrait ne pas être aussi indulgent en ce qui concerne votre taux promotionnel.
Rappelez-vous quand vos factures sont dues
Si le paiement manqué accidentellement était un événement isolé, il y a de fortes chances que vous disposiez d’un bon système pour mémoriser vos dates d’échéance. En revanche, si vous constatez que vous oubliez souvent des paiements, vous devez développer un système de rappels. Par exemple, un calendrier de paiement mensuel des factures répertoriant les dates d’échéance et les paiements minimums pour tous vos comptes pourrait vous aider.
Vous pouvez configurer des rappels dans votre système de messagerie ou de calendrier (par exemple, Microsoft Outlook ou Gmail). Si vous utilisez votre téléphone portable, utilisez le calendrier de votre téléphone ou une application tierce pour envoyer des rappels concernant les dates d’échéance de vos factures.
Envoyez un e-mail à FollowUpThen.com pour recevoir un rappel par e-mail pour effectuer votre paiement (par exemple, [email protected]) ; n’incluez aucune information personnelle spécifique et définissez le rappel quelques jours avant l’échéance de votre paiement. Envoyez l’e-mail à partir d’une adresse liée à votre téléphone afin de pouvoir recevoir des alertes de notification.
Enfin, vous pouvez configurer un paiement automatique via le paiement de factures en ligne de votre banque pour éliminer les paiements manqués. Assurez-vous simplement que le paiement est fixé au moins au montant minimum dû et avant la date d’échéance, sinon vous serez facturé des frais de retard. Assurez-vous également que vous disposez de suffisamment d’argent sur votre compte pour couvrir le paiement afin d’éviter de payer un découvert, des fonds insuffisants ou des frais de chèque retourné.
Remarque
Si votre date de paiement entre en conflit avec d’autres dates d’échéance de facturation ou avec votre calendrier de paie, vous pouvez payer plus tôt ou contacter l’émetteur de votre carte de crédit pour modifier votre date d’échéance à une période du mois plus pratique.
Foire aux questions (FAQ)
Combien de temps un paiement par carte de crédit manqué reste-t-il sur mon rapport de crédit ?
Un paiement par carte de crédit manqué restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans après la date initiale du paiement manqué. Ainsi, si vous manquez vos paiements pour avril et mai 2019, cela restera sur votre rapport de crédit jusqu’en avril 2026.
À quel point un paiement manqué par carte de crédit est-il grave ?
Si vous manquez un paiement par carte de crédit et que vous constatez l’accident rapidement (dans les 30 jours suivant la date d’échéance), vous pourrez peut-être le payer avec des frais de retard sans que le retard de paiement ne soit signalé aux agences d’évaluation du crédit. Cependant, si vous manquez le paiement de plus de 30 jours, votre créancier peut le signaler, ce qui aura un impact sur votre pointage de crédit global.
