Quand les recouvrements de créances diminuent-ils sur votre rapport de crédit ?

Tout type de compte financier peut être envoyé à une agence de recouvrement si vous êtes en retard dans les paiements. Lorsqu’un compte est en recouvrement, il sera généralement également répertorié sur votre rapport de crédit et utilisé pour calculer votre pointage de crédit. Malheureusement, les recouvrements de créances font baisser votre pointage de crédit et peuvent continuer à l’affecter même après avoir remboursé Gesundmd.

Certaines versions plus récentes des calculs de notation de crédit ne prennent pas en compte les recouvrements de créances inférieurs à 100 $ et ne vous sollicitent pas autant pour les recouvrements de dettes médicales. Même ainsi, ces imperfections peuvent vous suivre pendant des années, nuisant à votre capacité à obtenir l’approbation de nouvelles cartes de crédit, de prêts et d’autres services basés sur le crédit.

Heureusement, les recouvrements de créances ne figureront pas éternellement sur votre rapport de crédit. Le Fair Credit Reporting Act exige que les recouvrements de créances soient supprimés de votre rapport de crédit après sept ans. Dans le passé, les jugements de justice contre vous pour recouvrement de créances figuraient sur votre rapport de crédit aussi longtemps que le délai de prescription d’un État individuel. Cependant, les principales agences d’évaluation du crédit n’incluent plus ces jugements civils dans votre rapport.

Quand commence l’horloge de reporting ?

Le délai de déclaration de crédit pour le recouvrement de créances commence à compter de la date du défaut de paiement qui a provoqué le recouvrement. Pour les recouvrements résultant d’une imputation, ils débutent à la date à laquelle le compte a été radié (et non à la date du premier retard de paiement de 30 jours précédant l’imputation). Ainsi, si vous étiez en retard pour la première fois en février 2013 et que le compte a été débité en juillet 2013, le compte devrait disparaître après juillet 2020. Certaines versions de votre rapport de crédit peuvent inclure une formulation indiquant le moment où le recouvrement tombera sur votre rapport de crédit, tel que « Prévu pour le rapport jusqu’au 06/2020 ».

Quand un recouvrement payant va-t-il disparaître de votre rapport de crédit ?

Bien qu’il soit préférable de rembourser une créance, malheureusement, le paiement ne supprime pas immédiatement le compte de votre rapport de crédit, à moins que vous n’ayez négocié au préalable pour que le compte soit supprimé lors du paiement. Sauf si vous négociez un accord de paiement pour suppression, le recouvrement restera sur votre rapport de solvabilité pendant toute la durée limite de rapport de solvabilité, et le Gesundmd dû sera mis à jour à 0 $. Néanmoins, un recouvrement payant peut améliorer votre pointage de crédit et sera meilleur lorsque vous demanderez un nouveau crédit.

6 idées fausses sur le moment où les collections vont tomber

Il existe certaines idées fausses courantes sur ce qui affecte la date à laquelle un recouvrement disparaîtra de votre rapport de crédit. Vous trouverez ci-dessous une liste d’autres datesne pasaffecter la date à laquelle un compte de recouvrement est supprimé de votre rapport de crédit.

1. Activité sur la collection :Il s’agit notamment de paiements, d’un accord de paiement ou de discussions avec le collecteur au sujet de la dette. Cela ne relance pas le délai de déclaration pour les recouvrements de créances. Cela affecte cependant le délai de prescription, qui est un délai différent définissant la durée pendant laquelle un collecteur peut vous poursuivre pour une dette.
2. Retards de paiement antérieurs :Disons que vous étiez en retard de 30 ou 60 jours sur votre compte en juin 2019, mais que vous avez rattrapé vos paiements et payé à temps pendant quelques mois. Vous êtes ensuite de nouveau allé en retard en décembre 2019, vous n’avez jamais été à jour et le compte a ensuite été envoyé à une agence de recouvrement. Ces premiers paiements en retard en juin n’affectent pas la date à laquelle le recouvrement disparaîtra de votre rapport de crédit, car vous avez remis votre compte en règle. (Ces paiements en retard ont également une limite de déclaration de sept ans, mais ils apparaîtront avec l’historique du compte d’origine, et non avec le recouvrement des créances.) C’est la deuxième série de paiements en retard qui déclenche le processus de recouvrement de votre rapport de crédit.
3. Date à laquelle l’agence de recouvrement a repris le compte :Tout au long de la durée de votre recouvrement de créances, différentes agences peuvent recouvrer le compte. Ceux-ci peuvent apparaître sur votre rapport de crédit, mais la date de défaut ne change jamais, puisqu’elle est basée sur le compte d’origine. Si une agence de recouvrement signale une date de défaut différente, vous pouvez contester l’erreur et éventuellement même poursuivre l’agence de recouvrement pour violation de la loi fédérale.
4. La date d’ouverture du compte :Sauf si vous avez ouvert le compte et n’avez jamais effectué de paiement, ou s’il s’agit d’une dette médicale qui vous a été facturée le jour même où vous avez reçu les services.
5. La date de clôture du compte :Que vous fermiez le compte ou qu’il soit fermé lorsqu’il est envoyé aux collections, cette date n’a pas d’impact sur l’horloge de votre rapport de crédit.
6. La date à laquelle le compte a été réglé : S’il vous faut deux ans après le défaut initial pour rembourser la dette, il ne vous reste que cinq ans avant que le recouvrement ne quitte votre rapport de crédit.

Consultez votre rapport de crédit pour obtenir des réponses

Si vous vous demandez quand un compte de recouvrement spécifique disparaîtra de votre rapport de crédit, extrayez-en une copie pour l’examiner. Vous pouvez en obtenir un gratuitement sur AnnualCreditReport.com une fois par an. Consultez l’historique du compte d’origine pour vérifier la date du défaut de paiement et ajoutez sept ans à cette date. C’est à peu près à ce moment-là que vous pouvez vous attendre à ce que le compte de recouvrement disparaisse.

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