Les récompenses et avantages de certaines cartes de crédit professionnelles rivalisent avec ceux offerts par les cartes de crédit personnelles. Certaines des meilleures cartes de crédit de voyage et de remise en argent pour les petites entreprises offrent des bonus importants et une structure de récompenses généreuse. Les offres peuvent être si intéressantes que vous pourriez vous demander si vous pouvez demander une carte de crédit professionnelle sans avoir réellement d’entreprise. Si vous avez une activité secondaire, vous avez peut-être de la chance.
S’agit-il d’un revenu d’entreprise ?
Si vous faites partie de l’économie des petits boulots de 204 milliards de dollars et que vous gagnez de l’argent grâce à un passe-temps ou en tant qu’entrepreneur indépendant, vous pouvez être considéré comme un propriétaire unique, un type d’entreprise non constituée en société appartenant à un seul individu.Ce revenu supplémentaire peut être considéré comme un revenu d’entreprise et, grâce à lui, vous pouvez demander une carte de crédit professionnelle en tant que propriétaire individuel.
Note
Selon l’Internal Revenue Service, les revenus d’entreprise peuvent inclure l’argent provenant de la vente de produits et de services, les honoraires d’une pratique professionnelle régulière ou le loyer.
Demander une carte de crédit professionnelle sans entreprise
Si votre travail ou votre activité secondaire entraîne des dépenses, telles que des fournitures ou des frais de transport, l’utilisation d’une carte de crédit professionnelle pourrait vous aider à séparer ces dépenses de vos dépenses personnelles (ce qui est important au moment des impôts) et vous permettre simultanément d’obtenir des récompenses sur vos dépenses professionnelles.
Note
Certains émetteurs de cartes de crédit limitent votre capacité à gagner plusieurs bonus sur une période de temps spécifique, par ex. deux ans. Ces limites peuvent également s’appliquer aux cartes de crédit professionnelles que vous demandez auprès du même émetteur de carte de crédit. Si vous avez déjà atteint le nombre maximum de bonus auxquels vous pouvez prétendre, vous ne pourrez peut-être pas bénéficier du bonus pour nouveau titulaire de carte avec une carte de crédit professionnelle.
Les conditions générales des cartes de crédit professionnelles peuvent différer légèrement de celles des cartes de crédit personnelles. Il est donc important de comprendre les attentes de l’émetteur de la carte de crédit et vos responsabilités. Par exemple, en demandant une carte de crédit professionnelle, vous acceptez peut-être d’utiliser la carte de crédit uniquement pour vos dépenses professionnelles et vous serez toujours responsable du remboursement de votre solde, même si vous mettez fin à vos activités génératrices de profits.
Lorsque vous postulez, soyez prêt à répondre à des questions sur votre entreprise, même s’il ne s’agit pas d’une entité distincte. Si la classification s’applique, vous pouvez identifier votre entreprise comme une entreprise individuelle et utiliser votre numéro de sécurité sociale plutôt que le numéro d’identification fiscale de l’entreprise. D’autres informations sur votre entreprise, notamment vos revenus ou ventes annuels, peuvent être requises pour compléter votre demande.
En plus des informations professionnelles, vous devrez également fournir vos informations personnelles, comme pour toute autre demande de carte de crédit. Si vous n’avez pas d’entité commerciale distincte, les informations de votre compte seront probablement indiquées sur votre rapport de crédit personnel et peuvent affecter votre pointage de crédit et votre capacité à obtenir l’approbation d’autres cartes de crédit et prêts. Vous pouvez être tenu personnellement responsable de tout achat effectué avec la carte, ce qui serait le cas même si votre entreprise était une entité distincte.
Note
Votre demande pourrait être refusée si vos antécédents de crédit personnels ne répondent pas aux normes de qualification de l’émetteur de la carte. Votre demande peut également être refusée si les revenus de votre entreprise ne sont pas suffisamment élevés pour supporter la limite de crédit de la carte. Une relation existante avec une banque peut améliorer vos chances d’obtenir l’approbation, car elle donne à l’émetteur de la carte de crédit un moyen de vérifier vos actifs et d’évaluer votre capacité de paiement.
Soyez totalement transparent sur votre demande de carte de crédit, en résistant à toute tentation de gonfler les chiffres afin que vous puissiez être approuvé. Vous pourriez être poursuivi pour fraude si l’émetteur de la carte de crédit demande des documents supplémentaires et qu’ils ne correspondent pas aux détails fournis sur votre demande.
Risques liés à l’utilisation d’une carte de crédit professionnelle
Les cartes de crédit professionnelles n’offrent pas toutes les protections dont disposent les cartes de crédit à la consommation. Par exemple, les émetteurs de cartes de crédit sont tenus de donner un préavis et des instructions de retrait avant d’augmenter les taux d’intérêt fixes sur les cartes de crédit à la consommation. La même règle ne s’applique pas aux cartes de crédit professionnelles, ce qui pourrait entraîner une augmentation inattendue du taux d’intérêt sur votre solde.
Et si votre carte de crédit professionnelle présente des soldes avec des taux d’intérêt différents, l’émetteur de la carte de crédit n’est pas tenu d’appliquer les paiements minimums supérieurs au solde au taux le plus élevé, ce qui pourrait entraîner des frais financiers plus élevés.
