Au lieu de vous connecter à chacun de vos comptes financiers séparément, vous pouvez essayer l’agrégation de comptes : un service qui consolide les informations de plusieurs comptes financiers en un seul endroit pratique. Vous trouverez cette fonctionnalité dans les logiciels de finances personnelles tels que Quicken ou dans les outils et sites Web financiers en ligne.
Avantages de voir tous les comptes en un seul endroit
Rassembler tous vos comptes de carte de crédit, de courtage, de chèques, d’épargne, de prêt et autres, même s’ils sont détenus dans de nombreuses institutions financières, sur une seule page peut vous aider à gérer votre argent rapidement et plus efficacement. Par exemple, savoir combien se trouve sur votre compte courant tout en sachant que vous avez une facture de carte de crédit ou un paiement de prêt à venir signifie que vous serez en mesure de rendre compte de ce paiement sans avoir à découvert votre compte. Voir tous vos comptes ensemble est pratique, surtout avec les données de transaction en temps réel à portée de main.
Dans le cadre de l’agrégation ou du regroupement de comptes, ces logiciels offrent des téléchargements automatisés de transactions ainsi que la possibilité de voir les détails de nombreux comptes différents sur un seul écran, parfois appelé « tableau de bord ».
L’avantage de l’agrégation de comptes est que vous n’avez pas besoin de vous connecter à plusieurs comptes pour avoir un aperçu de vos finances. Il vous suffit d’accéder à un logiciel, de vous connecter à un site Web ou d’ouvrir une application pour afficher tous vos comptes financiers. Vous obtenez un instantané de tous vos soldes, transactions et données associées en un seul endroit.
Remarque
Il y a de fortes chances que vous utilisiez déjà l’agrégation de comptes si vous utilisez un logiciel financier en ligne ou de bureau qui extrait ou télécharge les données de plusieurs comptes.
Où trouver les services d’agrégation de comptes
Les sites Web des banques et certaines maisons de courtage en ligne, comme Schwab, proposent l’agrégation de comptes pour le confort de leurs clients..
Les offres de finances personnelles basées sur le Web telles que Mint, Mvelopes et You Need a Budget vous aident à voir tous vos comptes au même endroit. Les éditeurs de logiciels tels que iBank (Banktivity) s’associent à des sociétés comme Yodlee, qui proposent des services d’agrégation de données financières, pour offrir à leurs clients une commodité accrue.Même un logiciel fiscal en ligne peut fournir une agrégation de comptes. De nombreuses applications financières iPhone et Android regroupent également des comptes.
Que rechercher dans un logiciel d’agrégation de comptes
Lorsque vous décidez entre des services d’agrégation financière, il est important que le logiciel que vous avez choisi puisse accéder à un large éventail d’institutions financières afin que tous vos comptes soient inclus. Idéalement, il sera facile à utiliser et, surtout, il devra être sécurisé.
Comment configurer l’agrégation de comptes
Pour mettre en place le regroupement de comptes, vous devez d’abord entretenir des relations bancaires en ligne avec les institutions financières qui détiennent chacun de vos comptes. Ensuite, vous pouvez enregistrer chacun des comptes dans une plateforme d’agrégation. Cela se fait via une routine de configuration dans laquelle vous spécifiez où chaque compte financier est détenu, ainsi que le nom d’utilisateur ou le numéro de compte et le mot de passe de chaque compte, ce qui accorde à l’agrégateur l’accès pour afficher les détails du compte.
Lorsque vous vous connectez à votre logiciel avec votre mot de passe, celui-ci utilise le service d’agrégation pour présenter en toute sécurité les informations de connexion et les mots de passe à toutes les institutions financières individuelles qui détiennent vos comptes. Les données de vos comptes sont ensuite téléchargées ou « grattées » et vous sont présentées en un seul endroit.
Sécurité et sûreté
Une fois que vous avez fourni vos informations de connexion sécurisées au logiciel, un système automatisé collecte les informations de la même manière que vous le feriez si vous vous connectiez vous-même.
Remarque
Les services d’agrégation de comptes donnent uniquement au logiciel l’autorisation de consulter les soldes et les transactions de vos comptes, et non d’effectuer des transactions. Si vous souhaitez réellement accéder à votre argent ou le déplacer, vous devrez vous connecter au site Web de chaque compte.
De plus, le logiciel s’appuie sur de nombreuses fonctionnalités de sécurité avancées. Par exemple, si vous vous connectez à partir d’un ordinateur ou d’un périphérique inconnu, une authentification supplémentaire sera probablement nécessaire.
Cependant, vous devez toujours faire preuve d’une extrême prudence lorsque vous fournissez vos données financières à un tiers, même s’il dispose d’informations de sécurité de premier ordre. Finra, l’autorité de régulation financière, avertit les consommateurs d’être conscients des risques liés à la divulgation de données personnelles et financières à des agrégateurs financiers, et les invite à comprendre les conditions générales de confidentialité de tout fournisseur de services qu’ils peuvent utiliser.
Néanmoins, de nombreuses personnes qui jouent un rôle actif dans leur propre gestion financière se tournent vers les services de comptes d’agrégation pour leur commodité, leur facilité d’utilisation et leurs fonctionnalités de sécurité. Ces services peuvent vous faire gagner du temps sans ajouter de soucis supplémentaires à la gestion de votre argent.
